■本報記者 楊劍峰

　　19日起在榕的建行、農行和福建海峽銀行首套房貸利率開始執行基準利率。昨日記者從工行省分行營業部了解到，工行在榕的首套房貸也已開始執行基準利率。此外在已申請貸款但仍未放款的客戶能否適用新利率方面，在榕各銀行做法不一。個別銀行相對人性化，規定已審批但仍未放款的客戶均可適用新利率。

　　工行也已執行基準利率

　　貸款利率下調後引起了購房者的關注。昨日工行省分行營業部相關人士告訴記者，該行首套房貸利率也已調整，開始執行基準利率水準。至此，在榕共有4家銀行首套房貸利率最低可執行基準利率。在榕的中行、招行等銀行相關人士表示，首套房貸利率暫未調整。招行個貸中心相關負責人告訴記者，該行首套房貸利率隨行就市，後續會根據市場情況變化適當調整。業內人士稱，隨著部分銀行首套房貸利率下調，估計接下來其他銀行會陸續跟進，不過目前銀行資金成本整體較高，首套房貸利率短期內難以在基準利率基礎上再下調。

　　銀行首套房貸利率下調，是否普通客戶都能享受到優惠利率？建行省分行相關人士表示，該行首套房貸執行利率可不低於基準利率，並根據風險情況、借款人信用記錄情況等合理確定差別化信貸政策。福建海峽銀行相關人士表示，此次利率下調針對所有客戶，只要客戶沒有不良徵信記錄並且材料齊全，從申請、審批到貸款發放，正常情況下20個工作日內就可完成。另外，不論是一手房還是二手房，只要是首套房貸，利率都可按基準利率執行。

　　未放款的單子可適用新利率

　　新客戶19日開始可以享受基準利率，那麼已申請按揭貸款的客戶是否能夠適用新利率？昨日市民林先生告訴記者，他在馬尾買了一套房子，由於貸款總額超過公積金額度上限，因而他向銀行申請了公積金和商業貸款組合貸款。本月初他向馬尾一家大銀行申請商業貸款，商業貸款額度為10萬元左右。當時銀行首套房貸利率需上浮10%，上周客戶經理通知他貸款申請已通過審批，今日可以簽定正式貸款合同。林先生昨日看到銀行首套房貸利率下調消息後打電話向銀行詢問，客戶經理回復稱，貸款已審批，雖然仍未放款但利率需按舊的水準執行。

　　房貸從申請到貸款審批、發放有個週期，因而每次利率調整時都會有客戶面臨新舊利率適用的問題。針對已申請的貸款單子如何執行利率，在榕銀行對此尺度不一。記者了解到，此前如遇利率變動，對於已申請貸款的單子，在榕銀行多數以審批時點為界，如未審批才可適用新的利率。福建海峽銀行零售業務部相關負責人則表示，該行已申請貸款的客戶，即使審批過但只要未發放貸款的，仍可以適用基準利率。客戶可到經辦網點辦理合同變更手續，對當中的利率條款進行更改或補充。

　　貸款利率還可動態定價

　　在首套房貸利率下調的同時，在榕銀行貸款利率也出現動態定價機制。據福建海峽銀行相關人士介紹，客戶辦理貸款後平時通過貸款關聯賬戶進行資金進出，並有存款沉澱，貸款利率還可在基準利率基礎上適當再打點折扣。折扣數由銀行後臺系統自動測算，因人而異。不過利率動態調整不會超過基準利率這個上限水準。

　　此前在榕部分銀行也推出了貸款增值服務。去年中信銀行推出了升級版的“存貸寶”業務。個人貸款客戶與銀行簽約後，可將自己或他人關聯賬戶中3萬元以上的活期存款金額按照一定的標準分段計息，其利率高於活期存款利率，同時客戶還享有活期存款流動性的便利。銀行每天計算收益，按月結算並將利息打到對應的存款賬戶上，從而減少客戶實際貸款支出。工行和光大銀行也有類似的房貸增值業務。個人貸款客戶向關聯還款賬戶存入一定金額的存款，這筆存款可被視作提前還款，從而間接抵扣一部分貸款利息，但客戶仍然可以像活期存款一樣自由支取關聯賬戶的存款，不過存入的存款並非按照全額加以抵扣，而是要打一定的折扣。