央行降息 百姓存錢“貨比三家”
- 發佈時間：2014-11-24 05:29:24 來源：解放日報 責任編輯：羅伯特
本報訊（記者 楊群）上週五，央行突然宣佈降息，此後兩天各銀行紛紛調整利率水準。記者發現，此次央行宣佈降息之後，有部分銀行的定期存款利率水準竟然比此前還要高。據了解，這與央行宣佈降息同時擴大利率浮動區間上限的政策有關。根據新政策，銀行在確定自家利率時擁有了更多的自由裁量空間。
根據此次央行出臺的政策，存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。這是自2012年6月存款利率上限擴大到基準利率的1.1倍後，我國存款利率市場化改革又進了一步。央行相關負責人指出，存款利率浮動區間擴大後，如果商業銀行用足上浮區間，則上浮後的存款利率可能與調整前的水準相當。
央行降息消息一齣，南京銀行和寧波銀行就先後宣佈，將央行的上浮空間用足。根據央行規定，一年期整存整取定期存款的基準利率為2.75%，三年期整存整取定期存款的基準利率為4.0%。按此計算，用足基準利率1.2倍上浮的政策，意味著這兩家銀行的一年期定存利率為3.3%，維持在此前水準，而三年期定存利率則可以從此前的4.675%上升至4.8%。這就出現了“降息後部分銀行存款利率不降反升”的情況。
從降息後兩日各家銀行的利率水準看，一年及以下定期存款利率水準比基準利率有所上浮的情況較為普遍。包括工、農、中、建、交五大國有大行在內的規模較大的銀行，都不約而同將一年期定期存款利率定在3%，高於2.75%的基準利率，浦發銀行、上海銀行、上海農商行等上海本土的銀行，則定在3.025%，中信銀行、平安銀行與寧波銀行、南京銀行一樣，一年期定存利率上浮至3.3%。
業內人士指出，之所以出現降息後各銀行部分定存利率高於央行定的基準利率，以及部分銀行利率不降反升的情況，與利率市場化背景下各家銀行爭奪客戶不無關係。目前銀行業務的基礎是吸收存款，沒有足夠的存款作為資金來源，之後的金融創新往往無從談起。因此，在市場競爭日益激烈，特別是各類非銀行理財産品吸引存款搬家的背景下，銀行不會輕易把存款利率降得太低。其中，相比有相當龐大客戶基礎的大銀行，小型城市商業銀行爭取增量客源的需求更為強烈。
對於降息政策推出後各銀行的差別化反應，不少人將此看作是利率市場化的好趨勢。完善定價機制建設、增強自主定價能力，本來就是此次央行推出政策的目的之一。業內人士表示，樂見銀行利率差別化，各家銀行尋找自己適合的經營模式；而對老百姓來説，存銀行也正成為可以“貨比三家”的事情，或許也能從中受益。
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