核心提示

　　在利率市場化不斷深入的當下，社區銀行是商業銀行應對市場精細化的重要一步棋。

　　空間上，在幾大國有銀行的支行網點已經橫掃各大“要塞”後，考慮到社區較為低廉的成本，股份制銀行可以結合物業，將金融開進社區，作為其拓展生存空間的一個渠道。

　　時間上，社區銀行較為靈活，不少銀行都可以隨客戶的時間延長工作時間。

　　近一年來，社區銀行雨後春筍般地破土而出。當社區居民還不知所以的時候，銀行早已看中了這個市場，紛紛打破腦袋想分得社區銀行這一塊誘人的“大蛋糕”。一些小區內的街道兩側，常有兩三家社區銀行各佔一隅，一較高下。不少業內人士看來，在利率市場化不斷深入的當下，社區銀行是商業銀行應對市場精細化的重要一步棋。

　　社區銀行陷冷清局面

　　近日，記者看到，在金奧國際小區內，相距不到十米的距離內，就有民生、興業兩家社區銀行。民生社區銀行的工作人員告訴記者，除了不能辦理對公業務、沒有現金業務以外，社區銀行和其他支行網點都一樣，此外還可以交電費、繳罰款等，“開業快一年了，現在已經有了將近2000個客戶。”該工作人員表示，社區銀行不僅提供一些常規理財産品，還有部分收益更高的小區定向理財。

　　隨後，記者又走訪了本市多家社區網點，情況大同小異：100平方米左右的區域，兩三名工作人員，每天接待20位左右客戶，較為機動的營業時間，但現場冷清的場面和熱情的服務，讓人感到“冰火兩重天”。“支行不是想開就開，但是主打便民的社區銀行審批會容易點，也是打開市場的一種方式吧。”星美禦渤海社區銀行的一位工作人員説。

　　網點輕型化是未來趨勢

　　去年12月，銀監會下發了《關於中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》，對中小商業銀行社區支行、小微支行的牌照範圍、業務模式、風險管理、退出機制等內容進行了進一步明確。這在業內看來，意味著社區銀行監管“開閘”，目前各家銀行的“圈地”速度不再如當初，但卻並沒有停下腳步。

　　一年過去，面對眼前頗為冷清的景象，不禁讓人産生疑惑：社區銀行難道真的已經陷入了尷尬境地？

　　威海市商業銀行天津分行零售銀行部總經理張明並不那麼認為。她表示，網點輕型化是未來銀行的發展趨勢，社區銀行的産生和社會經濟發展趨勢、老齡人口愈加密集，以及網際網路金融的高速發展都有關係，和傳統網點相比，社區銀行在成本方面更有優勢。“實際上現在很多人都看好這塊市場，各家銀行都有所考慮，也有銀行向相關部門遞交了申請。”

　　但張明也坦言，眼下不能只看利潤和績效，“社區銀行的發展，還有很長的路要走。”

　　股份制銀行瞄準精細化

　　天津財經大學教授吳彥龍表示，空間上，在幾大國有銀行的支行網點已經橫掃各大“要塞”後，考慮到社區較為低廉的成本，股份制銀行可以結合物業，將金融開進社區，作為其拓展生存空間的一個渠道。時間上，社區銀行較為靈活，不少銀行都可以隨客戶的時間延長工作時間。

　　“從金融服務産品上看，國有銀行的客戶大多為盈利可觀的國企和上市公司，小銀行再想爭搶，難度很大，因此他們只好將視線轉移到個人客戶上。”吳彥龍説，“按照我國的經濟發展情況和百姓的收入增長情況，存款風險小但收益低，使得百姓對理財的需求逐漸提高。另一方面，社區銀行的工作人員通常不存在服務態度等問題，可以面對面地為客戶提供金融方案，使金融服務向精細化方向發展。”

　　此外，吳彥龍表示，之所以社區銀行扎堆高端小區，和其潛在的高端客戶不無關係。“銀行進入小區後，200個儲戶中哪怕有兩家儲戶資金比較大的高端客戶，對於社區銀行來説就是回報。”