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齊魯銀行創新産品獲 “山東省銀行業服務小微企業優秀金融産品”稱號

  • 發佈時間:2015-12-23 14:29:31  來源:山東商報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  商報消息12月10日,山東省銀行業協會下發《關於表彰2015年山東銀行業服務小微企業和“三農”優秀金融産品的決定》。齊魯銀行選送的面向市場、園區、社團組織的“企業融資直通車”業務獲評“服務小微企業優秀金融産品”稱號。

  本次評選是山東省銀行業協會根據國家持續改進小微企業和“三農”金融服務,支援實體經濟轉型升級總要求,為展現山東省銀行業創新支援實體經濟的能力,持續改進和提升小微企業和“三農”金融服務水準而開展的一項評選活動。本次活動共有27家金融機構的65個金融産品參與評選,省銀行業協會組織包括山東銀監局、會員單位、高等院校等專業人員,結合定量和定性評選標準,評選出具有廣泛社會基礎,高度實用性和推廣價值的優秀金融産品。齊魯銀行參選的産品憑藉“推廣價值高、規模效益顯著、地方特色明顯、産品定價合理、審批流程高效”等優勢最終從65個參選産品中脫穎而出,獲得“服務小微企業優秀金融産品”稱號。

  為加強“企業融資直通車業務”,齊魯銀行大力推進“五個一工程”,即服務好一個園區,服務好一個社區,服務好一個市場,服務好一個商會、服務好一個協會”,把服務覆蓋面向園區、社區、市場等層層細化、深入推進,惠及更多的小微企業。目前已與晉江商會、老屯茶葉市場、莆田商會、濟南市海鮮市場、濟南市鋼鐵貿易商會、濟南華強電子世界、濟南市汽車配件行業協會等100余個商圈實現了對接,並對其中80余個商圈實行了綜合授信。

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  齊魯銀行“企業融資直通車”業務

  改革開放以來,我國以商品交易市場、商業街區、物流園區、電子商務平臺等為主要形式的商圈發展迅速,成為我國中小商貿服務企業生存與發展的重要載體。但是,由於商圈內多數商貿經營主體屬中小企業,抵押物少、信用記錄不健全,融資難題較為突出,亟需探索適應商圈內中小商貿服務企業特點的融資新模式。

  齊魯銀行經過探索,在授信過程中引入市場、園區、社團組織作為管理方,並利用自身信貸産品組合向其提供綜合授信業務,在綜合授信業務項下為市場、園區、社團組織等管理方推薦的企業提供涵蓋貸款、貿易融資、貼現、銀行承兌匯票、保函等表內、表外業務的綜合金融服務方案。該業務具有以下明顯特徵:

  準確把握客戶需求,推廣和借鑒價值高。産品搭建了銀企合作橋梁,實現多方共贏;突破融資瓶頸,推行多元化擔保;更重要的是整合各項資源,提供一站式金融服務方案。“企業融資直通車”除了為企業提供多元化的融資解決方案外,還為企業提供了所有金融服務方案。如涵蓋網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行等電子交易渠道體系的網上銀行業務、集存取款、轉賬、消費、理財、齊魯卡授信自助貸款等多項功能于一體的綜合性銀行借記卡業務、代發工資業務等。同時,根據客戶經營管理需要,為其提供策劃、諮詢、分析、方案設計等個性化財務顧問服務方案。

  貼近經濟發展特點,具有明顯的地方特色。山東省地處東部沿海地區,交通便利,經濟發達,轄內大型、特大型企業眾多,産業集中度高,小微企業則多是圍繞和依託這些核心企業而生。同時,山東作為全國重要的商品集散地,物流及商貿業發達。因此,山東省的小微企業多是以産業集群、特色園區、專業市場的方式出現。“企業融資直通車業務”是針對我省小微企業生態而設計的一款融資産品,具有較強的地方特色。

  秉承特色化服務,審批流程簡潔高效。在簡化授信上做文章,靈活運用“三查”機制,對首次申請貸款的小企業,實行客戶經理和風險經理平行作業,將審查環節前置,實行貸前調查環節和貸中審查環節同步進行;當期的貸後檢查即是下一期的貸前調查,貸後檢查與貸前調查“有機結合”,實現業務流程迴圈。以風險可控為前提,最大限度簡化審批環節,下放貸款審批權。針對特定業務市場,齊魯銀行實行授權管理,授予分支行負責人一定額度的貸款審批許可權,大大提高貸款效率。目前,從系統提交資料至下達批復書,對公業務平均審批時間不超過2天,個人業務平均審批時間為1天左右。

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