保險牽手小額借貸如何走得更遠？
- 發佈時間：2015-06-01 15:31:41 來源：國際商報 責任編輯：羅伯特
小額借貸（P2P，peertopeer）行業的野蠻生長沒有阻擋住保險公司“示好”的腳步，截至目前，已有10余家保險公司與P2P平臺開展合作。然而，熱鬧的背後是監管體系的不完善和潛在的高風險，雙方牽手如何才能走得更遠？
P2P是一種將小額度資金聚集起來，通過網路平臺，以貸款方式將資金貸給資金需求者的商業模式。作為佈局網際網路金融的棋子，P2P對保險公司的重要性不言而喻，而長期受困于跑路、壞賬風險過高等負面消息的P2P平臺急於改善形象，它們也相中了具備風險管理天然優勢的保險公司。
目前保險公司與P2P平臺合作主要有三種方式，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔保標中的抵押物提供保險；三是信用保證保險。
對P2P平臺來説，利用保險公司資産規模龐大、運營經驗豐富以及風險控制能力強等優勢，可以降低平颱風險，保障投資者利益。對保險公司來説，牽手P2P也是一舉多得。除了獲得新的業務增長點，還能積累更多客戶資源，同時為發展網際網路金融鋪路。
然而，保險公司牽手P2P平臺機會很多，困難也不少。當前P2P行業處於監管真空的特殊時期，對平台資質、資金託管、資訊披露等重點方面的原則約束都不明確，風險容易快速累積。
當前保險公司與P2P平臺的合作還處於“摸著石頭過河”階段，由於每個平臺涉及的具體交易量、産品形態、資産安全程度等不同，保險公司只能在一定程度上保障投資者的資金交易安全，很難對“跑路”情況進行承保。
值得關注的是，一些P2P平臺與保險公司合作的動機並不“單純”，以“合作”之名打擦邊球，比如將賬戶資金安全保險混淆成“跑路險”，過分誇大保險作用以達到給平臺“增信”的目的。有的P2P平臺過於依賴保險公司，甚至認為有了保險公司，平臺的風險就不用自己管了，反而增加了風險事件發生的可能性。
對保險公司來説，在P2P行業整體可用數據較少且數據品質不高的情況下，很難進行精細化的風險定價操作，如果不能科學設定産品費率，風險管理效果將大打折扣。
保險公司與P2P平臺的合作尚處起步階段，加上監管體系不完善，潛在風險較多，
要迎來“蜜月期”仍有長路要走。專家表示，保險公司應加強對P2P平臺的調研，了解它們在保險方面的需求。在合作前對P2P平臺開展業務模式、風控措施以及競爭對手等方面的評估，通過測算信用評級甄選合作夥伴。P2P平臺則應建立包括風控政策、風險審核、徵信調查等在內的風控體系，從源頭上控制風險。
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