信用污點

　　拒絕貸款

　　不讓貸款了？！

　　石中華/繪

　　有沒有辦過貸款、有多少張信用卡、有沒有欠繳過電話費……所有的這些看似特別隱蔽的資訊都已經上網了。你可要注意了，這就是“個人徵信”，記錄良好就可能免首付開走一輛汽車，要是被計入不良記錄，就可能乘坐飛機都會被拒絕。

　　□本報記者 鄭文強

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　　“個人徵信”

　　可網上查詢

　　在海南金盛達建材商城經營建材生意的符先生最近在某商業銀行辦貸款，銀行工作人員要求符先生説明其名下一張有欠款的貸記卡來歷。經過諮詢，符先生才知道，自己的個人徵信記錄可以在網上查詢。

　　記者街頭詢問了八九位市民，他們並不了解自己的個人徵信記錄。其實早在去年年底，海南省居民就可以登陸中國人民銀行徵信中心查詢自己的個人信用報告，銀行等單位在個人的授權下也可以取得所需的個人信用報告。

　　1月12日，記者登陸中國人民銀行徵信中心網站發現，通過驗證獲取到一個授權碼後便能查詢自己的個人信用報告。報告裏的內容著實讓記者大吃一驚：有沒有做過貸款，是否有為他人擔保過貸款，名下有多少張信用卡，有沒有逾期記錄，甚至有沒有拖欠過電話費和信用卡使用的額度都隨時進行更新。

　　個人信用報告有多大作用？招商銀行的鄭經理説，只要名下有一張信用卡逾期還款，就會被計入不良記錄，有不良記錄的人在買房買車辦理按揭時就很可能被銀行拒絕。而很多市民平時並不重視自己的個人徵信記錄，覺得欠繳電話費等這些都是“小事”，一些市民只有到辦理個人房貸被拒絕後，才發現自己有信用卡逾期還款記錄，因小失大。反之如果個人記錄良好，貸款很快就會下來，銀行也會提供更好的服務。所以，保持良好的個人徵信記錄在辦理個人金融業務時是非常重要的。而企業法人保持良好的個人信用記錄就更重要了，否則進入“黑名單”後想融資擴大業務就難了。

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　　“信用”不好將處處受限

　　1月5日央行發佈通知，要求芝麻信用、騰訊徵信等八家機構做好個人徵信業務的準備工作。為什麼有網際網路背景的這些大企業要掘金個人徵信？這是因為隨著市場經濟的發展，信用交易的規模不斷增大，風險也逐漸提高，例如P2P（網貸平臺）行業，雖然對借款人非常便捷，但一直被信用的短板所困擾，如果可以通過個人徵信系統的接入，提升對借款方和P2P公司本身信用的審查，會促進該領域繁榮發展。

　　除了貸款，個人徵信還對個人生活和工作有哪些影響？據了解，許多國家在辦理我國簽證申請的過程中開始參考個人信用記錄。未來個人徵信在在求職、租房甚至相親等方面都會發揮作用。

　　被告海南某建材裝飾工程有限公司一直不履行海口中院的判決義務，執行法院龍華法院隨即向被執行人發出限制高消費令，並向美蘭機場公安分局發出協助執行通知書，請求協助限制該公司法定代表人曾某某乘坐飛機。當曾某某欲乘坐飛機出島時，被美蘭機場公安分局的工作人員攔下。法院人員趕到機場並向曾某某表明，如果其拒不履行還款義務，將對其採取司法拘留15日的強制措施。無奈之下，曾某某只好履行了剩餘9000元欠款。

　　近期在內地一些發達地區，“個人徵信”除了涉及金融領域和資産評估外，還與公安、工商、勞動、保險、稅務、法院等部門相聯合採集數據。個人如果拖欠電話費、水電氣費，將會收到資訊提醒，如果再不繳納將被記入不良信用記錄，以後再辦電話卡門檻將會提高。

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　　“個人徵信”還待完善

　　在國度建材城經商的蘇先生表示，因為經常要向銀行貸款，以前做貸款需要提供很多反映個人信用的資料，其中一些材料提供不了還得請人做。如果“徵信系統”能詳盡記錄個人良好記錄，銀行可直接分析完成評估和授信過程，那做生意貸款就更方便了。

　　不少受訪市民認為，“一處失信、處處制約”的個人徵信記錄對建立誠信社會很重要，就是要讓那些沒有誠信的人無法在社會上立足。

　　也有市民對於“個人徵信”存在疑慮，市民鄧先生認為，有很多不良記錄可能是自己無心造成的，比如信用卡逾期還款，在名下有多張信用卡的情況下，很容易就出現逾期的情況。他希望“個人徵信”系統在個人出現不良記錄後，能第一時間對當事人進行提醒，沒有按時改正才記入不良記錄。另外，鄧先生還擔心像銀行這些單位獲取了個人信用報告後如何進行保密，會不會因為各種利益而向第三方洩露個人信用資訊。

　　海南陽光島律師事務所陳劍律師認為，對於如何保護個人信用資訊，我國目前的法律規定還比較模糊，還沒有專門的涉及個人資訊保護的法律，可能只有侵犯個人隱私造成嚴重後果才會被追究法律責任。一些商家或個別銀行在獲得個人信用資訊後可能就變成推送廣告的手段，而不法分子獲得個人信用資訊後就可能會進行詐騙，最近一些以“領導”名義打電話的騙子能準確説出受害人的名字、單位等個人資訊，這些資訊可能就是提前竊取的。