“今年我行深入貫徹落實陜西銀監局相關政策，採取了一系列措施，空前加大了對小微企業業務推廣力度。”中行陜西省分行中小企業部相關負責人介紹説，截至2015年5月末，該行新模式授信餘額、申貸小企業數量均取得了跨越發展。中行陜西省分行積極落實陜西銀監局“三個不低於”要求，目前該行小微企業授信餘額增速23%，高出各項貸款增速6%，小微企業貸款戶數較上年同期增幅5.7%。

　　創新信貸産品

　　為“小微”發展添活力

　　“我行在現有貨貸通寶、保聯通寶、應收通達、集採通寶、銀商通達等繼續推廣敘做的基礎上，組織産品創新小組，出臺産品創新獎勵方案，不斷推動信貸産品的創新。”中行陜西省分行中小企業部相關負責人告訴記者，該行先後落地敘做了“中銀集採通寶”“銀商通達”“商標權質押”“商票通”等産品，還針對小微企業資金鏈緊張情況，推廣“接力通寶”産品，支援信譽好、産品有銷路企業保生産、保銷售，持續為企業經營注入活力，促進小微企業發展壯大。

　　“我行自2012年開辦的‘益農貸’業務，有力地支援我省果商及奶牛養殖業的發展。”中行陜西省分行中小企業部相關負責人告訴記者，該行結合陜西省農業發展特點，重點支援延安地區的果商及臨潼地區的奶牛養殖，累計投放貸款4860萬元，受到了社會各界的認可。此外，為了多渠道服務産業鏈中小客戶融資需求，該行根據中小企業市場細分客戶，結合各區域特徵，以點帶面，以單個産品的投産培育對批量客戶的孵化意識，還加強與省科技廳、市科技局、市財政廳的緊密合作，將企業需求、政府政策與中國銀行産品結合，開發“科技貸”“助保金”等産品。

　　“接下來，中行陜西省分行還將不斷加大産品創新力度，提升小微企業主的滿意度。”談到下半年的工作計劃，該行中小企業部相關負責人介紹説，該行將繼續推廣集採通寶、園保貸、科技貸、智貸通、民生貸等産品，並針對A類客戶中的核心客戶，在電力行業商承業務試點完善基礎上，推出基於供應鏈上批量化的、簡明扼要、快速順暢的商業承兌匯票低風險質押簡潔流程。值得一提的是，該行還將重點推動“中關村”模式在國家級西安高新技術開發區落地，加大與科技廳資訊聯動，大力推廣“科技貸”産品，服務更多的中小企業。

　　創新服務模式

　　解“小微”融資燃眉之急

　　小微企業貸款“短、頻、急”的特點，也往往造成小企業因為貸款辦理的週期長、手續繁多而錯失良機。為了加快小微企業業務辦理的時效性，中行陜西省分行不斷優化機構設置和業務模式，差別化信貸策略支援小微企業融資。

　　為了優化機構設置和業務模式，縮短小微企業申貸時間，中行陜西省分行設立了延伸機構。按照信貸餘額、客戶數分別設置二級信貸工廠、中小企業部、中小企業中心，為今後二級信貸工廠建設打好人員、業務、機制基礎。“我行優化《授信條件落實情況呈報表》，簡化舊版本不適用欄位，增加選擇項，減少手工填寫內容。”中行陜西省分行中小企業部工作人員介紹説，該行精簡發放審核報送材料，調整《新模式發放審核材料目錄》並將合同預審環節併入提款審核環節，結合新模式業務實際，提升業務處理效率，將合同預審環節合併入提款審核環節，實行合同預審、提款審核、支付審核“三合一”的簡化審核模式，大大加快了業務辦理時效。

　　中國銀行陜西省分行對不同類型的中小微企業提供不同的融資支援力度。對於市場反應敏感的中小微企業，該行在審查企業貸款條件時，把第一還款來源的資金流量情況和企業發展前景作為主要考察對象，給予適當的信貸支援。此外，該行還在行業選擇上分行業、分策略。值得一提的是，中行陜西省分行還根據中小微企業貸款的風險水準、籌資管理成本等及當地利率市場水準等因素，按照有利於彌補資本成本、創造價值回報、防範風險、實現戰略預期的原則，實行不同的風險定價，合理確定價格，不僅緩解企業融資難，還為減輕企業負擔，緩解企業融資貴，承擔一個“有責任銀行”的社會責任。

　　匯聚特色優勢

　　將小微金融做大做優

　　中行陜西省分行為了繼續做好小微企業金融服務，不斷將小微金融做大做優，採取了兩大下沉的措施，即業務下沉和定價下沉。記者了解到，該行加快小企業資産業務下沉網點步伐，目前轉授權率84.98%，較2013年末提高19個百分點，其中，168家網點實現新模式授信業務落賬，落地覆蓋率較2013年末提高37個百分點。“今年內計劃將網點轉授權率提升至90％，業務覆蓋率提升至70%。”該行相關負責人介紹説，中行將充分發揮網點排頭兵優勢，通過敘做資産業務，提升網點核心競爭力及綜合效能，同時方便小微企業就近申請辦理授信業務。此外，該行將定價職能轉授權全轄，分支行可以對信譽良好的優質小微企業執行不低於基準上浮20％的最低定價。

　　為了提高小微金融服務水準，中行陜西省分行不斷強化隊伍建設，提升信貸人員素質。“我行加強信貸人員隊伍，不斷提升盡職效率和品質。”該行中小企業部相關負責人告訴記者，中行陜西省分行每年舉辦不少於兩期對客戶經理、轉授權網點客戶經理的培訓，使網點不僅具有敘做中小企業授信業務的轉授權資格，而且培養了一批初步掌握中小企業授信基礎知識和基本技能的客戶經理，在實戰中加以鍛鍊提高。

　　“我行還將不斷利用海外機構優勢撮合跨境業務發展。”該行相關負責人介紹説，中行將積極跟進上海2015年慕尼黑電子展、中荷及東盟中小企業跨境撮合服務工作，並聯動總行、陜北地區推動撮合境內外小企業製造技術、資金、管理等合作與引進，協助當地大型企業産業鏈、農業特色産業鏈等中小客戶跨境需求，制定跨境撮合整體工作方案，緊密聯動中國銀行、境外機構研究跨境業務需求報告，做好“一對一”對接，促成中小企業跨境引進合作。

　　記者李猛 通訊員姚正鵬