羊晚招財貓的貓友張女士通過招財貓與專家互動後，最終和女兒作出了決定：女兒5000多元壓歲錢中，3000元由自己代為保管，剩下的2000多元則由女兒自己進行合理安排。但張女士進一步發問：這樣的安排到底是否合理，究竟該如何借由壓歲錢的打理來培養孩子的財商？孩子打理壓歲錢有哪些渠道？

　　羊城晚報記者邀請了兩位業內理財師一起為張女士和女兒開出理財清單，提出了兩份不同的理財小建議，家長們也可以通過以下兩位理財師的建議，結合自家的實際情況“對症下藥”，合理進行少兒財商教育。

　　林焯文：壓歲錢可分為三個“錢箱”

　　林焯文建議家長應該同孩子一起將壓歲錢分成三份，分別為自由錢箱、生活錢箱和目標錢箱。

　　其中，自由錢箱佔壓歲錢的5%到10%，如果壓歲錢比較多的話則可以將款項按月發放給孩子。家長可以同孩子約定，孩子可以在不違反原則下自由運用這些金錢。

　　生活錢箱佔壓歲錢的10%到20%，家長可以將生活錢箱分為兩個部分，一份用於每學期開始時交給孩子用作書本和文具開支，餘下的平均分成12分按月給予孩子作為他們的零用錢，並鼓勵孩子將部分零用錢儲蓄起來。為了提升孩子的積極性，家長可以答應孩子于每年年尾時和孩子進行結算並根據其存錢金額給予一定的利息。

　　林焯文認為通過自由錢箱和生活錢箱，孩子可以每月都有零花錢，在每月有固定零花錢的基礎上，才有機會學習管理金錢，能夠讓孩子明白到什麼是先儲蓄後消費及養成收支平衡的良好習慣。

　　而考慮設置目標錢箱，指的是為了孩子的未來儲蓄，成為孩子的成長基金。但是值得留意的是，壓歲錢只是目標錢箱的一部分。因為從現實角度來看，假設孩子8歲，家長希望孩子出國念大學。家長就要在10年內儲蓄到200萬；如果孩子在國內上大學的話，家長則只需要在10年內儲蓄20萬。

　　吳忠華：讓孩子在理財中找到樂趣

　　吳忠華認為，在建立三個錢箱的基礎上，要想通過壓歲錢理財來培養孩子的財商、做好財商教育，必須讓孩子在理財中找到一些樂趣，他建議家長在讓孩子理財的同時，可加入一些遊戲成分和體驗。

　　“比如建立小賬本”，吳忠華認為，讓孩子在自由支配的過程中通過小賬本記錄下每一筆費用，能夠從小樹立“每物均有價”的概念，而並非“伸手即有”。另一方面，讓孩子知道“錢”是會用完的，所以應“凡事節儉”。

　　如果家長有意識想培養孩子的財商，也可以通過與孩子使用財商輔助的遊戲，比如市面上針對兒童財商教育的桌面遊戲，比如《財智時代》、《大富翁》等，並鼓勵孩子邀請朋友一同共同參與遊戲，通過遊戲本身的樂趣，增加與孩子的共同相處時間與話題，也可以通過遊戲培養孩子的交際能力和溝通表達能力。

　　對於已經擁有一定金錢觀念的子女，吳忠華建議家長讓孩子開設自己的個人專屬賬戶，通過孩子自行的支取參與到儲蓄的環節中來，明白利息、存款期限的概念，同時讓孩子對於數字本身及其變化産生認知。

　　對於壓歲錢的理財渠道，吳忠華認為有很多，最常見的方式是在銀行建立一個儲蓄戶口。據了解，國內包括工行、招行在內的很多銀行目前都有開設專門的“兒童賬戶”。吳忠華也建議，有能力的家庭還可以通過儲蓄型保險工具處理孩子的“利是錢”，建立孩子的“教育金計劃”。（戴曼曼）