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貓友問:P2P平臺一定能夠保證本息嗎?

  • 發佈時間:2014-12-02 14:32:11  來源:羊城晚報  作者:戴曼曼  責任編輯:羅伯特

  近日,有貓友拿著一款P2P産品前來詢問:預期的8%收益率能否達到?對此,招財貓的回答是,P2P産品關鍵要看平臺是否靠譜。該貓友隨後又追問了一個大家都關心的問題:P2P的平臺一定能夠保證本息麼?

  首先,再強調一下為什麼看平臺比看産品本身重要。為什麼有人計算出陸金所的等額本息産品“實際收益率”連4.5%都不到,還投資得樂此不疲?該平臺的産品仍分分鐘遭遇秒殺?就是因為大部分投資人相信平安集團的“背書”。“大而不倒”一直是一個規律,所以要相信有品牌、有一定歷史的平臺。這麼説吧,一個苦心經營了兩三年的滋生平臺,無論是在風控把握上,還是項目創新上,經驗都要比新平臺豐富。至少,投資經營了兩年以上的平臺,遭遇“騙子平臺”的風險就大大降低了。

  那這是否意味著新平臺沒有機會了呢?也不是,但是建議初次接觸網貸行業的新投資人謹慎對待,尤其是越新的平臺、越高的利率,就越需要警惕。當行業缺乏監管時,確實給了一些騙子可乘之機。所以對於想投新平臺的投資者,建議其前往一些論壇溝通或者搜索,對平臺進行一定的摸底調查。

  最後,回到那個問題,P2P的平臺一定能夠保證本息麼?從國家監管的角度而言,目前的態度是P2P平臺本身不能擔保,而應該成為資訊仲介平臺。洪凱彬的一句話讓人印象深刻:平臺的“兜底”能力不是説出來的,而是能不能保證得起,“如果平臺沒有能力負擔,空承諾是沒有用的。”而這種“兜底”的能力可以從當前平臺的風控,以及單個項目抵押物中體現。

  實際上,目前多數平臺都逐漸採取由其合作機構對平臺進行“兜底”,並要求合作機構的實際控制人産生連帶責任的方式。一旦項目逾期,將由平臺的合作機構先行墊付。同時,不少平臺目前都設有“風險準備金”,也是為項目逾期墊付做準備的。值得欣慰的是,繼此前點融網在上海起訴“老賴”勝訴後,近日有廣州P2P平臺也起訴網路借款人勝訴。從某種程度上看,這意味著網路形成的債權受到了法律的肯定與保護。

  有投資者表示,央行降息後傾向於投資P2P,但卻又擔心風險。事實上,風險與收益確實是成正比的。“P2P能否‘兜底’就如同前幾年的信託是否應該剛性兌付一樣”,洪凱彬認為,從行業發展來講,P2P平臺健康發展不能依靠“兜底”思路,而是平臺要學會負責任。因此,投資者也需要對自己的投資行為負責。畢竟,除了存款即將有保險,其他任何投資都需要投資者審慎決定,自負盈虧。

  (戴曼曼)

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