高凈值家庭理財三步走
- 發佈時間：2016-01-07 02:15:02 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
案例：46歲的朱女士是全職太太，家庭資産近3000萬，丈夫是一家地産公司負責人。由於缺乏投資經驗，朱女士將家裏大量的資金存放在活期和定期存款中。朱女士的兒子今年高三，大學畢業後準備出國留學，未來自己也有移民打算。
理財目標：家庭資産得到進一步保值增值，準備充足的資金供兒子國外留學使用，有靈活的資金可以臨時週轉丈夫的公司，退休後能夠安享晚年生活。
>>理財規劃：
一、合理避稅避債
家庭成員沒有購買保險作為保障，抵禦意外風險的能力較弱，一旦風險發生其承擔的家庭責任將明顯受到影響。個人收入和企業經營所得沒有相互獨立，稅務規劃有待完善。
通過為家人配置意外類及重疾類保險使家人的平安與健康得到保障，同時通過保險有效實現家庭與公司資産的隔離，避免財務及稅務方面的糾紛。配置比例上應根據家庭經濟地位來確定，劉先生作為家庭經濟支柱理應提高比重，根據“生命價值法”確定所需保額。
二、合理調整家庭資産結構
①降低存款類低風險品種的投資比例，可配置隨時申購贖回，T+0日到賬的貨幣基金理財産品，使活期存款享受比定期存款還要高的收益。如恒豐銀行的“恒夢錢包”産品，資金隨進隨出，滿足一個家庭臨時週轉資金的需求。
②對於流動性要求不高的資金，可配置固定期限類的理財産品，可享受更高的收益。
③建議客戶投資一部分前景較好的基金産品，長期持有，追求一個穩定的長遠的資産增值過程。
三、規劃子女教育金
在資金充足的情況下，要提前為子女教育和養老做準備。可為子女準備一筆出國教育準備金，每年準備15萬至20萬元進行基金定投，4年後專款專用，充分應對兒子的教育需求。
另外，在養老方面，考慮國外投資移民建議，在美國購置一套房産，為以後夫妻二人移民海外做好基礎，也可作為房産投資，用於養老儲備。
指導專家：恒豐銀行北京分行理財師李娟
京華時報記者牛穎惠
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