退休後的夫妻 如何進行理財規劃
- 發佈時間：2015-12-24 06:33:39 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
胡彪
案例聚焦：章先生和太太退休工資共7000元，夫妻倆經營網店每年收入2萬元，女兒獨立生活每月會補貼父母800元，夫妻現有活期及現金2萬元，定期存款10萬元，股票5萬元，房産100萬元，藏品5萬元，家庭資産凈值共計122萬元。
專家解析：綜上所述，章先生家庭的風險評定屬溫和保守型，傾向於選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財産品。
結合實際分析，一般退休生活支出大概分為兩個時期，第一個時期為60-75歲之間，體力與精力尚足，同時家庭經營淘寶銷售可穩定增加每月收入，同時獲得女兒的每月補貼，外加現金2萬元，日常開銷及應急資金足以，故可考慮把定期存單10萬元投入到股票或基金池，或可搭配一些長期類收益較高但風險較小的信託産品等，同時建議配置5萬-6萬元左右的意外險和養老醫療保險，能更好地保障章先生夫婦有一個健康的晚年養老生活。
第二個時期為75歲及以上，病痛增多，體力與精力下降明顯，這個時間醫療費用將會成為日常開支的主要部分，投資上應選擇變現容易，流動性較高，低風險的産品，期限以中短期為好，提高資金的應急性，推薦考慮銀行穩定型理財産品，如交行得利寶穩添利型産品，該産品風險等級評定為最低級1級，産品標注保本固定收益兌付等，同時可辦理銀行質押貸款，提高資金的應急性；同時部分資金可辦理基金定期定額申購，降低總體投資成本。同時後期可考慮出售名下房産，變現，以獲得穩定收益最大化。
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