近年來，網路金融創新備受社會各界關注。金融改革破冰前行，産品創新不勝枚舉，地處我國西北部的寧夏回族自治區銀川市也成為金融創新最活躍的區域之一。自去年銀川經濟技術開發區建成IBI網際網路經濟實驗區之後，今年9月銀川又在國內率先推出“三創”（創新、創業、創意）網際網路金融服務系統。作為西北欠發達地區的銀川市，金融創新頻頻出招的背景環境是什麼？其網際網路金融創新意義及特點何在？

　　老話題與新機遇

　　“缺失、不足、畸形發展，這就是我國西北地區普遍面對的金融環境。”銀川市金融辦主任李景陽説。

　　據李景陽介紹，銀川市金融環境具有三個特點：一是融資結構嚴重不平衡。由於寧夏經濟欠發達，大型企業少，中小企業嚴重依賴銀行貸款，因此間接融資比重遠遠高於國內發達地區。二是實體金融服務嚴重短缺。多年來新型優質金融服務不足，中小企業融資難、融資貴矛盾更為突出。三是新型金融業態欠發達。如何引入優質金融服務，強化金融造血能力，破解融資難、融資貴已成為當務之急。

　　當前，大力創新融資方式，積極推廣政府與社會資本合作（PPP）模式，需要社會投資與政府投資相輔相成。為此，寧夏優化政府投資方向，通過投資補助、基金注資、擔保補貼、貸款貼息等，優先支援引入社會資本的項目；構建以孵化器和創新型孵化器為重點、綜合孵化器為支撐的創業孵化生態體系，引導企業、社會資本參與投資建設孵化器，促進天使投資與創業孵化緊密結合，推廣“孵化+創投”等孵化模式，積極探索基於網際網路的新型孵化方式，提升孵化器專業服務能力。

　　在這一背景下，銀川“三創”網際網路金融服務系統等一系列具有網際網路金融服務基因的新平臺在銀川應運而生。

　　“三創”服務與“四駕馬車”

　　近年來，以P2P為主體模式的網際網路金融方興未艾。金融服務較為薄弱的西北地區，如何在這一領域打開突破口？

　　“這就需要搭建橋梁和平臺，為中小微企業提供專門的融資服務。”作為國家級科技企業孵化器之一的銀川中小線上資信服務有限公司總經理梁明道深有感觸地説，一方面，通過探索“投貸結合”融資模式的線上創新型科技企業孵化器，可以有效拓寬中小微企業融資渠道；另一方面，充分發揮財政資金的杠桿作用，利用中小企業各類發展專項資金，搭建公共服務平臺，積極探索以政府購買服務等方式支援公共科技服務發展。

　　創新推出“三創”網際網路金融服務系統，是銀川破解科技型中小企業融資難、融資貴的突破口。據梁明道介紹，具體來説就是通過“三創”基金，開展天使投資、創業投資等股權投資，對科技企業進行投資和增值服務，探索“投貸結合”的融資模式。

　　銀川“三創”網際網路金融服務系統如何運轉？據李景陽介紹，其服務模式可概括為“四駕馬車”：一是引入評價機構。通過仲介評估機構對入會企業進行風險評估，通過律師和會計師事務所幫助入會企業合規經營，並通過服務超市提供企業管理、行銷方案等仲介服務。二是引進金融擔保體系，設立西部（銀川）擔保有限公司，通過一系列有效機制，隨時為入會企業提供擔保服務。三是眾籌融資，確保投資人如期變成股東，收益按預期得到兌現。四是開通“網上櫃檯”，面向全國中小微企業打造一個線上“微交易所”，入會企業可以在平臺上通過天使投資、股權融資、P2P借貸等方式募集資金。

　　“網上櫃檯”意味著什麼

　　據了解，銀川“三創”網上櫃檯不久將推向全國範圍，意在打造一個面向全國的中小微企業網際網路金融服務平臺。

　　“通過建立全國首個網上虛擬孵化器，可以使國內任何一家企業均可在網上櫃檯入會掛牌。”據李景陽介紹，寧夏是國內首個內陸開放型經濟實驗區，同時也擁有全國最早建立的國際企業孵化器，憑藉獨有的政策和平臺優勢，通過建立網際網路虛擬孵化器，國內所有中小企業均可在網上櫃檯進行網上眾籌融資。

　　據介紹，銀川“三創”網上櫃檯不僅使得股權交易大眾化、便利化、低成本化，關鍵是創新性地建立起一個眾籌微型交易平臺。在眾籌融資的風險防控方面，李景陽表示，一是實行會員制；二是不向非特定對象募集資金，只針對會員募集資金，同時引進第三方風險評估機制；三是不承諾固定回報。

　　“我們希望這一服務模式能複製到西部乃至全國，讓更多中小微企業通過這一平臺實現創業夢想，讓更多孵化企業進入新三板。力爭通過‘投貸結合’融資模式的線上創新型科技企業孵化器，打造西部最適宜的創業生態系統。”梁明道對銀川“三創”網上櫃檯的發展前景充滿信心。