10月27日，招商銀行正式發佈全功能網上託管銀行平臺，將業務直通率提升至95%，商業銀行借助網際網路技術提高資産託管效率、擴大託管規模的步伐提速。

　　目前，資産託管已被多家商業銀行視為一項重點發展的中間業務。尤其在銀行凈息差逐步縮窄、利率市場化漸行漸近的背景下，資産託管業務以其不佔有銀行經濟資本，持續創造中間業務收入，連接貨幣、資本和實業三大領域的優勢，成為商業銀行轉型的突破口。

　　提升效率 擴大規模

　　“資産託管業務的本質是服務，託管競爭的核心是服務水準的競爭，主要源於託管系統的持續創新開發。”招商銀行副行長丁偉對《經濟日報》記者説。

　　目前，我國商業銀行資産託管業務的技術處理模式較為滯後，大多仍依靠手工，即“電話+傳真”，不僅時間、人力成本較高，還為技術風險、道德風險埋下隱患。以查詢和調用數據為例，在傳統託管銀行服務中，受託公司需要先通過傳真、公函通知託管銀行，銀行進行人工調用和查詢後才能整理、反饋。

　　“網際網路金融的發展對後臺管理提出了很多挑戰，如何提升系統效率和用戶體驗，如何降低操作風險和內部資源成本，都需要借助投資指令自動化等直連、高效的服務系統。”工銀瑞信基金管理有限公司副總經理畢萬英説。

　　據了解，招行全功能網上託管銀行平臺由指令管理、業務對接、估值核對、業務查詢、報表報告和系統管理等6個功能模組組成，其運作邏輯是通過自動化技術實現“直連”，以最快效率處理最大業務量。“目前，網上支付清算都是通過銀行匯總賬戶間接接入央行的支付系統，招行網上託管平臺則直接對接支付系統，以提高清算效率。通過近半年的試運作反饋，網上託管平臺可將託管業務直通率提高至95%以上。”招商銀行資産託管部總經理姜然説。

　　通過“直連”，託管業務還可以有效突破企業銀行系統“瓶頸”，支撐海量數據，擴大託管規模。據介紹，目前各家商業銀行對公企業銀行系統能夠載入、處理的客戶數量均有上限。“比如一個企業銀行項下最多能挂3000個子賬戶，原來託管銀行通過企業銀行做，規模受限。”姜然表示，現在把資金清算等指令直接發送到招行的會計主機上，繞開企業銀行系統。從此前招行全國30多家支行的試用效果看，今年1月至9月招行銀行託管的資産規模激增1.2萬億元。

　　此外，網上託管還為監管機構獲取全面數據提供了可能。“在傳統的託管業務處理模式中，交易數據、交易行為資訊只在操作人之間傳遞，即便是當事人也很難看到業務的全貌。”一位國有商業銀行資産管理部負責人表示，如果網上託管平臺能夠將上述資訊記錄在雲端，任何一個有權查詢的人都可以24小時隨時隨地查看。

　　挖掘中間業務增長點

　　在提高服務效率、擴大託管規模的背後，是商業銀行借資産託管開拓中間業務、進行戰略轉型的探索。

　　資産託管伴隨著資産管理行業而生。隨著財富管理日益活躍，大量機構與個人作為委託人，需要將自身資金交給專業的投資管理人進行投資運作以獲取收益。目前，投資管理人主要包括證券公司、基金公司、期貨公司、保險公司、信託公司、私募基金等。為了避免管理人挪用委託人資金、保護委託人利益，我國引入託管機構對委託人的資産、管理人的投資運作進行保管和監督，即所謂的資産託管業務。

　　近年來，資産託管被多家商業銀行視為戰略性業務，發展持續提速；資産託管業務也已突破了當初的金融同業範疇，拓展到個人、企業、金融同業三個客戶群體。

　　中國銀行業協會發佈的《中國資産託管行業發展報告（2013）》顯示，截至2013年末，國內18家商業銀行託管資産規模已達34.98萬億元，託管業務已覆蓋資本、貨幣、同業、財政、信貸、外匯、社會保障、實體、國際和網路等十大市場，託管規模佔國內生産總值的61.5%。

　　“在商業銀行轉型過程中，發展資産託管業務愈顯重要。”丁偉表示，由於資産託管屬於不佔用經濟資本的中間業務，主要收入來源是託管費和銷售手續費，因此即使在資本“零消耗”的情況下，銀行資産託管業務也能迅速發展。

　　“通過提供專業化的託管服務，託管銀行可以鎖定同業、公司和個人託管客戶，提高客戶服務層次和對銀行的‘黏度’。”丁偉認為，依託稠密的託管賬戶體系，託管銀行也可以將資産經營、財富投資的資産、資金回流到銀行體系並加以固化，擴大銀行客戶管理的資産規模和無貸存款。同時，借助綜合化託管平臺，託管銀行還能聚合資管行業海量的數據資訊，並將這些資訊變成銀行進一步深挖和運用的“富礦”。

　　從託管資産規模和産品覆蓋領域看，目前國有四大行仍佔主導地位，其中工商銀行截至今年6月末的託管資産總規模已達5.22萬億元，連續16年保持市場第一。相比之下，中小銀行更注重以特色取勝。中國光大銀行以産品結構多元化為主打，著力發展非證券類託管業務；華夏銀行則實行“託管+代銷”捆綁模式，基金、券商産品、信託等代銷職能劃歸資産託管部，整合提供一站式服務。

　　業內人士表示，目前我國存托比（託管資産規模佔金融機構存款總量的比例）僅為20%左右，發達國家的這一指標通常大於100%，資産託管業務的潛在市場仍有待深挖。