二十年磨一劍。我國建立存款保險制度從1993年醞釀到人民銀行發佈徵求意見稿，歷經二十多個春秋，多方論證，即將破殼。這是我國金融穩定制度的重大改革，也是全面深化改革新的突破。

　　從1933年美國建立世界上第一個存款保險制度以來，世界上已經有110多個國家和地區建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時防範和化解金融風險、維護金融穩定方面發揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。

　　實施存款保險制度有利於加強和完善對存款人的保護。我國通過制定和公佈《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障，可以加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩健經營，從而更好地保障存款人的存款安全。存款保險制度的建立，有利於我國金融安全網的進一步完善和加強，有利於促進銀行體系健康穩定運作，更好地保障存款人權益。

　　隱性保障一直飽受詬病，也不符合現代市場經濟的要求。存款保險制度作為一種顯性的或明確的保障機制，具有比隱性保障明顯的優勢。它有清晰透明的覆蓋範圍，對存款人、市場、監管者和金融體系都有明確的界定，這對維持存款人對銀行體系的信心非常重要；它有明確的保障上限，可以最大限度地避免道德風險，也促使金融機構更有效地管理自身面臨的風險；它為金融機構制定了標準，確保它們符合存款保險的保障範圍所要求的條件， 也就是説，它提供了針對銀行和銀行體系的重要紀律標準。透明度、有限存款保障以及對銀行的紀律約束，有利於從多方面加強銀行體系的穩定性。正因如此，顯性存款保險制度已經成為廣泛接受的國際準則。

　　銀行業是我國金融業的主體，存款是銀行業資金來源的主要組成部分。切實加強對存款人的保護，對於維護金融穩定、促進銀行業健康發展十分重要。當前我國銀行業經營狀況良好，銀行體系總體運作穩健，銀行資本充足率等主要財務和監管指標總體健康，同時銀行業監管品質和水準不斷提高，銀行抗風險能力大大增強。存款保險制度建立後，現有金融安全網的效能將得到提升。同時也將進一步改善金融治理，增強處置金融風險的能力。

　　存款保險制度的實施有利於我國中小銀行的穩健發展。存款保險可以增強中小銀行的信用，為大、中、小銀行創造一個公平競爭的環境，推動各類銀行業金融機構同等競爭和均衡發展。通過加強對存款人的保護，存款保險可以有效地穩定存款人的預期，進一步提升市場和公眾對銀行體系的信心，增強整個銀行體系的穩健性。從各國經驗看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國社區銀行的健康發展，在很大程度上得益於美國存款保險制度的建立和完善，它使小銀行具備了與大銀行平等競爭的制度基礎，維持了整個金融體系的多樣性。

　　存款保險制度可以為全面深化改革創造更加有利的條件。目前，我國正在按照全面深化金融改革的要求，穩步推進利率、匯率和金融市場制度改革，存款保障制度的實施，可以使各項金融改革相互支撐、相互促進、相得益彰。

　　存款保險制度並不是萬能的。從歷史看，存款保險制度因危機而誕生，每次危機都強化了存款保障制度的功能與機制，從而減弱了危機的衝擊，並帶來信心和力量，但它並不能消滅或阻止危機的發生。因此，維護金融穩定從根本上要保持經濟基本面的健康，同時完善金融治理、建立更加審慎的金融經營管理制度，促進經濟與金融的良性互動。魏革軍