魔高一尺，道高一丈。面對花樣翻新、案件頻發的電信和網路詐騙，工行浙江省分行憑藉先進的資訊技術，全面實施大數據防控工程，取得不俗戰績。僅2015年上半年，全省工行系統各級機構網點就成功預警堵截電信和網路詐騙100多起，幫助客戶避免資金損失500多萬元，贏得了廣大市民和公安、監管等部門的一致肯定和高度讚譽。

　　實踐證明，銀行運用集中式數據監控技術，事先對賬戶進行反欺詐風險審核，可以成為一道重要的安全屏障。像工商銀行與公安、檢察院、法院等部門積極開展大數據合作，于2013年率先在國內銀行界研發投産了外部欺詐風險資訊系統，並逐步完善改進升級為“融安e信”外部風險資訊服務平臺。這一平臺集風險資訊收集分析、風險評級、數據挖掘、實時預警、自動控制等功能于一體，在防範外部欺詐、保護客戶交易安全方面具有顯著優勢。特別是通過收錄多種類型的外部風險資訊，與銀行業務作業系統高效銜接，有針對性地作出風險預警，從而攔截電信和網路詐騙等犯罪事件，截至目前已經成功預警堵截電信和網路詐騙案件3.1萬起，涉及金額累計3.8億元，産生的直接及間接經濟效益超160億元。

　　工行浙江省分行相關負責人告訴筆者，為全方位保障客戶資金安全、精準打擊外部欺詐犯罪，該行在今年年初全面啟動大數據防控工程，利用總行外部欺詐風險資訊系統“融安e信”，對詐騙涉案賬戶完成了全渠道布控，能就所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易即時篩查，一旦發現詐騙涉案賬戶，就及時給予風險提示，從而真正實現了覆蓋全渠道、7×24小時、實時自動預警的反詐騙防範網路體系，從源頭上降低了不法分子的得逞概率。統計顯示，“融安e信”對風險預警的平均準確率超過95.59%，在防範轉賬匯款欺詐、信用卡申請欺詐方面的風險預警準確率高達98%以上。

　　據了解，這一事前防範的舉措在國內外銀行同業中尚屬首創。得益於工商銀行強大的IT系統支撐，“融安e信”對外部風險的數據處理響應速度可達毫秒級，能夠實時預警外部欺詐並提醒銀行工作人員及時防控。目前，外部欺詐風險資訊系統數據庫收錄了來自工銀集團內部和國家有關部門、國際安全組織、銀行同業等提供的大量業務及賬戶風險資訊，經過分類評級後的資訊按照不同業務需求，分別在銀行核心繫統以及銀行卡、信貸、授信、零售、票據、電子銀行、私人銀行、人力資源和集中採購等業務和管理領域投入應用，為相關業務審核和辦理提供預風險防控的資訊與技術支援。

　　此外，大數據防控工程還可以通過收集分析來自行內外的海量風險客戶與賬戶資訊，提煉出大量典型欺詐風險事件，並抽取風險要素，建立事件場景模型，自動化生成統計報表和分析圖表，支援風險查詢、分析和評估等操作，能夠實現銀行對外部風險事件的智慧分析。以防控電信和網路詐騙為例，客戶到工商銀行網點匯款，收款人賬號會通過前臺系統自動與“融安e信”後臺數據庫連接篩查碰撞，如果該賬號為“融安e信”已收錄的電信詐騙涉案賬戶資訊，工商銀行的前臺業務處理系統就會自動彈出風險提示，要求工作人員按照業務規定和風險規則及時處置。在系統的幫助下，工作人員可以對客戶進行準確有效的風險提示，阻止向可疑賬戶匯款的操作，及時保障客戶的交易安全。

　　文/ 陳正華周 彬