原標題：銀行凈利增速放緩海外突圍 不良壓力或延續2015

　　農行風險管理總監宋先平認為：“在中國新常態下，不良率維持2%是很好的結果。相反，過去是1%顯得不太正常。未來，不良率範圍在2%-3%是正常的。”

　　截至3月31日，工農中建交五大行先後公佈了其2014年“成績單”。在銀行業整體利潤增長下滑的大背景下，五大行均邁入了凈利潤“個位增長”的時代。

　　據年報統計顯示，2014年全年，五大行共實現凈利潤9270.91億元，比2013年同比增加了567.57億元，同比增速為6.52%。五大行中，中國銀行的凈利潤增速最高，僅同比增加了8.22%，這也是近年來，中國銀行首次凈利潤增速進入“個位”。

　　除了利率市場化、金融脫媒對於利差的衝擊外，資産品質的下行已經成為五大行凈利潤增速放緩一個重要原因。年報顯示，2014年，工農中建交共核銷或轉出不良貸款超過了1300億元，數量超過了2013年的兩倍。

　　與此同時，2014年，工行、中行、建行海外業務增速迅猛，無論從業務量、還是凈利潤都已經開始對全行的業績産生實質性的拉動力。

　　在業內人士看來，未來，大行的海外資産以及海外業務將對利潤的貢獻越來越明顯。

　　凈利潤個位增長“新常態”

　　據公開數據顯示，截至2014年末，中國銀行業金融機構總資産172.3萬億元，比上年末增長13.9%，全年累計實現凈利潤1.55萬億元，同比增長9.6%。

　　同期，五大行中，資産規模增速最快的為中國銀行，同比增速為9.93%，農行次之，同比增速為9.7%，建行、工行、交行分別為8.99%、8.95%、5.16%，五大行的資産總規模約為74.85億元，佔到了中國銀行業金融機構總資産的43.44%，幾近“半壁江山”。

　　與此同時，五大行凈利潤總額在行業內的佔比依然高達6成。

　　據理財週報記者統計顯示，2014年全年，五大行共實現凈利潤合計9270.91億元，佔同期中國銀行業金融機構凈利潤總額的比例約為59.81%。

　　不過，單就凈利潤增速這一指標而言，五大行凈利潤增速的下降已經呈現“新常態”。

　　據理財週報記者統計顯示，在2010年凈利潤增速衝高之後，從2011年開始，工農中建交五大行的凈利潤增長速度開始放緩，增速逐漸下降。

　　2013年，五大行中，交行第一個出現凈利潤增速低於10%。同期，工農中建四家銀行的凈利潤增速靠近10%，增速最快的農業銀行，也僅有14.52%的凈利潤同比增速。

　　到了2014年，五大行凈利潤同比增速繼續走低，上一年凈利潤增速最快的農行首次出現“個位”增長，為8.00%，交行凈利潤增速同比下降1.1個百分點至5.72%。工行、中行、建行的凈利潤同比增速分別為5.07%、8.22%、6.10%，而2013年，這三家銀行的凈利潤同比增速分別為10.17%、12.35%、11.11%。

　　對於工行凈利潤增速下滑，工行董事長姜建清解釋稱：“主要原因之一是利潤基數較大，已經不可能像過去那樣快速增長，工行2014年一年的利潤增量相當於2000年以後8年的總量。”

　　在姜建清看來，此外，中國經濟三期疊加，中國銀行業也進入行業週期，企業的一些問題也會傳導到銀行。中國金融改革加速，利率市場化、金融脫媒多種因素疊加也影響了銀行業績。

　　據年報顯示，2014年一年中，工農中建交五大行共計核銷和轉出不良貸款1306.13億元，而2013年同期的核銷總額為590.58億元。其中，2014年，工行核銷383.64億元，農行核銷和轉出總額292.22億元。

　　“2014年，不良反彈是銀行業面臨的最大挑戰，利潤增長放緩。”建行行長張建國在業績發佈會上表示。

　　在各家銀行看來，2015年不良上升的壓力依然很大，核銷額度或高於2014年。

　　農行風險管理總監宋先平認為，全世界十大銀行2013年不良率在3%到4%，品質好的是2.8%。品質比較差的是8.4%。“在中國新常態下，維持2%是很好的結果。相反，過去是1%顯得不太正常。未來，不良率範圍在2%-3%是正常的。”

　　海外業務比重快速上升

　　目前，對於五大行來説，都面臨著人民幣國際化以及“一帶一路”國家戰略的發展機遇。從2014年的業績情況來看，大行的海外業務開始快速上升，無論對大行的規模、還是經營業績開始出現實質性的拉動。

　　據年報顯示，截至2014年末，中行的海外資産規模為7451億美元，同比增速18.1%，海外資産佔比由2013年的25.76%上升至27.41%。2014年全年，中行海外機構稅前利潤為86.56億美元，同比增速29.9%，佔集團稅前凈利潤的比例由2013年的19.38%上升至22.98%。

　　在中行看來，一帶一路的建設給了中行特別好的戰略機遇。

　　“中行計劃2015年對‘一帶一路’建設相關的授信不低於200億美元，未來三年授信金額達到1000億美元，增添沿線國家的機構佈局。”中行董事長田國立表示。

　　據了解，2014年，工行的境外機構實現凈利潤151億元人民幣，同比增長35.6%，拉動工行整個集團利潤增長1.4個百分點。

　　“目前，本行的國際化佈局已基本形成，境外網路擴展至全球41個國家和地區、338家機構，並通過參股南非標準銀行戰略佈局非洲20個國家，成為境外機構覆蓋範圍最廣的中資銀行。”工行方面稱。

　　在海外的機構佈局上，建行也是動作頻頻。2014年，建行澳門分行、紐西蘭子銀行、多倫多分行、布裏斯班分行等4家機構正式開業，倫敦、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那和開普敦等地的機構也已完成了境內外監管審批，其間，收購巴西BIC銀行總股本72%的股權交易已經完成交割。

　　截至目前，建行海外的一級機構達到21家，初步實現了對海外主要市場的覆蓋。2014年間，建行的海外資産規模增長32.67%，跨境人民幣結算量1.46萬億元，同比增長61.94%。

　　“2014年，建行也對自身進行了一系列的改革，積極轉型。一方面繼續鞏固在基礎設施、個人住房金融領域的傳統優勢，另一方面要大力發展網際網路金融，增強海外佈局，抓住一帶一路機遇，進一步提升參與國際競爭的能力。”業績發佈會上，建行的高管對外表示稱。

　　此外，農行也在加速推進境外佈局。據農行的年報顯示，截至2014年末，本行已在亞洲、歐洲、北美和大洋洲的13個國家和地區設立了15家境外機構，境外分行及控股機構資産總額853.7億美元，較上年末增長47.0%，全年實現凈利潤5.2億美元，較上年增長43.6%。

　　2014年11月，交行多倫多代表處正式設立。截至2014年末，交行在境外設立的分（子）行為12家，代表處1家，境外經營網點54個，境外機構資産佔比同比上升了1.13個百分點至9.85%，全年實現凈利潤人民幣36.22億元，同比增長29.36%，佔集團的凈利潤比重上升了1.01個百分點至5.50%。

　　據記者了解，目前，交行正在積極推進盧森堡子銀行和布裏斯班二級分行的籌建。