小夫妻巧理財輕鬆實現買房夢
- 發佈時間：2015-05-28 02:36:20 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
>>案例
京華時報讀者董小姐，今年29歲，小孩剛滿月，家庭年收入17萬元左右，年支出7.2萬元左右。夫妻雙方均有社保，並購買了壽險（附加意外險與住院險），年繳費1.2萬元。家庭現有定存2萬元，貨基約4萬元。
理財目標：夫妻雙方想要在3-5年內實現在杭州買房（100平米左右）。
>>理財分析
董小姐一家的現有資産共6萬元，夫妻雙方每年還有8.6萬元的結余。經估算，如果4-5年後買房，以杭州地區4月均價（約1.6萬元）來估算，即100平米的房子總價160萬元。按照首套貸款比例三成來算，首付是48萬元。
董小姐夫妻二每人平均有社保，有了基本的保障。另外，他們還補充了壽險（附加意外險和住院險）。一般我們建議保費為家庭年收入的1/10，董小姐一家1.2萬元的保費較為合理。
董小姐一家如果保持當前的資産配置，收益率大概為3%~5.5%，購房目標實現難度較大。然而，只要進行積極的理財規劃，如果董小姐一家能維持9.2%的投資回報率，那麼就能在4年內實現目標。當然，隨著收益率的提高，目標實現的時間也會隨之縮短。
3-5年內要買房，留給董小姐的時間並不長，買房是剛性需求，因此，我們建議董小姐採取穩健偏保守的投資策略。
具體建議配置投資品“基金+P2P網貸+銀行理財産品”，假設基金的平均收益率是20%，P2P是8%，銀行理財是5%，如果分別配置20%、30%、45%的比例，那麼整體收益率就可以達到9.65%。
基金建議配置混合基金、債券型基金等。其中混合型基金風險相對較高，建議每月定投購買，達到均攤成本降低風險的目的。而債券基金風險較低收益穩健，可選擇單筆申購。就目前行情來看，年平均收益率可達20%。
P2P網貸是近幾年興起的網際網路金融産品，固定收益、操作便捷，風險比基金低。建議選擇正規大型P2P平臺公司，收益在8%~10%的産品為宜，否則信用風險加大。
三口之家可能會有一些額外的支出，因此建議董小姐通過活期存款或貨幣基金的方式，留夠3-6個月的支出總額，作為緊急備用金，以備不時之需。
指導專家：好規劃網理財師 徐媛
京華時報記者 馬文婷
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