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民生銀行全面創新小微金融模式

  • 發佈時間:2015-02-05 11:31:13  來源:濟南日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  中國民生銀行堅持“做小微企業的銀行”的戰略定位,在小微金融服務領域全心投入並不斷創新,目前小微企業客戶已突破300萬戶,6年來累計發放小微貸款近1.7萬億元,其中2014年新發放小微貸款逾4500億元。在小微企業群體遭遇較大的經營困難和資金壓力的情況下,民生銀行用自己的行動有力地支援了小微企業渡過難關並健康發展。

  作為中國銀行業小微金融服務的領軍者,自2009年以來,民生銀行堅定不移地推進小微金融戰略,堅持用最貼近小微企業群體金融需求的姿態精耕細作,收穫了300萬小微企業客戶,充分體現了民生銀行持續創新小微金融服務的強大執行力,更加堅定了民生銀行不斷深化小微金融實踐、提升小微金融商業模式的戰略信心。

  據介紹,自2009年在全國性商業銀行中率先推出專為小微企業設計的“商貸通”貸款産品、首家實現“小微企業進支行”開始,民生銀行小微金融發展經歷了三次大轉變:第一次是在2009年,“商貸通”推向全國,打破“抵押物崇拜和報表崇拜”,小微信貸迅速覆蓋市場;第二次是推出小微金融提升版,擺脫單一信貸服務,以結算、合作社、多元化渠道等綜合服務完善小微金融體系,目前非信貸小微客戶佔比超過80%;第三次是實施小微2.0版流程再造,以實現全流程系統支援、客戶數據化為核心,推動模組化、批量化、標準化新模式,大大提升客戶體驗。這三次主動轉變,奠定了民生銀行小微金融服務在中國銀行業的領先地位。

  隨著小微金融戰略的持續深化,民生銀行的小微客戶結構持續優化。數據顯示,2012年末民生銀行小微客戶總數達到99.23萬戶,2013年末達190.49萬戶,目前已超過300萬戶。民生銀行小微金融的客戶群體不斷增大,覆蓋層面快速拓寬,極大地支援了廣大個體私營企業的健康發展,並進一步優化了該行的業務結構,提升了差異化競爭能力。

  近年來,民生銀行小微金融的強大創新能力備受業界稱道。為滿足小微企業無報表、無抵押的融資需求,民生銀行廣大客戶經理“用腳步丈量客戶”,在各商圈、市場蹲點調研,陸續開發出20余種貼近小微企業需求的貸款方式。2014年,民生銀行又力推單戶融資需求50萬元以下的微型貸款産品,目前微貸規模超過150億元,惠及了20多萬戶微型企業。為滿足小微企業對服務便利性的要求,民生銀行打造了小微企業專屬的網上銀行、手機銀行、“樂收銀”結算機具,還在部分營業網點設置了服務專區、在客戶聚集的商圈設立了服務站點。為幫助廣大小微企業抱團取暖、共同發展,民生銀行牽頭設立城市商業合作社,搭建了多樣化的合作平臺,目前已設立了4000多家商業合作社。為支援小微企業持續穩健經營,民生銀行還創新續貸方式,降低小微企業的續貸成本,並對暫時出現經營困難的小微企業提供了授信重整等服務。

  民生銀行強大的小微金融服務能力,不僅在於擁有6000余人的小微金融規劃、銷售、風險管理、售後服務等專門團隊,還在於對移動互聯大數據分析等先進技術的快速應用。比如,民生銀行用兩年時間整合了與小微企業相關的徵信、工商等外部數據,建立了客戶資訊的垂直搜索引擎,為全面快速評估小微企業資信提供了強大支援。過去,發放一筆小微貸款需要7天時間;現在,客戶經理手持“小微寶”(移動銷售iPad),現場收集客戶資訊,依託後臺數據和評審模型的支援,最快2小時即可完成貸款的發放。

  “中國經濟仍處於重要戰略機遇期,小微企業的數量將保持年均10%左右的增長速度,小微金融的前景依然廣闊。”民生銀行有關負責人表示,為了讓現代金融服務惠及越來越多的小微企業,民生銀行將繼續堅持“做小微企業的銀行”的戰略定位,把“創新模式做小微”作為核心發展主題,努力實現小微金融服務模式的全新突破。

  為此,民生銀行將深入探索小微企業的經濟活動和終極需求,把小微金融與小微企業的經濟活動緊密結合起來,滿足小微企業場景化的應用。同時,積極追求對移動互聯、大數據等新技術的極致應用,讓小微企業通過智慧手機獲得最專業、更全面的小微金融服務。

  “2015年,民生銀行在大力推進小微金融結構調整與優化的同時,將繼續加大對小微企業的支援力度,確保小微信貸規模適度增長。”該負責人説。

  (本報記者 周芳 通訊員 郭英傑)

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