回首2014年，改革進入了深水區，金融行業可謂是波濤洶湧。這一年，我們的身邊發生了許許多多的變化，金融的變革或多或少影響著我們每個人。值此歲末，我們整理了與百姓生活息息相關的五大金融關鍵詞，看看這些政策是如何改變我們的生活的。

　　關鍵詞一

　　降息

　　2014年11月22日，央行宣佈降息。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。結合推進利率市場化改革，將存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。

　　時隔兩年之後，中國再次實施全面、非對稱性降息。貸款利率下調，老百姓房貸壓力輕了，企業融資成本降了，投資拉動了，房市回暖了，市場信心提振了。這次調息有利於更大限度上發揮市場機制在利率形成中的決定性作用，明確顯示出國家正在加快利率市場化的步伐。同時，降息也給商業銀行的發展帶來巨大挑戰。迫使銀行業打破壟斷，提升效率，降低管理和運作成本，從而降低資金流轉過程的成本。此舉也為未來全面放開存款利率管制奠定了堅實的基礎。

　　民營銀行破冰

　　2014年可謂民營銀行的“破冰”之年。年初，中國銀監會公佈首批5家民營銀行的試點方案。7月25日，中國銀監會對外披露批准了3家民營銀行的籌建申請。12月12日，由騰訊作為主發起人的深圳前海微眾銀行正式獲准開業，將成為首家開張的民營銀行。

　　民營銀行獲批，是自國家允許民間資本設立中小型銀行等金融機構以來的重大突破，打開了我國銀行業對民營資本有行業準入的限制，可以預見，這將對當前金融體制帶來巨大挑戰。客觀來看，大量被傳統銀行拒之門外的小微企業，其融資需求長期難以得到滿足，它們需要與之匹配的金融機構。與此同時，在實業中逐漸積累壯大起來的民間資本，正迫不及待地尋找出口。以開辦民營銀行的方式服務民營經濟，看起來是一個再合適不過的選擇。據了解，銀監會方面也將考慮在金融服務薄弱地區，加快推動具備條件的民間資本發起設立民營銀行，由東部向中西部、北部擴大試點範圍。

　　存款保險

　　最近幾年，中國居民的儲蓄率均在50%左右，位居世界第一，因此防範金融風險，保護儲戶利益變得尤為重要。經過21年的醞釀，存款保險制度終於破題。11月30日，《存款保險條例（草案）》公開向社會徵求意見，我國擬建立存款保險制度，覆蓋我國所有存款類金融機構，實行最高50萬元的有限賠付，以低費率起步，將保費建立存款保險基金。

　　由於利率改革的速度加快，人們對金融行業的風險越來越關注。為了避免少數銀行可能出現的經營失誤或市場不確定因素的干擾，對存款安全性的威脅是客觀存在的。存款保險制度就是給金融改革繫上了“安全帶”，使金融風險降到最低的程度。對於穩定社會和提升存款人信心極為重要。存款保險制度的建立將改變人們觀念：“投資有風險，存款最保險”已經不再完全正確，人們將認識到：存款和投資都會有風險，需要謹慎和細心。

　　關鍵詞四

　　網際網路金融

　　如果説2013年是網際網路金融元年，那麼2014年他們則成了金融業的主角之一，搶盡了傳統金融的風頭。存錢放“寶寶”裏代替了去銀行；支付不用刷卡了，改了“掃一掃”；創業不找風投了，改眾籌了。

　　3月5日，“網際網路金融”一詞首次被寫入政府工作報告。政府鼓勵支援包容網際網路金融的態度非常明顯，決策層的重視與肯定為網際網路金融在2014年高速發展奠定了基礎，大資産管理機構以此為基礎發力網際網路金融，可以説這是網際網路金融領域的頭等大事件。2014年，網際網路三巨頭BAT（百度、阿裏、騰訊）並肩同行搶奪銀行風頭。銀行的存款大搬家，流向了通過貨幣基金為主的網際網路“寶寶”，“一分錢即可投資”成為現實，“寶寶”們開啟的“絲理財模式”讓普惠金融真正進入到了百姓生活，也喚醒了網際網路用戶的理財意識。為了“穩固”自己的用戶，不少銀行設計了類“寶寶”産品，也算是衝擊之後的普惠了。

　　A股“復蘇”

　　2014年，A股市場在不知不覺中好像已經走上了“復蘇”的軌跡。上證指數從2112.13點起步，七月一到，褪去“熊”衣，昂起了“牛”頭。進入11月更是昂首闊步，加速上行。

　　12月8日，時隔近44月，滬指再度站上3000點關口。而隨著股指高位運作，市場震蕩加劇，兩市成交也頻頻創出歷史天量。12月9日，伴隨滬深兩市震蕩，A股總量刷新史上最大單日成交紀錄。至12月29日收盤，今年A股漲幅達51.5%，穩居全球第一。今年一系列舉措為中國經濟長遠發展奠定堅實的基礎，讓我們看到了轉型後經濟持續增長的希望。股票市場是經濟增長的晴雨錶，經濟運作在衰退後期之後即將步入新一輪復蘇進程，股票市場先於經濟提前啟動。明年A股漲幅還拼不？在風險提示的同時，各路研究人員也對2015年A股滿懷期待。