中國人壽財險：數字化時代的保險新範式

　　9月2日，一年一度的中國國際服務貿易交易會(下稱“服貿會”，CIFTIS)，在北京拉開帷幕。

　　服貿會是全球唯一一個涵蓋服務貿易12大領域的國家級綜合型服務貿易交易會，每年在北京舉辦，已成為各國服務貿易業的重要交流合作橋梁。

　　本屆服貿會設有八大專題，其中的金融服務專題展，匯聚了143家國內外重量級金融組織、機構、企業參展。

　　北京市地方金融監管局黨組成員、副局長王穎在媒體吹風會上表示，將把金融專題展打造成為最權威、最專業的金融業全景展示窗口，打造金融服務貿易第一展、中國金融年度發展風向標。

　　本次服貿會的主題是“數字開啟未來 服務促進發展”，金融專題展的主題則是“綠色北京 開放金融”。

　　在金融服務專題展區，中國人壽保險(集團)公司(下稱“中國人壽集團”) 出現在參會的金融機構“第一梯隊”之中。

　　中國人壽集團的展區以“有我”作為主題，分為“初心使命，黨建有我”“國家戰略，篤行有我”“引領行業，國壽有我” “深耕科技，創新有我”“守護安心，保障有我”“暖心體驗，服務有我”“綿延愛心，公益有我” “保銀協同，共贏有我”八個板塊。

　　中國人壽集團的兩家核心成員公司——中國人壽財産保險股份有限公司(下稱“中國人壽財險”)和廣發銀行，將在展區以新穎的科技化展示形式，向觀眾展示自己的前沿創新成果。

　　作為金融央企，中國人壽集團及旗下各成員公司，一直緊扣行業發展的脈搏，把綠色金融作為服務實體經濟增長、穩定社會發展的重要抓手，積極推動傳統保險與科技智慧數字化技術相融合，正在構建起科技數字化時代的保險創新的新範式。

　　“有我，護家國。有我，財安心。”

　　國家戰略，篤行有我

　　中央經濟工作會議提出，“做好碳達峰、碳中和工作”是當前的重點工作之一。作為實現碳中和目標的重要途徑——綠色金融如何高品質發展備受關注。

　　實現“碳達峰、碳中和”目標已成為我國經濟發展的重要議題，也是踐行生態文明理念的重要抓手。5月22日，銀保監會副主席肖遠企在清華五道口全球金融論壇上表示，未來綠色信貸、綠色保險、綠色債券、碳交易市場將迎來巨大發展契機。保險業因其特殊的運作機理，在應對氣候變化方面可以發揮無可替代的作用。

　　一直以來，中國人壽財險積極參與推動建立綠色金融體系，加大生態環保支援力度，助力深入打好污染防治攻堅戰。

　　今年5月，全國首單林業碳匯指數保險在福建省龍岩市新羅區試點落地。該單碳匯指數保險覆蓋了300多萬畝林地，將為新羅區100萬噸年固碳量提供保額達2000萬元。

　　這是中國人壽財險為綠色金融助推“碳達峰”“碳中和”目標實踐出的新模式，通過建立起林業損毀與固碳能力減弱的損失函數模型，將森林完全損毀造成的固碳量損失換算指數化，創新開發了該産品，是中國人壽集團提出的“創新驅動發展戰略”的一次成功實踐。

　　增強森林蓄積量和固碳能力已成為國家重點關注領域，林業碳匯指數保險是保險行業助力“碳達峰、碳中和”的積極探索，對保障區域碳匯規模具有重要意義，是在綠色金融領域為實現“碳中和”目標做出的重要創新與探索。

　　林業碳匯指數保險落地在龍岩的山區，同時也是中國人壽財險主動融入鄉村振興的一個縮影。

　　作為金融央企，中國人壽一直潛心躬行于脫貧攻堅和鄉村振興工程，發佈了聚焦助力脫貧攻堅和鄉村振興的“安心333”行動計劃，涵蓋支援特色産業、幫扶重點企業和帶動勞動就業，構建農業普惠保險體系、提升農村保險服務能力和增強農民各類風險保障，保障農業生産、關心農戶生活和關注生命健康共計三大板塊九方面的內容，將為廣大貧困地區群眾帶來覆蓋廣泛、保障全面的綜合化保險服務，並形成長效幫扶機制。

　　中國人壽財險圍繞農業保險“提標、擴面、增品”和“數字化、智慧化建設”，通過多維度的農險創新助推鄉村振興的探索實踐。入選國務院扶貧辦的2020年中國企業精準扶貧優秀案例的“扶貧保”工程，則是一次實踐。

　　“扶貧保”工程累計開發推廣扶貧保險産品110餘款，提供風險保額達13萬億元，賠付金額超44億元；累計實施569個産業扶貧項目，搭建“國壽心意”電商平臺和廣發信用卡商城扶貧産品專區，累計銷售扶貧産品1.5億元。圍繞助力鄉村振興，農險業務實現保費收入 52.01 億元，同比增長 14.07%。

　　管好風險，安全有我

　　安全生産與人民群眾的生命財産安全休戚相關，直接影響到社會穩定和發展大局。保險業是國家安全治理體系的重要組成部分，如何充分發揮公司在風險治理、防災防損方面的專業優勢，推動企業快速提升安全管理能力，是中國人壽財險一直在探索實踐的課題。

　　從9月1日開始，新修訂的《安全生産法》(“新安法”)將正式實施。“新安法”對高危行業生産經營單位投保安全生産責任保險(下簡稱“安責險”)進行了強制性規範。同時，《安全生産責任保險實施辦法》等監管文件也對保險機構提供事故預防服務提出了強制性要求。保險行業不僅要積極發揮保險保障作用，更要開展事故預防服務能力研究，調整自身核心服務能力體系和利益格局，在産融協同中實現保險行業的轉型升級和高品質發展。

　　中國人壽財險歷時四年，在大量的走訪調研的基礎上，構建了中國人壽安全生産智慧預防體系(CIRS)。該體系從安全生産隱患的根源入手，採用數字化的工具手段，以安全生産事故成因中佔80%以上的“人的不安全行為”為切入點，明確了“以人為本”的事故預防核心理念，為安全生産社會共治提供了全新視角。中國人壽安全生産智慧預防體系是中國人壽財險積極履行社會責任和央企擔當，走進生産企業、融入實體經濟，與企業一道落實安全生産主體責任，助力國家打通安全生産治理體系及治理能力現代化建設的“最後一公里”的重要舉措。

　　在昌樂，事故預防服務已覆蓋全縣經營主體超過10000家，實現了從規模以上到小微企業，從高危生産到普通商貿的全覆蓋。參與企業工傷事故發生率年均降幅超過25%，安全生産行政處罰年均降幅達到70%，排查、整改各類隱患3萬餘條，顯著提高了當地的安全生産治理水準和治理能力。截至目前，中國人壽財險事故預防服務試點範圍已擴展到全國9個省份的22個地市(區)，涵蓋石油、化工、焦化、電力、造紙、紡織、化纖等15個行業。

　　守護安心，保障有我

　　今年7月26日，“北京普惠健康保”上線，迅速受到市場的熱捧。該産品是北京多層次醫療保障體系的重要組成部分，緊密銜接基本醫療保險，旨在滿足人民群眾多樣化的醫療保障需求。

　　中國人壽財險北京市分公司以主承保人的身份參與“北京普惠健康保”運作，有效緩解人民群眾高額醫療費用負擔，為基本醫療保險提供補充保障，彰顯中國人壽財險惠民利民。

　　此外，北京分公司的團體護理保險也已實現破冰，將進一步滿足北京民眾的保險保障。

　　繼推出“藥安心”、“漏水保”等行業創新爆款産品之後，“安心享”的保障板塊還重磅推出了多款全新保險産品。既有為成人客戶群體推出的風險覆蓋全面的意外傷害保險，又有專為旅行族群量身打造的“悅無止境”旅遊意外保險。

　　此外，中國人壽財險還針對客戶的健康管理及就醫需求，打造了包括術後護理等全方位健康管理服務的“福享安心”醫療保險。

　　溫暖理賠，服務有我

　　金融業作為服務行業，立身之本是為消費者提供優質服務。提供讓客戶滿意的服務，正是對“以客戶為中心”理念的貫徹。

　　作為全球唯一一個涵蓋服務貿易12大領域的國家級綜合型服務貿易交易會，服貿會的一個重要內容就是參會的機構展示各自的特色服務舉措。

　　“安心享”平臺是中國人壽財險的服務“利器”，也是其“數字化轉型”工程的重要實施路徑和組成部分。

　　該平臺是中國人壽財險面對客戶的綜合型、移動化自營網路平臺，由中國人壽財險APP、“空中服務”小程式、中國人壽財險微信公眾號等三個端口組成服務矩陣，為用戶提供自助投保、理賠、增值服務等豐富的線上業務場景，為其打造安心享保障、安心享服務、安心享關愛、安心享智慧和安心享福利五大服務主題。

　　如今，“安心享”已升級至3.0版本，在今年“616國壽客戶節”期間正式發佈，六大類30餘款爆款保險産品可以線上自助購買，功能進一步完善，用戶體驗也更加順暢。

　　比如，為了滿足老年特殊群體的保險消費需求，跨越數字鴻溝，中國人壽財險在“安心享”設置了“空中諮詢”模組，線上客服支援語音轉化文字能力，從而解決了老年人打字困難的問題。通過空中遠端視頻服務，老年人可與服務人員面對面、一對一交流，實現“不出門、就見面”。

　　以“一路行”和“雲端賠”為代表的線上化理賠工具，融合OCR、數字地圖、電子簽名等先進技術，線上自助理賠、視頻理賠，平均查勘時長1.77分鐘，客戶滿意度99.5%，理賠先人一步，讓客戶等待時間更少、業務手續更簡、服務體驗更好。主動順應免接觸服務趨勢，助力打贏新冠疫情防控阻擊戰。

　　運用大數據開展理賠智慧反欺詐，用心用智維護廣大保險消費者合法權益。基於決策樹、神經網路、邏輯回歸等智慧分析演算法模型，構築多重技術風控防線，回溯理賠運作服務效果，查擺管理盲區與執行問題，行業首創內部風險監督技術應用，榮獲業內多項殊榮。

　　以智慧圖像識別、大數據和深度學習技術為基礎，打造的車險AI智慧識別定損，可自動識別車輛型號、受損零件、自動匹配車輛損失，讓理賠更標準，讓客戶更安心。

　　引入生物特徵智慧識別技術，通過牛臉、豬臉、狗鼻紋等面部採集快速為承保標的創建3D特徵數據庫，精準識別標的，防範重復理賠風險。

　　此外，中國人壽財險推出了“人傷暖心理賠”服務，以人傷快處雙通道、海量專業數據為支撐，實現小碰小傷現場快賠，門診治療快速快核，快賠更透明，客戶不吃虧；複雜人傷糾紛案件，以法保平臺為媒介，連接客戶、司法、交管與保險公司開展雲端調解，讓數據多跑腿、讓人民少跑路。

　　中國人壽財險的“APP+微信公眾號+微信小程式”三位一體的“安心享”服務矩陣體系，目前合併用戶總量已近1000萬人。

　　此外，中國人壽財險還在加快推進“安心賠”平臺建設，進一步為數字化轉型提質加速。

　　通過構建“自助+智慧+人工”多層次服務體系，中國人壽財險為千萬級用戶提供便捷和有深度的服務，提升交互體驗，助力能效提升。

　　為更好地為客戶提供所有金融服務，滿足客戶多元化需求，實現集團旗下各服務模組的無縫對接，中國人壽財險力推“一個客戶，一個國壽”的服務新模式。為了更好地打造這一模式，中國人壽財險還升級上線了“國壽聯盟”，通過入口整合、産品聚合、平臺融合實現最佳客戶體驗。

　　深耕科技，創新有我

　　科技是“重振國壽”創新驅動戰略的重要手段，科技發展戰略是中國人壽集團提出的重要戰略之一。三年前，中國人壽開始實施“數字化轉型”工程，著力於構建“七種能力”，打造九大平臺，以期提升數字化核心競爭力，全力建設科技創新驅動型企業。

　　隨後，中國人壽財險制定了《“科技財險”建設三年行動方案》，圍繞“系統穩定性、新一代建設、用戶痛點、客戶體驗”四項重點任務，以“數字化國壽財險”為願景，加快推進企業的數字化轉型。

　　圍繞客戶線上化經營、數字化轉型，中國人壽財險不斷加快推進科技賦能，在數字化服務、數字化行銷、數字化産品、數字化運營、數字化生態、數字化風控、數字化平臺七大領域重點發力，線上上化、數字化佈局上取得了明顯成效。

　　中國人壽財險實施了基於新一代資訊技術對傳統業務流程升級改造的“上雲用數賦智”行動，推動數據賦能全産業鏈協同轉型。

　　目前中國人壽財險已上線了新一代核心繫統，涵蓋業、財、再、人力、銷售、客戶等公司全領域經營數據，納入統一的數據平臺。平臺實現了“萬源合一”，可以支援800多項統計功能，為公司的大數據、智慧化建設提供了強有力的數據支撐。

　　其中，“安心防”防災防損智慧雲平臺引入了多重外部權威風險及災害預警數據，自動經緯度化解析定位內部標的地址，空間疊加計算快速篩查定位高風險業務，將災害風險空間化、可視化，把線上數據與線下防災有機結合，做好災害預警精細化推送，重點客戶防災排查，受災快速理賠和風險控制等服務，在近期7月河南強降雨、“煙花”颱風災害防禦中發揮積極作用。

　　基於數據建模及預測技術的“財數寶”系統，通過對公司海量數據的分析挖掘，準確預判客戶保障需求，圈定高特徵客群指導一線機構服務客戶，系統上線以來共完成29個特徵客群挖掘，特徵客群成單率較整體均值高12倍，其中客戶車險續保概率預測模型相關客群更是助力公司車險續保率提升近10%。

　　在投保端，中國人壽財險上線了02O移動銷售平臺“國壽天財”，實現了銷售全流程與客戶全生命週期的自動化、數字化管理，有效提升了保險顧問和銷售的便利性，已成為其財險個人業務的主要出單平臺。

　　“車e銷”平臺則可以極速報價出單，續保僅需車牌號即可算價出單，大幅減少了操作步驟。

　　銀保監會發佈的《推動財産保險業高品質發展三年行動方案(2020-2022年)》提出，要強化科技創新引領，推動行業向精細化、科技化、現代化轉型發展，推動服務創新，提升數字科技水準。

　　近年來，中國人壽財險積極擁抱網際網路科技新浪潮，圍繞客戶線上化經營、數字化轉型，以打造“科技財險”為目標，不斷加快推進科技賦能，線上上化、數字化佈局上取得了明顯成效。

　　科技深度賦能保險的時代已經到來。中國人壽財險篤如心如磐，履踐致遠。

　　【關於中國人壽】

　　中國人壽集團是中央管理的國有大型金融保險企業，集團下設8家一級子公司和1所直屬院校，是廣發銀行單一最大股東，業務範圍涵蓋人身保險、財産保險、商業銀行、資産管理、企業和職業年金、電子商務、基金、財富管理、教育服務等領域。在全國36個省(自治區、直轄市、計劃單列市)擁有200多萬名員工和銷售人員，2萬多家分支機構及網點，4000多個客戶服務中心，在中國香港、中國澳門、新加坡、印尼、倫敦、紐約等地設有機構或代表處，已累計為超過7億客戶提供服務。截至目前，已連續19年入選《財富》“世界500強”排行榜，2021年位列第32位，連續18年入選世界品牌實驗室“中國500最具價值品牌”，品牌價值達人民幣4366.72億元。

　　中國人壽財産保險股份有限公司成立於2006年12月30日，是中國人壽保險(集團)公司旗下保險板塊核心成員。在全國設立了36家分公司，縣(區)級分支機構數量達2200家，已實現農險經營區域全覆蓋；在鄉鎮、村級服務網路上，業已建成鄉鎮標準式三農保險服務站2936個，掛牌式三農保險服務站3023個，村級三農保險服務點3.4萬餘個。截至2021年上半年，國壽財險實現保費收入467億元，同比增長4.5%，增速高於行業平均水準。