商報濟南消息（記者劉曉君通訊員魏小娜）在當前經濟形勢下，絕大多數的小貸公司又重新回歸到小額業務，而業務規模小、業務量多等導致風控成本高、效率低等一直是小貸公司存在的問題。位於濟寧的一家小貸企業從2012年便致力於研究將業務規模流程化、系統化，用技術代替人工，如今已創新並採用“信貸工廠”模式。

　　“如果想在行業立足，必須創新經營模式，拓寬經營思路，建立全新的小額貸款業務流程。”這家公司審核審批部經理王超告訴記者，公司希望通過先進的科學技術來實現小額業務的規模化、流程化，為此設立了自己的IT團隊。

　　“這是一項全新的技術，沒有經驗，沒有先行者，只能自己一步步摸索著來。”該公司行政部經理許士永告訴記者，在“信貸工廠”問世後的3年時間裏，在與用戶的不斷碰撞中，公司仍然在持續改進。“人工操作難免是會出錯的，而使用系統後，風險控制更嚴謹了，審批效率也更快了，這是信貸工廠最大的成果。”

　　許士永舉例表示，如果同一類客戶數量佔比過高，則風險相關性提高，系統就會提示是否縮進，或者某一行業風險率提高，系統就會發出預警提示以起到實時監控作用。

　　最讓許士永自豪的，也許就是創立“信貸工廠”後，公司風險控制及效率的提升。

　　許士永舉了一個小例子，傳統的小貸行業在前期的調研階段，需要工作人員帶著紙質調查報告到小微企業現場拍照填表以後，再回到公司登記處理數據，程式繁瑣且浪費時間。而通過信貸工廠的系統，工作人員在現場只需要通過iPad便可以將所有的數據傳到後臺，後臺會自動處理數據。“這提高了工作效率，同時也縮減了為客戶放貸的時間。”

　　許士永向記者介紹“信貸工廠”的運作流程講道，目前公司已經與某銀行業金融機構合作，進行小微貸技術、管理諮詢的全流程輸出，取得了較好的成果。下一步公司的微貸項目會在已有優勢基礎上，不斷擴大與小貸、銀行金融機構合作，傳授“信貸工廠”理念，輸出小微信貸技術，對行銷、受理、風控、催收等提供全流程諮詢服務，幫助更多的金融機構踐行“普惠金融”理念，推廣小微信貸模式，服務更多的群體。

　　許士永介紹，系統可以前臺受理業務，後臺集中處理。通過線上對借款人進行調查、審查、審批，完成交叉驗證後通過IT系統平臺高效審批與大數據的深挖掘，將客戶資料量化，進行多維度分析，運用評分卡理念，快速評估，判斷出客戶貸款額度及期限，發放貸款，並實現還款、轉逾期、利息計算等核算工作的相關賬務處理功能，大大提升審貸效率。

　　“使用信貸工廠系統後，公司很好的破解了小貸行業做大做強‘信貸’業務的困局。”許士永説。