清華大學五道口金融學院常務副院長 廖理教授中國金融認證中心（CFCA）總經理季小傑女士

　　中新網12月3日電 中國電子銀行網訊2014年12月3日，由中國金融認證中心(以下簡稱CFCA)舉辦的“第十屆中國電子銀行年會暨中國移動金融發展論壇”在北京舉行。

　　中國人民銀行、銀監會、公安部、中央網信辦等部門領導蒞臨本屆年會併發表致辭。清華大學五道口金融學院常務副院長廖理教授發表了題為《網際網路銀行的未來》的主題演講。

　　CFCA在年會上發佈了《2014中國電子銀行調查報告》和《網際網路金融研究報告》。CFCA總經理季小傑表示，此次發佈的兩個調查報告涉及個人電子銀行、企業電子銀行等傳統業務，還新增直銷銀行、微信銀行、網際網路創新金融、銀行係電商以及銀行社會化行銷等互聯金融相關熱點。

　　電子銀行連續五年增長將進入精細化管理時代

　　《2014中國電子銀行調查報告》指出，中國電子銀行業務連續五年呈增長趨勢，2014年個人電子銀行用戶比例為43.1%，同比增長7.2個百分點。

　　CFCA調查報告還對通過電子渠道使用銀行業務的用戶行為進行了深入細分，指出從收入上看，用戶量佔電子銀行活動用戶13%的綜合理財型、股票投資型的客戶潛在價值最大，預測電子銀行將進入精細化客戶管理時代。

　　報告認為大部分電子銀行用戶認為網上銀行最安全，從用戶對個人電子銀行渠道的安全感認知看，72%的用戶認為網上銀行最安全，遠高於其他電子銀行渠道。

　　手機銀行用戶比例大幅提升預計2015年移動金融爆發增長

　　CFCA發佈的《2014中國電子銀行調查報告》顯示：2014年移動金融勢頭髮展迅猛，移動支付用戶比例成倍增長，尤其是遠端支付，遠端支付2013年的用戶比例為13.3%，2014年達到37.8%。

　　2014年手機銀行業務展現出巨大發展潛力。《中國電子銀行調查報告》預測，2015年個人手機銀行將出現爆髮式增長，用戶比例將達24%，超過4成的用戶通過手機銀行購買理財産品。

　　CFCA調查報告顯示，2014年近場支付快速發展。移動支付用戶比例成倍上漲，逾五成月支付額300-1000元，此外，近場支付習慣漸養成，月均百元，大多支付5次以內，NFC近場支付2013年的用戶比例為3.6%，2014年達到8.5%。調查顯示，受手機終端與卡片更換限制，近場支付雖然成倍增長、概念普及度高，但未達到質的突破，應用推廣仍尚待時日。

　　CFCA副總經理王梅表示，移動支付勢不可擋，遠端近場均成倍增，銀行在便捷體驗上的創新深得人心。她預測手機銀行業務將迎來爆髮式增長，移動金融或將成為未來的主流，CFCA會繼續做好移動金融領域的“安全守護神”。

　　微信銀行關注率超七成社會化行銷放大品牌效應

　　作為服務渠道的移動端延伸，微信銀行在分流存量客戶服務方面有積極的貢獻。CFCA調查報告表明，近三成微信用戶使用微信銀行，作為服務渠道的移動端延伸，微信銀行在分流存量客戶服務方面有積極的貢獻。

　　作為用戶資訊獲取和産品服務體驗的重要入口，銀行在微信銀行上的社會化行銷，在為銀行用戶資訊獲取方面，渠道優勢進一步凸顯。

　　現今，社會化媒體已經成為用戶“獲知-參與-選擇-反饋-影響”鏈條的重要載體和媒介。本次調查也單獨開設了該項目進行調查調查表明，分別有24.8%和17.5%的用戶認為，微信銀行社會化行銷是銀行“創新”和“積極”的體現。另外，“轉變”和“突破”也成為用戶對微信銀行關鍵詞。

　　P2P亂象叢生穩定型銀行係P2P理財受追捧

　　CFCA發佈的《網際網路金融研究報告》顯示，P2P網貸為今年網際網路金融的熱點，P2P網貸平臺已經獲得了較高的認知度，且投資者成熟度與風險承受能力提高。投資者選擇P2P平臺最看重三大因素，分別是“項目本身(如收益、期限、數量等)”、“風控機制(擔保、風險準備金代償等)”、“平臺背景或核心團隊背景”等，其中“風控機制”一項佔調查樣本比例的40.1%。

　　但目前P2P行業進入門檻低，運營模式混亂，風控機制參差不齊，平臺倒閉潮疊起，行業亂象叢生。

　　銀行係進入P2P網貸領域增強了消費者對於銀行品牌形象“創新”、“親民”的印象，借助強大的銀行品牌背書也快速提高其P2P平臺在投資者中的認知認可度。在當前國內徵信體系尚不健全的情況，由於銀行的風控體系較為成熟，投資者在這方面對銀行係P2P有著較強的信任感。

　　CFCA發佈的《網際網路金融研究報告》預測監管政策的出臺將加速行業洗牌，部分平臺品牌化與虹吸效應將呈現。

　　八成用戶滿意直銷銀行逾一半用戶看好銀行係電商

　　《中國電子銀行調查報告》認為，應對網際網路金融浪潮而生的直銷銀行，更多被寄予了探索者、創新者的期望。2014年直銷銀行漸熱，其機構少、成本低、人員精的特點日益受到業內關注，專業、線上、直銷的投資理財管理形象在一定程度上也獲得了用戶的認同。調查表明在用戶實際體驗中，八成用戶對直銷銀行表示滿意，其中對客服的滿意度最高。

　　CFCA調查報告還對用戶使用直銷銀行的原因進行研究，54.2%的實際用戶因為方便而使用直銷銀行，説明直銷銀行的金融便捷性深得人心。而“支援他行的銀行卡購買本行産品”的特點對直銷銀行的潛在用戶吸引力度最大，還有22.4%用戶表明會首選直銷銀行購買理財産品。

　　直銷銀行在票據類理財産品上的優勢或將在今後表現得更加明顯。網際網路創新金融産品認知方面，調查對象對於網際網路票據類理財産品的認知率最高，達到65.6%。CFCA調查報告指出，直銷銀行初步被銀行最終用戶視為投資理財的擴展渠道，但如何與銀行自有優勢結合豐富産品種類將成為未來一段時間內競爭的關鍵。

　　2014年，銀行紛紛著手建立自己的電商平臺。對於銀行係電商，調查顯示，逾一半用戶看好其前景，目前已經有10家銀行成立了網上商城。銀行係電商突出的優勢在於信用卡積分粘性和網購資金支付安全。45.4%的用戶認為銀行係電商最大的優勢是擁有最安全的支付平臺；其次是信用卡積分可以“內部消耗”，佔30.9%，第三是産品品質有保證，佔30.3%。