■本報記者 張麗顏 黃穎 實習生 蘇偉麗

　　元旦前沒有入手理財産品，後悔了吧?近日，記者調查走訪發現，元旦過後，多家銀行理財産品收益率集體“跳水”，去年年底那些收益率超過6%的理財産品已難覓蹤影，但線上網際網路“寶寶”類理財産品收益回升。 春節即將來臨，如何理財才能讓自己的荷包更鼓？對此，理財專家建議，分期操作購買理財産品可保證更大的收益。

　　失望 銀行理財産品收益率下滑

　　“7%沒有了，6%找不到，遇到5.5%以上的你就趕緊買了吧，往下還會更低。”這兩天，市民張女士想尋找高收益率理財産品，但卻頻頻聽到各家銀行理財師這樣的勸告。張女士説，本來元旦前光大、民生、興業等多家銀行都有6%以上的理財産品，當時猶豫著沒下手，沒想到元旦剛過理財産品收益率就降低了。

　　光大銀行一理財客服李經理説，目前5萬元起的理財産品最高收益率為5.6%，其他的就是5.4%、5.3%的了，往後要更低，4.9%、4.8%。

　　在工商銀行，目前的理財産品收益多為4.3%，基本都低於5%。“這段時間的理財産品收益率確實比去年年底有所降低。”工行濱湖路營業網點一位理財客服經理説，央行降息之後理財産品收益率都低了一些，去年年底高一點，但現在降低了。

　　記者在該行看到近期發售的理財産品中，以保本型理財産品居多，期限從48天到94天不等，銷售起點為5萬元或者10萬元，預期收益率從4.1%—4.6%不等。

　　據悉，目前南寧各家銀行理財産品，5萬元起的，國有大行的理財産品收益率普遍在5%以下，其他中小銀行多在5.%—5.6%之間。

　　一家股份制銀行總行理財專家表示，元旦前，收益率最高的理財産品，基本上都是銀行為了應付年底考核任務而推出的1至3個月的短期理財産品。“你看現在短期理財産品無論是發行量還是收益率都嚴重跳水。5.5%以上的産品就值得入手了。”該專家認為，收益率走低將是2015年內的趨勢，為此，往後投資者對於銀行理財産品的收益率預期不要太高。

　　原因 銀行攬儲壓力變小成主因

　　近期銀行理財産品收益率下跌，是何原因？

　　長城證券投資顧問禤文慶分析，一般來説，年底銀行都存在攬儲壓力，因此會在年底推出收益率較高理財産品攬儲，而元旦過後，銀行攬儲壓力變小，市場資金面相對較強，銀行一般不會推出高收益率理財産品。這是造成新年理財産品收益率下滑的主要原因。

　　某股份制銀行一位理財客服經理李經理説，現在股市行情相對較好，很多客戶都將存款轉入股市，銀行也意識到這一點，因此，目前理財産品並不是銀行重點的收益領域。這也是導致理財産品收益率有所下滑的原因。

　　廣西經濟職業學院院長肖開寧認為，現在銀行理財産品收益出現下滑的原因是多方面的。有政府政策方面的原因，也有股市和市場狀況有關。目前很多理財是有風險的，不完全是保本型理財産品。而以往，有的銀行並沒有把理財産品的風險詳細告知投資者，有的投資者以為只要把錢放銀行，就一定能夠回本。現在，國家進一步規範銀行運作了以後，使得很多銀行不敢貿然發行收益率過高的理財産品。

　　隨著國家對中小微企業的政策也更加開放，扶持力度更大，銀行發放貸款渠道變廣。再加上現在總體來説經濟下滑趨勢下，資金流向投資比較謹慎，理財産品的收益也會跟著下降。

　　驚喜 “寶寶”類理財産品收益回升

　　各銀行理財産品收益率跳水，網際網路“寶寶”類理財産品又如何？最高收益是多少？

　　金牛理財網的數據顯示，1月11日網際網路係、基金公司係和銀行係的寶寶類理財産品，7日的年化收益率都在回升，個別寶寶收益保持在高位。其中，1月12日百度百賺7日年化收益率為7.153，天添寶7日年化收益率為7.297%。微信理財通的華夏財富寶7日年化收益率為6.211%，華夏活期通7日年化收益率為7.153%

　　這些高收益的“寶寶”類理財産品讓不少投資者感到驚喜。但從總體上看，很多都在4.8%—5%之間，有的還低於4%。比如，12日的興業銀行的掌櫃錢包收益率4.837%，工商銀行的薪金寶對就比較低7日年化收益率為3.813%。

　　另外，據融360監測的79家網際網路“寶寶”類理財産品數據顯示，2015年開年以來，“寶寶”類理財産品整體收益率呈現下滑態勢。

　　一家國有銀行的理財專家盧先生説，隨著利率市場化進程加快和網際網路金融監管完善，網際網路“寶寶”類理財産品的生存環境將面臨更加嚴峻的挑戰。為此，估計2015年“寶寶”類産品的收益率不會太高，大多數應該在5%以下，相關産品的整體規模也會繼續下降。

　　建議 分期操作可獲得更大收益

　　春節即將來臨，很多市民都想知道，如何理財才能讓自己的荷包更鼓。

　　對此，禤文慶建議，短期內銀行理財産品或將維持較低收益率，因此，想獲取較高收益率的投資者，不妨可關注資本市場的分級基金，其年化收益率往往達到6%甚至更高，但是投資者必須長期持有。而對於風險承受能力較強的投資者，可適當進入股市，但值得提醒的是，由於近期有多支新股啟動申購，吸金能力不容小覷，市場流動性也未見樂觀，股市或許呈下跌波動趨勢，投資者需謹慎。

　　建行南寧支行理財客服經理汪經理分析，總體來説，預計1月理財産品預期收益率會保持較溫和地調整，因此，投資者還是可以持續關注各大銀行近期發行的理財産品，如果流動資金較充裕的前提下，建議可持有中長期理財産品，可鎖定較高收益率。資金沒有那麼寬裕，也可考慮關注網上各種“寶寶類”理財産品。

　　“投資者不妨可分期操作購買理財産品。”工行南寧支行一位理財客服經理建議，若手上有5萬元流動資金，不妨可購買一個月左右的短期理財産品，即使按照4%左右的收益率，在春節前也有100多元的利息。春節前預計理財産品收益率可能增高，此時再用到期的理財産品購買節前理財産品。分期操作，也能保證更大收益。

　　“理財有投資、債券、外匯、買房升值、炒鋪面等多種方式，並不一定要拿去銀行理財。”肖開寧認為，每個人理財要根據自己的實際情況理財。如把閒散資金集中起來，把一些不實用且佔用資金的項目去掉收回一些資金，有效採購降低採購成本等都是很好的理財方式。“投資理財一定要理性，不要隨波逐流。”