繳費年限不同 保費相差3倍
- 發佈時間：2014-11-21 05:33:23 來源：長江日報 責任編輯：羅伯特
本報訊（記者胡楠 通訊員孟佳 李敏華）同樣的投保年齡，同樣一款保險，同樣的保額，只因選擇不同的繳費年限，總保費竟相差3倍多。昨日，市民徐女士向本報諮詢，哪種繳費方式更划算。
徐女士提到的保險是信誠人壽推出的一款少兒重疾險，並附加有意外傷害、意外醫療和住院津貼等。徐女士的女兒馬上滿2歲，此前，她的保險顧問向她推薦該險種時測算，按10萬元保額保20年，10年繳費期計算，每年保費為6848元，即10年總保費為68480元。
不久前，徐女士和朋友聊天時得知，朋友也為1歲多女兒購買了該款保險。同樣是10萬元保額保20年，但朋友選擇了一次性付清的躉交方式，總保費僅20956元。
算下來，同樣的投保年齡，同一款保險，同樣的保額，躉交和10年期繳這兩種繳費方式，總保費竟相差3倍多。這讓徐女士很吃驚：“為什麼會相差這麼大？是不是躉交一定划算？”
信誠人壽湖北分公司業務經理、國際認證財務顧問師毛詩倩解釋，因涉及到通脹、利息收入等因素，長期繳費總保費一般都要高於短期繳費。具體到徐女士提到的保險産品上，保費差價如此明顯，是因為該款産品有雙豁免條款。
在繳費期內，如果被保險人（一般為孩子）患上合同列明的危重疾病，或者投保人（一般為父母）不幸身故、罹患危重疾病或者全殘，將豁免之後的應繳每期保費，豁免保費視為已繳付。
毛詩倩舉例，某家長為孩子投保，選擇10年期繳，在繳費2年後不幸罹患重疾，那麼餘下的8年保費都被豁免。家長實際只繳納13696元，孩子就可享受全部保障。而如果選擇躉交，投保人和被保險人都無法再享受豁免，保險公司承擔的風險會小得多，因此保費會便宜很多。
“所以不能一概而論躉交就比期繳要划算。”毛詩倩建議，投保人還是要根據自己的實際情況來選擇。
躉交一次性繳費，總保費低，但對資金量有較高要求，尤其是對成人的重疾險，保費較高。繳費期限越長，單期繳費金額越少，可以盡可能地分散風險。
對於自己的客戶，如果是商界人士，為減少經濟狀況波動帶來的風險，毛詩倩一般推薦他們採用短期繳費。如果是公務員、國企員工等工作較穩定的客戶，則推薦長期繳費方式，減少經濟壓力。
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