原標題：天津：為住房公積金管理搭建專業風控平臺

　　從去年5月份以來，天津市住房公積金管理中心風險處負責人徐國平都比平時忙碌了許多。原來，天津公積金管理中心正致力於搭建住房公積金行業第一個專業風控平臺。

　　用資訊化手段加強對住房公積金業務的風險管理，這是此平臺搭建的原始理念。而系統上線以來，效果也異常明顯。

　　“自7月份系統平臺建立以來，三季度一個季度處置風險事項91項，遠遠超過上半年的風險事項處置數量。同時，平臺極大的提高了風險事件報告、處置效率，實現了住房公積金風險的標準化管理。” 徐國平説。

　　確定風險管控範疇、策略及方法

　　財政部發佈《行政事業單位內部控制規範（試行）》以來，各地公積金管理中心作為行政事業單位，紛紛開展風險、內控工作，逐步建立風險管理、內控管理體系，加強公積金管理中心內部控制，防範重大風險的發生，保障公積金業務運作安全。

　　天津市住房公積金管理中心也根據自身情況，建設起具有住房公積金行業特點的風控體系。

　　“我們明確了住房公積金業務九大風險管理範疇，即市場風險、合規風險、操作風險、信用風險、資訊科技風險、聲譽風險、流動性風險、政策風險和資産負債風險。”徐國平説，同時，作為規模比較大的管理中心，繳存和貸款業務的匹配控制也是住房公積金管理考慮的重點風險。針對這九類風險，天津市住房公積金管理中心制定了專業的定期監測、評價管理制度，並建立了識別、計量/評估、監測、控制/緩釋、報告一體化的基本風控管理流程。

　　同時，每一專項風險都根據監測情況出具風險建議，並由對應管理部門進行落實。政策範圍內的風險問題納入政策研究計劃，涉及業務操作問題由業務部門制定修改完善規程的方案，複雜的風險隱患由風險管理部門提請審計部門進行專項審計。

　　運用COSO理論建立“三道防線”

　　培育風險管理文化，營造良好的風險管理意識是COSO風險管理體系的基礎環節，也是天津市住房公積金中心風險管理文化的一個重要部分。

　　2011年6月份，天津市住房公積金管理中心成立風險管理委員會，作為中心最高的風險管理決策機構，並根據COSO理論，建立了基於“三道防線”的風險防控體系。

　　據徐國平介紹，第一道防線由一線窗口業務部門組成，主要按照第二道防線制定的標準對業務資料和操作情況進行適時審查，發現和反饋操作風險問題，並對合規風險、聲譽風險和信用風險等進行防範，將日常發現的聲譽事件、合規風險事件報送第二道防線。

　　“第二道防線是中心風險管理的核心層級，由內控部門和業務管理部門組成，主要負責制定風險管理政策、組織落實風險防控措施、確定風險管理方法和程式、設立標準、組織培訓以及實施風險檢查和報告。”徐國平説，第二道防線負責市場風險、合規風險、資産負債風險等九類風險的全面管理。

　　第三道防線是審計部門，主要負責對風險管理有效性進行評估，提出獨立的評價報告和改進建議，監督風險管理政策的執行情況並向風險管理委員會進行彙報。

　　基於全面風險管理的思想，其他各部門也要負責監測本部門所涉及的風險並及時報告，按照風險管理部門的要求開展控制或緩釋管理，監督風險管理實施情況，提出改進建議。

　　建設系統平臺實現標準化管理

　　為實現住房公積金管理標準化，2015年天津市住房公積金管理中心結合外部風控平臺，建設起符合行業特色的風險管理系統，使風險問題的識別、計量/評估、控制/緩釋等實現標準化管理。

　　“天津中心的風控系統是針對住房公積金業務的綜合化、專業化風控管理平臺，實現了五大管理目標。”徐國平説。

　　一是實現風險監測指標的資訊化計量和模型推演。將預警指標、壓力測試模型、風險價值模型等在系統中標準化，實現定期與實時相結合的系統監測、計量、評估。同時，通過靈活的參數設置，實現風險因素、容忍度等的實時修改，提高了工作效率及計量的時效性、準確性。

　　二是實現不良資訊的登載和匯總管理。不良資訊數據庫主要來源於一道防線的發現記錄以及後臺數據分析，系統預設模型進行的大數據分析等。

　　三是建立風險事項的管理流程。各部門、各崗位員工通過該平臺報送工作中發現的風險事項及意見建議，相關風險處置部門在系統中完成回復、分類、臺賬管理、資訊反饋等工作，限時研究制定風險處置措施，涉及政策風險的，要對政策進行修改，涉及操作的要對業務規程進行調整，對業務系統進行完善，進一步提高了風險事項管理工作的規範化，提高了風險事件報告、處置效率。

　　四是實現數據與圖形結合，提高了分析功能的實用性。統計數據和圖形可靈活匹配，通過趨勢圖、直方圖等實現結構分析、趨勢分析等功能。

　　五是實現異常業務的分析監測功能。對於業務集中度較高等特殊情況進行監測，對具體業務開展分析，提出控制緩釋措施，規避風險。

　　總之，通過專業風控系統的上線，天津市住房公積金管理中心實現了將手工統計提升為資訊化管理，所有數據都有跡可循，可實時查詢統計。同時，將經濟學原理應用到公積金業務，並用資訊化手段在海量原始數據中進行分析，還原了資訊的真實度和精準度，擴大了數據量規模，提升了效率。

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