做“中國的富國銀行”？還是重復支行機構擴張的老路？

　　社區金融這個全新的概念在2014年成為金融熱詞。中國銀行機構紛紛發力社區金融業務，但社區金融未來發展模式到底路在何方？民生銀行在深圳先行先試，依託對居民金融服務需求的精準把握和創新探索，率先發力 “兩小金融”（小微金融和小區金融），成為社區金融發展模式探索的先行者。

　　把握趨勢 “小區”戰略獨闢蹊徑

　　隨著網際網路金融的洶湧來襲、金融脫媒趨勢的不斷加劇、利率市場化的進程逐步提速，銀行業在面臨巨大挑戰的同時，也迎來了全新的發展機遇。

　　2013年11月，《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和産品”。

　　在此背景下，中國民生銀行于2013年初正式提出“兩小金融”發展戰略，即小微金融、小區金融。其本質是變革已有的傳統零售銀行發展模式，從“讓客戶到網點來”變為“到客戶身邊去”，著力金融創新，豐富市場産品，讓專業服務貼近每一位居民，打造民生銀行未來持久的核心競爭力。

　　2013年12月，中國銀監會辦公廳下發《關於中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），支援符合條件的中小商業銀行在風險可控、成本可測的前提下設立社區銀行、小微支行，定位特定區域和客戶群體，提供便捷靈活服務。同時，為確保社區支行、小微支行的合法性、嚴謹性，此類支行設立應履行相關行政審批程式，實行持牌經營。

　　在監管部門的指導下，中國民生銀行深圳分行積極開展社區金融網點籌建工作。截至目前，在深圳地區已建成持牌社區支行20家，開設全功能自助服務網點近200家。

　　為了避免銀行資源的浪費，從區民切實需求出發。在總行小區戰略的分解落地階段，深圳分行專門聯合深圳大學金融學院研究團隊組建“小區金融研究中心”，展開了長達3個月的産學結合調研，並形成了國內首部小區金融研究報告。

　　在科學調研基礎上，民生銀行深圳分行開始了對全市居民小區進行精心的選址和布點。民生銀行將大部分社區金融服務網點設立在金融服務匱乏的居民社區周邊或工業園區內，為廣大客戶提供“足不出戶”的專業金融服務。

　　為提升規範化管理能力，民生銀行相繼出臺了網點建設、人力資源管理、運營管理、産品銷售、流程管理、風險防範等一系列制度、辦法，並強化培訓、督導，全面保障社區金融網點科學、規範、無風險運營。

　　打破傳統

　　居民便利成為核心出發點

　　傳統銀行網點多選在工商企業集中或人流密集的購物中心，距離住宅區相對較遠，營業時間與居民工作時間高度重合。民生銀行一改傳統，將社區網點建在小區內部或周邊，居民只需步行兩三分鐘即可到達。

　　為了方便上班族下班後辦理業務，民生銀行社區支行實行錯峰經營，即營業時間從早上10點至晚上8點。在傳統網點營業結束後，小區及周邊居民依然可以在民生銀行社區支行辦理相關金融業務，便捷性不言而喻。

　　除了24小時存取款功能外，民生銀行全功能自助網點新設的各類自助設備還具有水電燃氣等公共事業繳費、信用卡還款、公交一卡通充值等自助功能。此外，獲批成立的社區銀行還能為業主提供銀行業務諮詢辦理、産品宣傳、理財購買、貸款申辦等專業金融服務。

　　為了給周邊居民帶來更多實惠，民生銀行深圳分行建立起特惠商戶服務網路，涵蓋餐飲酒店、購物中心、教育培訓、運動健身、休閒娛樂等不同領域，商戶多達3000余戶，讓小區居民憑民生卡即可享受到衣食住行全方位消費便利。

　　真誠服務

　　融入社區生活大家庭

　　民生銀行對金融服務的理解並不是簡單的買賣關係，它是一種融入居民生活，幫助居民幸福生活的工具和途徑。

　　為提高社區居民風險防範意識，確保社區金融安全，民生銀行深圳分行各社區網點不定期開展各類金融知識普及活動，宣講普及金融常見基本知識，剖析金融詐騙案例，傳授如何辨識真假人民幣、防範各類詐騙、遠離非法集資，提升社區居民的金融風險識別和防範能力。

　　為滿足社區居民金融服務需求，民生銀行深圳分行社區支行緊密圍繞居民日常生活提供全方位服務，主要包括：家庭綜合理財投資服務；購房、購車、創業、經營及消費等全套融資服務；老年人養老金增值服務；子女出國留學教育服務；生活繳費、特惠專享等日常服務。

　　社區服務團隊還會根據社區特點，面向居民開展一對一理財投資指導，有的放矢進行各類金融産品宣傳普及。

　　除此之外，民生銀行積極參與社區共建、支援社區發展。為更好的紮根社區、服務群眾，社區支行鎖定業主個性化需求，推出一系列便民利民活動，比如：聯合獅子會舉辦和平海報繪畫比賽、兒童理財講座等有益少兒成長的活動；組織開展中醫免費問診、書法比賽等關愛老年人身心健康的活動；舉辦各類體育競賽、節日主題遊園等豐富居民日程生活的活動。這些活動內容豐富、健康向上、趣味十足，得到了廣大社區居民的歡迎。

　　科技創新

　　升級百姓智慧“金”生活

　　移動網際網路技術的飛速發展和普及使得建設智慧城市、智慧社區成為可能。民生銀行深圳分行緊跟時代步伐，敢於突破、銳意創新，積極探索智慧化社區金融服務新模式。

　　2011年3月15日，中國人民銀行發佈《中國人民銀行關於推進金融IC卡應用工作的意見》，決定在全國範圍內正式啟動銀行卡晶片遷移工作，十二五期間將全面推進金融IC卡應用。金融IC卡具有安全保密性好、使用壽命長、存儲容量大等突出優勢，應用範圍廣闊。

　　在此背景下，民生銀行創新開發並推出了包含社區門禁/車禁功能在內的創新型金融IC卡産品——社區一卡通。民生銀行聯合深圳多家設備老舊的小區免費為其更換門禁、車禁。這些小區的門禁、車禁設備已遠超使用期限，有的甚至連供應商也無法找到，對業主造成了極大的安全隱患。社區一卡通不僅是民生銀行在金融創新領域一次大膽的跨界嘗試，更是提供便民服務、踐行貼近民生的切實行動。

　　民生銀行還敏銳地發現了物業管理資訊化中的商機，在自有微信平臺上建立社區專屬二維碼，聯合物業管理方根據各小區特色及需求專門定制微信服務模組。不僅可以幫助物業管理方發佈社區活動資訊、重要通知等，還能線上報名、提問互動，大大提高了物業管理處服務業主的效率和品質，搭建起專屬於小區的社交平臺。

　　在這個網際網路拉平世界的時代，金融服務加深了每個人參與經濟生活的廣度和深度。民生銀行憑藉“便民 利民 惠民”的社區金融服務，致力於讓每個人體驗更好的金融服務生活。作為中國銀行業探索小區金融發展的先行者，未來民生銀行將不斷創新服務內容、改進服務流程，努力為社區居民打造全新的金融服務新平臺。

　　前沿動態

　　民生智慧銀行落子前海

　　12月18日，中國民生銀行深圳前海支行在前海企業公館盛大開業。該行是民生銀行首家智慧銀行，將為客戶提供便捷高效的現代金融服務，以及體現最新科技特色的客戶服務最優化體驗。

　　民生銀行深圳前海支行是一家全智慧化銀行網點，在服務流程、服務設施、服務內容方面均屬民生銀行系統內首創，和銀行同業比較也有多項首創性金融服務。傳統的銀行櫃檯在這裡消失了，取而代之的是具有未來感的諮詢談話倉。在區分企業公司業務、個人財富業務後，專業化的客戶經理會為客戶量身定制專屬方案，真正實現現代金融服務的精細化、個性化。

　　在傳統銀行客戶動線服務上，民生銀行前海支行在問候、排隊、諮詢、宣傳及辦理方面均實現了自助化服務。整個網點從進門到問詢臺、到排號一路鋪設CRS（自動存取款機）、QTM、外幣自助兌換機、票聯通、現金封包機、PAD自主服務台，將傳統的人工櫃檯業務轉變為服務經理協助客戶使用自助設備完成，讓客戶享受便捷、高效的現代金融服務。

　　中國民生銀行深圳分行已將推進前海發展及區內企業合作作為戰略性重點，未來將立足前海深港合作區、面向深港兩地客戶，重點發展“三大平臺”特色業務，即跨境融資、跨境結算、跨境資産交易業務，並專門從分行抽調及境內外同業引進跨境金融服務專業團隊。

　　與傳統商業銀行支行顯著不同的是，民生銀行前海支行經營模式將突出二個特點：一是強調業務創新，積極開展在跨境金融産品、業務處理方式、經營管理模式及客戶服務手段等四個方面的創新；二是打造為驅動全行的跨境業務重要引擎，以跨境融資、跨境結算、跨境資産交易“三大平臺”業務為基礎進行業務創新和發展。這一定會獲得前海管理局及區內眾多企業的一致認同，他們紛紛對與民生銀行的合作前景表示出極大興趣和熱切期望。