新華網成都12月23日電（熊小黠、胡旭）中國郵政儲蓄銀行四川分行與四川省科學技術協會深度合作，由基層科協組織篩選推薦優質農業産業和新型經營主體，銀行創新産品和服務與之對接，形成了資金和技術整合運用、優勢互補的“銀會合作”模式。在四川田間地頭演繹出一個個“鄉村創富故事”。

　　果園村裏，“銀會合作”結碩果

　　記者走進四川省眉山市彭山縣觀音鎮果園村，集中連片的葡萄種植大棚蔚為壯觀。住宅小區現代美觀，葡萄酒莊點綴田間，鄉村公路上小汽車絡繹不絕，先進農業産業和現代新農村的藍圖在這裡變為現實。

　　“以前果園村靠種糧食和時令蔬菜，一顆果樹都沒有，現在葡萄種植面積6000畝，年産值達到1．7億元，村民每人平均年純收入從3000多元增加到1．5萬元。”村支書李永偉説。

　　葡萄種植大戶孫德本告訴記者，他租了50畝地種葡萄，搭一畝葡萄棚架要3萬元，資金壓力很大。一般的農戶貸款只有5萬元，金額小、審批長、利率高。果園村葡萄協會將他推薦給郵儲銀行，不到一個月就拿到20萬元貸款。

　　從2013年試點以來，“銀會合作”已在四川發放小額貸款5500多筆，金額4．2億元，沒有一筆出現不良。截至11月末，郵儲銀行四川分行已累計為105萬戶“三農”客戶、2萬多家新型經營主體投放資金1300多億元，今年投放250億元，佔投放總額的33％。

　　融資＋融智，實現多方共贏

　　郵儲銀行四川分行行長劉義龍説，當前傳統農業加速向規模化、集約化的現代農業升級，傳統金融服務滿足不了新型經營主體不斷涌現所催生的融資需求，郵儲銀行必須在産品和服務上進行創新。

　　目前，郵儲銀行四川分行和各級科協建立了對接平臺，形成了“銀會合作”的運作機制和業務流程：科協進行技術指導和管理，併為基層農技協、專合社等牽線搭橋；農技協等在帶動農戶、農企中，擇優向銀行推薦，協助貸前調查、貸後管理；銀行根據經營規模、週期等情況，在貸款金額、期限等方面創新，量身定做金融産品。圍繞四川特色産業，郵儲銀行四川分行重點支援川豬、川茶等8個“川”字號産業，為此開發出78項專屬信貸産品，併為小貸産品開闢了“綠色通道”。

　　“與科協的深度合作，實現了科協資訊、農技資源和郵儲銀行服務網路資源、資金資源的深度融合，找準了新形勢下‘三農’金融服務的重點，形成了現代農業加速發展、新型經營主體融資創富、銀行普惠金融和可持續發展的‘多贏’局面。” 劉義龍説。

　　雙重約束風險，緩解“三農”融資難

　　一直以來，資本缺位制約著農村發展。“銀會合作”突破了資訊不對稱、風險管理等難點，對緩解“三農”融資難、融資貴做出了有益探索。

　　郵儲銀行眉山市分行負責人説，農戶小額貸款客戶分散、良莠不齊，需要花費大量精力進行甄別篩選。基層農技協、專合社等對農戶的誠信度、能力等情況較為了解，經過篩選過濾推薦給銀行，解決了銀行和農戶之間的資訊不對稱，降低了信用風險。

　　同時，科協在産、供、銷等環節提供技術支援，對農戶具有較大約束力。科協協助銀行進行貸後管理，對資金挪用、惡意違約的農戶取消信貸資格、終止技術指導，“雙重約束”降低了農戶違約風險。

　　另外，“銀會合作”使得貸款利率有了更大的下調空間。科協拿出一部分惠農資金貼息，進一步降低了利率。據了解，“銀會合作”貸款利率低於10％，低於其他同類貸款，加上節省了擔保費等中間費用，融資成本大大降低。