人民日報：維護信用 銀行還得更貼心
- 發佈時間：2015-02-06 08:29:06 來源：人民日報 責任編輯：羅伯特
建設徵信體系是為了讓人們更誠信，懲戒只是手段而非目的，有效地引導才能事半功倍。培養守信習慣，銀行可以是最好的教練
朋友要買房，去銀行貸款，暗喜趕上了好時候，首套房貸利率能打折。不料，根據銀行需要的近五年徵信報告，她有12次逾期還款記錄，貸款利率不僅沒有折扣，還上調了1%，貸了100萬元30年還清，每月要多還100多元。
錢雖不多，朋友卻頗感憋悶。若非買房，她還不知自己竟“劣跡斑斑”。彼時，作為學生，她對信用、時間都沒啥概念，卡片又多，或許稀裏糊塗就弄混了日期金額。有了這次教訓，朋友逢人就説，一定要重視信用記錄啊，切莫大意。
朋友情況並非個例。近些年，信用卡迅速普及，而據2014年的一份調查顯示，15.59%的信用卡使用者有過不良記錄。
在這裡，我們最應先提醒大家，信用為上，一定要增強保護意識、小心呵護。但是，換一個角度看，轉變觀念是不是只能全憑自覺呢？答案值得商榷。從社會層面講，一方面，要有制度護航，抑惡揚善，讓失信者處處受限。另一方面，作為信用服務的提供者，銀行也可以更人性化、更體貼。
在朋友的徵信報告裏，有幾次只欠了幾角錢，對這樣的非惡意欠款，銀行並未對她進行事後提醒。所幸，2013年央行已出臺通知，信用卡還款可以“容時容差”，即超過還款期數日，或在一定範圍內還款額度不足均可視作正常還款。可是，搜索一下媒體報道，當前用戶對銀行不能及時提醒的抱怨仍為數不少。
按理説，作為債主的銀行本應更加上心，但事實上銀行看似“任性”了些。不過，這樣“任性”的好日子可能不多了。1月18日，深圳前海微眾銀行試營業，而更多的銀行正在加入服務大軍。老百姓選擇多了，自然得貨比三家。試想一下，若一次疏忽，就會收到溫馨提醒，詳解信用污點可能帶來的危害，沒準還“親、親”地詢問哪不便，你是不是會更願使用這樣的信用管家服務？再次失信的可能性是否也會大大下降呢？
建設徵信體系是為了讓人們更誠信，懲戒只是手段而非目的，有效地引導才能事半功倍。養成守信習慣，銀行可以是最好的教練。商業社會下，基於“理性經濟人”的假設，人們充分知曉了資訊，就能做出對自己最有利的決策。政府用制度搭好利弊天平，銀行則應該回歸“仲介”的本質，傳遞資訊，幫客戶最全面、真實地了解狀況。唯有此，客戶才能做出最優抉擇，個體增益，社會價值也能整體優化。
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