央行限貸鬆綁的房貸新政塵埃落定至今已“足月”，新政要求“積極支援居民家庭合理的住房貸款需求”，擁有一套住房並已結清貸款的家庭，再次申請購買普通商品住房視為首套房。首套房房貸最低首付款比例為30%，利率下限為貸款基準利率的0.7倍。房貸新政令不少購房者充滿期待，那麼我市房貸市場是否出現了久違的利率折扣？

　　連日來，記者以購房者身份諮詢了工行、招行、交行等多家銀行後發現，絕大多數銀行已執行“認貸不認房”的首套房房貸認定新標準，對符合新政的首套房最低首付執行三成標準，只有極少數銀行表示未接到相關通知，目前依然執行原有房貸政策。雖然七折利率“可以有”，但蘭州市場目前還“真沒有”，絕大多數銀行的貸款利率多按基準利率執行，有的銀行甚至在基準利率的基礎上上浮5%至10%，即便有極個別銀行表示利率最低能打到85折，但條件極為嚴格。

　　絕大多數銀行對首套房“認貸不認房”

　　“房貸新政我們行在第一時間就執行了，但目前還沒有貸款利率優惠這一説，央行説的利率下限只是個指導性意見而已。對首套房的認定我們不管之前貸款買過幾套，只要還清楚就算首套房貸，首付執行三七開的政策，但貸款利率沒有任何優惠，如果之前貸款買過兩套房子且已還清，再貸款的客戶利率還會上浮，如之前貸款的房子為首套房且房貸結清，貸款買的這套房子算首套房，利率按照基準利率執行，至於貸款的額度，我們還要綜合考慮貸款人的實際收入情況以及個人徵信等。”招行房貸部工作人員告訴記者。

　　“以前對未還清首套房貸再次貸款買房的客戶是不予貸款的，現在可以貸了，但房貸利率要相應上浮。”交行房貸部工作人員如是説。記者了解到，該行對首套未還清的客戶，再次貸款購買二手房，首付要達到六成，同時還要結合其收入綜合考慮，兩套房貸還款額加起來不能低於月收入的50%，否則不予辦理。對認定為

　　首套房的貸款利率按照基準利率執行，如果申請貸款的客戶不是優質客戶，利率可能還要上浮。

　　在記者的走訪中，工行表示還未執行新政，目前對首套房認定主要看配偶名下是否有房産，如果之前沒有買過房，也沒有辦理過房貸，另外在辦信用卡時未在居住資訊一欄的“自置房”沒有打過勾，或在房管部門開具了無房證明，就可以認定為首套房。該行對第二套房利率在基準利率基礎上上浮15%，首付要達到六成，如果第二套房是二手房則要求房齡在30年以內。

　　房貸利率若打七折存貸利率出現倒挂現象央行在新政中重申，貸款購買首套普通自住房貸款

　　利率最低可打七折，廣州、北京等地首套房貸可享8.5至9折利率優惠，但在記者的採訪中卻沒有發現七折利率的“影子”，絕大多數銀行都執行基準利率，鮮有銀行明確表示執行優惠利率。在記者的走訪諮詢中，只有郵儲銀行表示會針對貸款客戶的資質和徵信記錄，符合條件的客戶可

　　以享受最低85折房貸利率優惠，其他客戶依然執行基準利率上浮5%或10%，或執行基準利率。

　　“七折貸款利率幾乎不可能，五年以上的中長期貸款利率為6.55%，如果打七折就是4.585%，對首套房貸打7折存貸利率會出現倒挂現象。您想想，現在銀行的一些理財産品收益，一般保本的産品收益率都要在4.7%左右，很多理財産品收益率都到了5.6%到6%。我覺得銀行針對少數優質客戶將利率做到基準利率的8.5至9折倒是可能性大一點。”一銀行業內人士接受記者採訪時表示。

　　我市未現提前還貸潮選擇提前還款需斟酌

　　按照房貸新政，如果想讓二套房貸款變成首套房貸，必須全額提前還款。由於新政直接刺激了改善型需求的釋放，北京、上海、杭州等城市出現了扎堆還貸的現象。但在記者的走訪中，多家銀行表示，新政只針對第一次貸款還清的客戶，如果有兩次及兩次以上的貸款記錄，就算還清貸款也不能享受此政策。雖然新政出臺後有不少市民諮詢貸款政策，但並未出現一線城市涌現大量提前還款和集中貸款的現象，各行對提前還貸要求有一定差別。對不足一年的房貸，招行等銀行表示只要繳一定的手續費就可以提前還貸，但交行、工行等行則對不滿一年的房貸不容許提前還貸。

　　“新政一經發佈，就有一些客戶諮詢提前還貸的相關規定，但真正選擇提前還貸的市民並不多。通常提前還貸的高峰集中在元旦、春節期間出現，因為這個階段市民手中的閒錢比較多。我們建議選擇提前還貸的市民先弄清楚自己貸款的銀行關於提前還款的政策，請客戶經理幫忙計算提前還貸的成本，如果貸款本身的負債率並不高，最好不要提前還貸，可以選擇一些收益比較穩定的理財渠道。”建行一工作人員告訴記者。記者了解到，目前提前還貸的方式主要有兩種，客戶可選擇將剩餘的全部貸款一次性還清或者先還一部分。如果確定提前還款，客戶需提前向銀行預約，預約期通常在10至15個工作日。

　　新政對房産銷售的影響仍待觀察

　　房貸新政對樓市無疑是一大利好，全國多地的城市房地産市場在售樓盤的到訪率和成交量出現雙升。“目前蘭州房價基本都在降，新政對新房的銷售影響不大，可能還要持續一段時間才能顯現。”市內一地産行銷部負責人表示，首套房認貸不認房雖然在一定程度上釋放改善性住房需求，但銀行對於政策的執行力度如何還有待觀察，如果銀行在執行中沒有給出明顯優惠，會使得相當一部分客戶處在觀望期。

　　記者薛曉霞實習生金璇