中國人民銀行起草的《存款保險條例（徵求意見稿）》11月30日向社會公開徵求意見。醞釀了21年的存款保險制度有望于明年1月推出。該制度以立法的形式為儲戶提供保障，如果出現銀行倒閉等情況，可對儲戶進行及時賠償。事實上，美國和日本早在上世紀30年代和上世紀70年代就已推出這一政策。

　　1933年，美國金融危機引發全國約兩萬家銀行中近萬家破産，金融杠桿失靈和金融投資大量虧損後引發擠兌。1933年3月9日，羅斯福向國會提交規範金融體系的《格拉斯-斯蒂格爾法案》，其中提到成立美國聯邦存款保險公司FDIC，為儲戶提供存款保險，避免擠兌潮，最高保額當時規定為2500美元，幾經調整，現在已上升至25萬美元（約合154萬元人民幣）。存款保險制度對穩定金融秩序發揮了巨大作用。據統計，在上世紀20年代，每年美國都有逾500家銀行破産，但1933年後每年破産的銀行還不到10家。

　　加拿大仿傚美國，于1967年成立加拿大存款保險公司CDIC，每個合資格的儲戶可以獲得包括本金、利息在內的存款保險額度10萬加元（約合54萬元人民幣）。只有在CDIC成員名單上的金融機構，其存款才會獲得CDIC提供的保險，這個名單經常會有所變動，最新的名單上共有81家成員機構

　　據記者了解，德國在1976年就制定了存款保險條例。1998年，德國成立“銀行賠償公司”。所有德國銀行必須在該公司投保。當銀行無力償還客戶存款時，賠付金額限于客戶存款額的90％，每位客戶最多賠付不超過兩萬歐元。存款保險擔保範圍包括活期和定期賬戶存款等。此外，德國三大銀行體系（公立儲蓄銀行、合作銀行和私人銀行）還自發增加了“第二道保險屏障”。如果倒閉，可以獲得“政府擔保”。德國銀行還建立互保機制，一家銀行有困難時，其他銀行會傾力相助。

　　日本1971年4月正式實施《存款保險法》。日本存款保險制度是銀行等發生破産或經營不善重組時，由存款保險機構對儲戶的存款進行清算和兌付。保險對象包括結算存款和一般存款。對結算存款採取全額兌付，對一般存款（包括定期、活期、通知、納稅預備金等）每家銀行每個客戶最高給予1000萬日元的兌付（約合52萬元人民幣），超過1000萬的部分根據銀行資産清算的情況給予部分兌付。銀行、信用金庫等根據上年度存款餘額向該機構交納0.084%的存款保險費。

　　有分析師認為，有了存款保險，儲戶才敢向小銀行存款，這樣才能維持金融體系的多樣性。不過，英國《金融時報》稱，其他國家的經驗表明，這一制度剛建立時，存款高於上限的儲戶有可能將資金轉移至大銀行，認為這些銀行才最安全，這可能會導致小銀行遭遇致命的存款外流。據《環球時報》