貓友問：P2P平臺一定能夠保證本息嗎？
- 發佈時間：2014-12-02 14:32:11 來源：羊城晚報 責任編輯：羅伯特
近日，有貓友拿著一款P2P産品前來詢問：預期的8%收益率能否達到？對此，招財貓的回答是，P2P産品關鍵要看平臺是否靠譜。該貓友隨後又追問了一個大家都關心的問題：P2P的平臺一定能夠保證本息麼？
首先，再強調一下為什麼看平臺比看産品本身重要。為什麼有人計算出陸金所的等額本息産品“實際收益率”連4.5%都不到，還投資得樂此不疲？該平臺的産品仍分分鐘遭遇秒殺？就是因為大部分投資人相信平安集團的“背書”。“大而不倒”一直是一個規律，所以要相信有品牌、有一定歷史的平臺。這麼説吧，一個苦心經營了兩三年的滋生平臺，無論是在風控把握上，還是項目創新上，經驗都要比新平臺豐富。至少，投資經營了兩年以上的平臺，遭遇“騙子平臺”的風險就大大降低了。
那這是否意味著新平臺沒有機會了呢？也不是，但是建議初次接觸網貸行業的新投資人謹慎對待，尤其是越新的平臺、越高的利率，就越需要警惕。當行業缺乏監管時，確實給了一些騙子可乘之機。所以對於想投新平臺的投資者，建議其前往一些論壇溝通或者搜索，對平臺進行一定的摸底調查。
最後，回到那個問題，P2P的平臺一定能夠保證本息麼？從國家監管的角度而言，目前的態度是P2P平臺本身不能擔保，而應該成為資訊仲介平臺。洪凱彬的一句話讓人印象深刻：平臺的“兜底”能力不是説出來的，而是能不能保證得起，“如果平臺沒有能力負擔，空承諾是沒有用的。”而這種“兜底”的能力可以從當前平臺的風控，以及單個項目抵押物中體現。
實際上，目前多數平臺都逐漸採取由其合作機構對平臺進行“兜底”，並要求合作機構的實際控制人産生連帶責任的方式。一旦項目逾期，將由平臺的合作機構先行墊付。同時，不少平臺目前都設有“風險準備金”，也是為項目逾期墊付做準備的。值得欣慰的是，繼此前點融網在上海起訴“老賴”勝訴後，近日有廣州P2P平臺也起訴網路借款人勝訴。從某種程度上看，這意味著網路形成的債權受到了法律的肯定與保護。
有投資者表示，央行降息後傾向於投資P2P，但卻又擔心風險。事實上，風險與收益確實是成正比的。“P2P能否‘兜底’就如同前幾年的信託是否應該剛性兌付一樣”，洪凱彬認為，從行業發展來講，P2P平臺健康發展不能依靠“兜底”思路，而是平臺要學會負責任。因此，投資者也需要對自己的投資行為負責。畢竟，除了存款即將有保險，其他任何投資都需要投資者審慎決定，自負盈虧。
（戴曼曼）
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