廈門工行五年千億貸款普惠小微企業。圖為朝氣蓬勃的廈門軟體園二期。（本報記者 王火炎 攝）

　　

　　文/本報記者 宗滿意

　　一直以來，小微企業融資難都是社會關注的話題。作為小微企業融資的主要來源，銀行如何支援小微企業更是引人關注。

　　記者近日從廈門工行獲悉，2010年-2014年廈門工行已累計為我市7500戶小微企業發放小微企業貸款超1000億元，助力我市小微企業發展。

　　貸款規模最大

　　五年千億貸款“澆灌”小微企業

　　近年來，為推動廈門經濟轉型升級，市委市政府大力支援我市小微企業發展，先後出臺了多項政策和相關舉措為小微企業發展保駕護航。

　　近年來，廈門工行積極響應市委、市政府關於大力支援小微企業發展的號召，積極採取有效措施，進一步強化行銷管理和優化資源配置，努力創新金融服務，全力為我市廣大小微企業提供優質便捷的融資服務。

　　據介紹，近5年來廈門工行累計為我市小微企業發放小微企業貸款超1000億元，貸款規模全市最大。

　　小微企業戶數最多

　　7500戶廈門小微企業獲得工行支援

　　工行將發展小微企業金融業務、支援小微企業發展作為一項長期戰略，這既是履行大型商業銀行社會責任的需要，也是自身調整信貸結構、培育新的增長點、實現可持續發展的重要方略。

　　“去年就為2792家本地小微企業提供了融資支援”，該行小企業金融相關負責人介紹説，在這幾年國際經濟環境複雜、國內外小微企業生存發展存在較大變數的特殊時期，廈門工行不僅沒有縮減小微企業的貸款規模，反而加大了支援力度，每年貸款支援的小微企業都在2000家以上，最近5年累計支援逾7500戶小微企業，總體戶數全市最多。

　　涉及行業最廣泛

　　覆蓋廈門主要産業和産業鏈

　　很多與銀行打交道的企業老闆不禁要問，銀行到底青睞哪些小微企業？或者説，什麼樣的小微企業更容易獲得銀行貸款？

　　來自廈門工行的統計數據顯示，去年一年，該行提供了近5000筆小企業貸款基本覆蓋了廈門的主要産業和行業。

　　其中，貸款筆數最多的要數製造業和批發零售業，合計超過3700筆。其次，交通運輸業、倉儲和郵政業、資訊傳輸、軟體和資訊技術服務業以及租賃和商務服務業等行業的小微企業獲得的貸款也比較多。當然，住宿餐飲、建築業、環境服務、居民服務以及教育等行業的小微企業也能獲得工行的貸款支援。

　　小額貸款佔比大

　　小微企業單筆貸款大多在500萬元以下

　　小微企業貸款融資，相比大企業，其貸款金額也不會太大。

　　從廈門工行的統計數據可以看出，截至去年底，該行小微企業貸款餘額中，單筆500萬元以下貸款佔比達94%，其中單筆200萬元以下貸款佔比超過70%。

　　據分析，該行結合小微企業業務，明確小微企業業務“小額化”，使有限的信貸資源支撐服務更多的小微企業客戶群體。

　　小微企業授信最先網際網路化

　　大數據分析為小微企業貸款100億元

　　小微企業融資難、風控難是世界性難題，其核心是小微企業數量眾多、經營面廣、海量交易導致的資訊局部化、碎片化、分散化，使銀行難以掌握企業交易真實情況，難以有效甄別和防控風險。

　　隨著“網際網路+”理念的推出，人們對網際網路帶來的便利更加推崇。銀行借助網際網路渠道，也加大了小微企業金融服務的創新。

　　不久前，在工行總行網際網路金融品牌發佈會上，該行就透露説，憑藉工行的大數據分析，他們構建了全新的小微企業管理服務模式，為在有效控制實質風險的前提下，提升小微融資可獲得性和便利性創造了條件，工商銀行專門服務小微企業的“網貸通”、“小額商戶逸貸”等實現了突破性發展。據悉，這些通過網際網路申請、審批和發放貸款的融資産品深受廈門小微企業的喜愛。數據顯示，截至目前，廈門工行網貸通這一網上融資産品累計為本地小微企業貸款100億元，當前授信餘額20億元。

　　為小微企業減負

　　僅2014年就讓利近30億元

　　近年來，為進一步加強對小微企業金融服務，工行在小微企業金融服務收費方面嚴格執行減費讓利，切實減輕小企業負擔。單就“小企業網貸通”産品來説，工行僅2014年就為小微企業讓利近30億元，廈門工行也在這三年裏累計為小微企業節省融資成本超5000萬元， 惠及我市近千戶小微企業。