近年來，我省金融業快速發展，對我省經濟社會發展起到了重要作用。但發展的同時，也出現了一些亟待解決的問題。例如，一些擔保公司、小額貸款公司、典當行等社會機構打著“投資理財”“財富管理”“民間借貸”等旗號，以高額收益為誘餌，面向公眾大肆開展非法集資活動，使部分市民的財産受到巨大損失，嚴重擾亂了金融秩序。對此，甘肅省銀行業協會提供了有關非法集資的知識，希望能幫助廣大民眾認清非法集資，提高對非法集資的識別能力，自覺遠離和抵制非法集資，共同維護正常的金融秩序。

　　1.什麼是非法集資？

　　非法集資是指單位或者個人未依照法定程式經有權部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　2.非法集資有哪些特徵？

　　（1）未經有關部門依法批准，或者借用合法經營的形式，向社會不特定對象吸收資金。

　　（2）以虛假宣傳造勢。通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，搞得轟轟烈烈，採取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、廣為散發傳單、社會捐贈等方式，虛張聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網路虛擬空間將網站設在異地或租用境外伺服器設立網站。有的還通過部落格、論壇等網路平臺和QQ、MSN等即時通信工具，傳播虛假資訊，騙取社會公眾投資。一旦被查，便迅速關閉網站，攜款潛逃。

　　（3）承諾高額回報。承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報。不法分子為吸引社會公眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利謊言吸引眼球。為了騙取更多的人參與集資，不法分子在集資初期往往按時足額兌現承諾的本息，讓集資參與者嘗到甜頭。待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者蒙受經濟損失。

　　（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關係，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。

　　3.如何辨別非法集資？

　　非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品行銷、生産經營四大類。主要表現為以下幾種形式：

　　（1）編造虛假項目，借種植、養殖、項目開發、生態環保投資等名義非法集資。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家産業政策、支援新農村建設等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售後返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委託理財名義，故意混淆投資理財概念，利用“電子黃金”“投資基金”“網路炒匯”“電子商務”等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，誘騙社會公眾投資。

　　（2）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

　　（3）以認領股份、入股分紅為幌子進行非法集資。

　　（4）以會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

　　（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

　　（6）利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

　　（7）利用網路技術構造的“虛擬”産品，如“電子商鋪”“電子百貨公司”、投資委託經營、到期回購等方式，或者設立所謂的虛假投資基金等形式進行非法集資。

　　（8）對物業、地産等資産進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

　　（9）利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資。

　　4.非法集資有哪些危害？

　　非法集資活動具有很大的社會危害性，主要表現在以下幾個方面：

　　（1）非法集資易使參與者遭受經濟損失。非法集資不法分子通過欺騙手段聚集資金後，往往任意揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與者很難收回資金，甚至傾家蕩産、血本無歸。

　　（2）非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。

　　（3）非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、參與者眾多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

　　5.如何防範非法集資？

　　（1）要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對聲稱“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

　　（2）要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關部門的批准；是否向社會不特定對象募集資金；是否承諾高額回報，因為非法集資行為一般都許諾高比例集資回報；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

　　（3）要增強理性投資意識，保護自身權益。高收益往往伴隨著高風險，不規範的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。

　　（4）要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。