僅用於淘寶、天貓部分客戶，全面鋪開目前沒有時間表

　　由螞蟻微貸提供避開監管，最短免息期10天，低於銀行信用卡

　　去年屢次跳票的支付寶信用支付業務，近日終於變臉上線。

　　上週六開始，支付寶網頁上悄然上線“花唄”賒賬業務，該業務並未與銀行合作，而是選擇了螞蟻金服旗下的螞蟻微貸。記者從靠近螞蟻金服的相關人士處獲悉，通過該項服務，用戶在淘寶、天貓上購物時可以先“賒賬”，信用額度在1000元至3萬元不等，最短和最長免息期分別為10天和41天。從時間看，免息期低於現有銀行信用卡。

　　螞蟻金服相關人士表示，目前該業務屬於試運營階段，僅對部分客戶推行，何時正式全面鋪開目前沒有時間表。

　　最長免息期41天

　　昨日，不少用戶發現，支付寶頁面突然出現了一個名為“花唄”的功能，申請開通之後可以得到“賒賬消費”的服務。具體的程式是根據頁面提示輸入“支付密碼”確認，開通成功後會有短信提醒。

　　記者獲悉，“花唄”是螞蟻微貸聯合淘寶、天貓共同推出的賒購服務，這是阿裏旗下繼天貓分期後，螞蟻微貸推出的又一款面向個人消費者的賒購服務。消費者在阿里巴巴集團旗下的淘寶網、天貓商城購物下單後，可以選擇使用“花唄”付款。

　　“花唄本質上是一款個人消費信貸。”靠近螞蟻微貸的相關人士告訴記者，目前處於試運營階段，主要根據消費者的網購以及支付習慣等綜合考慮，通過大數據運算，結合風控模型，授予花唄用戶1000元至3萬元不等的個人消費信貸額度。用戶確認收貨之後在下個月的10日之前還款，最長免息期為41天，並可關聯賬戶餘額、借記卡、餘額寶自動還款。如果逾期不還，每天將收取萬分之五的逾期費。據悉，花唄、天貓分期、天貓先試後買、淘寶先用後付服務將共用一個消費額度。

　　“雖然用戶在支付寶的賬戶通頁面可以看到花唄的消費額度、明細以及還款記錄等，但花唄並不是支付寶推出的服務，而是螞蟻微貸面向消費者提供的一項賒購服務。”螞蟻微貸“花唄”服務的運營負責人郝穎表示，外界有報道説花唄是支付寶推出的一項服務，這是明顯的誤讀。

　　資金由螞蟻微貸提供

　　花唄一齣，即引發市場較大關注。就在此之前，去年，支付寶就曾宣佈，醞釀推出信用支付業務。不過，隨後該信用支付多次跳票，而支付寶原計劃攜手中信銀行一起推出的虛擬信用卡業務也因為監管“關注”而被叫停。業內知情人士對記者表示，監管問題是之前阿裏上述兩項信用業務夭折的根本原因。

　　花唄上線，令很多用戶將其看做是信用支付。不過靠近螞蟻金服的人士對記者表示，該業務與信用支付完全獨立。記者獲悉，相較于信用支付和虛擬信用卡，支付寶需要與銀行合作，牽涉監管面較多，花唄在産品結構上相對簡單，由阿裏係螞蟻金服旗下的螞蟻微貸(原阿裏小貸)提供資金支援。

　　電商搶佔賒購業務

　　對此，有銀行界人士對記者表示，從産品形態上看，“花唄”實質是面向個人消費者的消費信貸産品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念。

　　事實上，在此之前天貓曾與螞蟻微貸聯合推出“天貓分期購”業務，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。

　　而在天貓之前，最早推出類似業務的是今年2月京東推出的“京東白條”，最高可以賒賬1.5萬元，30天內付款可免息。而除了上述兩家，噹噹網、蘇寧易購、國美線上購物時也可“賒賬”。

　　業內人士對記者表示，未來電商發展消費金融業務將成為一個趨勢。易觀國際分析師李燁表示，花唄、京東白條都是消費金融中的基礎金融服務，這是每一家電商未來必爭的領域。南都供稿