如不出意外，恒豐銀行即墨支行將於今年年內開門營業。事實上，從今年開始，不少股份制商業銀行和城市商業銀行開始慢慢向青島市周邊縣域滲透，搶奪農商行、農行的傳統縣域市場份額，一場關於縣域金融市場的金融爭奪戰，正在悄然打響。

　　據不完全統計，加上各類分行和分理處以及社區銀行在內，青島市內六區共有將近一千家各類銀行網點。一方面隨著銀行業市場份額的逐漸飽和，一方面傳統銀行業業務又面臨著“擴張和發展”的現實問題，這樣一來，向縣域市場擴張，就成了很多銀行解決現實問題的一大方式。

　　但不可否認，隨著銀行業務爭奪戰的擴張，縣域居民的金融的選擇多了起來，而這種選擇，也不僅停留在對金融産品的選擇。

　　本報記者 姜寧

　　一條路上銀行扎堆開業，這種競爭模式未來將會逐步延伸到縣域金融爭奪戰中。

　　本報記者 張曉鵬 攝

　　爭奪戰升級:縣域金融市場捲入“戰火”中

　　恒豐銀行是隸屬於煙臺市的一家地方法人金融機構，也是山東省為數不多的總部股份制商業銀行，其自來到青島後就一直尋求更大的發展，而再過幾個月，恒豐銀行在即墨的支行營業網點就要順利開業。

　　這家位於即墨市新地標建築——寶龍廣場西側的銀行網點，毗鄰青島農商銀行和齊魯銀行的即墨支行營業網點，周邊還有一眾在寶龍廣場設點的農行、浦發銀行、青島銀行自助營業設備。但因為地緣熱點因素，恒豐銀行仍然將這裡設為了即墨支行的營業處。

　　記者查詢青島銀監局的相關文件，從2014年12月恒豐銀行即墨支行正式獲批至今已有八個月的時間。而事實上，在這八個月內，恒豐銀行在即墨的業務還面臨著來自其他銀行的挑戰。

　　幾年前，寶龍廣場的設想還停留在一張圖紙上，距離僅有一公里遠的佳樂家超市周圍聚集著即墨市幾乎所有的銀行網點，也就在這黃金地帶——佳樂家東側的一塊土地上，河北銀行取代了已經紮根於此多年的浦發銀行，雖然業務並未全面鋪開，但是從營業網點建設的規模看其志在建設成華北地區性霸主的河北銀行絕不僅僅是在即墨的土地上仰人鼻息。

　　如果僅僅是這些股份制商業銀行的擴張也就罷了，最近幾年一直處於存貸款首位的青島銀行即墨支行也要隨流開設新的支行網點。按照業內人士計算，即便是建設一家縣域支行營業網點，各類場地費用、設備費用、人工費和市場開拓費用，少則幾百萬，多則幾千萬，在這個銀行效益日以下滑、利差縮小的年代，如此多的銀行願意在縣域設點，看似是一種折本的買賣。

　　銀行的小算盤:縣域市場小，但利差很大

　　在青島市周邊的縣域金融市場中，最近一二十年間都只是青島農商銀行和中國農業銀行青島支行互相爭奪，特別是青島農商銀行，幾乎佔有全部縣域市場一半的份額，僅有在萊西等少數地區，農行能跟農商行平分秋色。

　　2014年11月之後，央行經歷了數次降息和降準，青島市內的各類企業能夠在確保貸款按時按需發放的同時，獲得較為優惠的貸款利率。

　　但是在縣域市場的很多企業，卻未受太多利率優惠新政，不少企業在銀行獲得的貸款利率，要在基準利率上上浮50%，乃至更多。

　　而在青島市區內，企業則只需上浮10%，或者是20%。同樣，銀行在縣域、農村市場攬儲則不需要積分換禮品等實惠手段，攬儲成本少了很多，攬儲成本少了，貸款利率高了，縣域市場的利潤利差便這樣增大了。

　　這筆賬，很多股份制商業銀行算得很清楚。況且在寸土寸金的青島市區內，早已飽和的金融市場則不給那些新到來的股份制商業銀行和城市商業銀行任何發展的機會。

　　“縣域市場的利差是很大的，以證券利率為例，在青島市區內證券佣金為萬分之三或者萬分之四，但是在縣域市場甚至現在還有萬分之十一的情況。”一位證券公司的負責人告訴記者。

　　銀行這類金融機構都不傻，哪賺錢去哪。而縣域金融的爭奪戰就是這麼形成的。

　　縣域儲戶的實惠:服務和收益的雙豐收

　　同樣是100萬元，每年在確保收益率的情況下，市民能獲得多少收益率呢?

　　王女士的答案是，在青島市區內能獲得6萬元，而在萊西市只能獲得不到3萬元。

　　幾年前，在眾多金融機構尚未來到萊西市場之前，幾乎所有市民的理財方式就只有定期存款這一種，但是隨著銀行型金融機構的紛至遝來，市民們慢慢地接受了包括理財産品、基金産品、黃金定投等多種投資産品，相比于逐漸在降息、年收益率不足2.5%的定期存款來講，理財産品在保證安全性的情況，若是百萬級別的款項，想從銀行中拿到6%一年的實際收益率，是一件輕而易舉的事情。

　　而事實上，最近一年來，為了在包括即墨、平度、萊西在內的縣域金融市場打開局面，不少股份制商業銀行和城市商業銀行開始在縣域使用了只在青島市區內才採用的手段——提高服務和返利。例如招商銀行和青島銀行在內，已經實現了服務品質的青島市一體化發展，讓市民在辦理業務的時候得到了一種叫做“上帝”的感覺。

　　那些傳統的縣域龍頭銀行，則因為受到了股份制商業銀行的競爭影響，倒逼著提高服務品質，甚至從等客到府到找客光臨。

　　恒豐銀行、河北銀行、青島銀行扎堆來到縣域市場，並非是第一批，也絕不會是最後一批。據了解，因為支行網點在審批方面較有難度，更多的銀行都在選擇用社區支行作為運作載體，更好地使用社區支行網點。

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