新華網北京10月30日電（記者李延霞、陳雯瑾）目前國家已從政策層面賦予農民承包土地經營權的抵押、擔保權能。記者了解到，目前已有銀行在部分地區推出農村土地經營權抵押貸款試點，盤活了農村土地資産，有效緩解“三農”融資難題。但由於相關制度不配套，目前試點推廣仍面臨諸多難題。

　　農民貸款難，難在缺少符合銀行要求的抵押物。在我國農村土地制度改革不斷推進的背景下，有些銀行創新性地將土地承包經營權納入抵押品範圍。據記者了解，在土地流轉市場較成熟且土地規模經營的地區，土地經營權抵押貸款試點成效明顯。

　　襄陽市雙豐收農機專業合作社負責人宋濤對記者表示，去年他計劃投資640萬元引進高效灌溉和烘乾項目，但有300萬元的資金缺口。農業銀行以他的1500畝土地15年的承包經營權作為抵押，向他發放一筆三年期貸款300萬元。利用該貸款，宋濤完成高效灌溉項目建設，購置8台糧食烘乾機。

　　在全國，像宋濤這樣受益於農村土地承包經營權抵押貸款業務的家庭農場主還有很多。截至9月末，農業銀行已在吉林、湖北、福建、重慶、山東5省8市（縣）分行試點開辦了農村土地承包經營權抵押貸款業務，累計發放貸款3．93億元，支援農戶2280戶。

　　“作為農民的核心資産，土地承包經營權如果能夠被納入抵押品範圍，將有效緩解三農貸款難題。同時將提高農民擴大農業生産的積極性，有助於促進土地流轉和規模化經營。”中國社科院農村發展研究所研究員李國祥表示。

　　記者採訪了解到，由於存在各種體制機制和法律方面障礙，導致農村土地承包經營權抵押貸款大範圍推廣有一定難度。

　　農行襄陽支行農戶金融部負責人駱華告訴記者，土地流轉不規範、抵押登記辦理難、價值評估難是試點前期遇到的三大障礙。“提供抵押的土地承包經營權必須有合法的承包、流轉經營協議，但很多農戶在土地流轉時僅是口頭約定；放款前需辦理合法規範的抵押登記，沒有當地政府部門的支援是做不成的；一些部門對銀行內部的價值評估不認可，請專業資産評估公司花費的時間很長。”貸款的後續風險也不容忽視。農行吉林分行副行長王金山表示，我國土地流轉市場發育緩慢，缺少權威的流轉仲介，一旦經營戶出現貸款違約，銀行難以處置抵押的土地經營權。

　　“雖有國家政策支援，但農村土地承包經營權抵押貸款在法律上尚處於禁區。一旦發生違約，産生訴訟，銀行得不到任何法律上的支援。”農業銀行三農業務總監趙忠世表示。

　　對於開辦土地經營權抵押貸款，銀行有積極性也有顧慮，但更多的是期盼：土地確權的進度要加快，農村産權交易平臺要儘快搭建並實質運作，風險資金的補償力度要加大，相關法律的修訂要及時跟進……

　　“儘快建設完善農村土地流轉市場和價值評估市場，建立統一的綜合農村産權登記機關。同時要設立土地經營權交易所，活躍土地經營權交易，解決貸款抵押物處置、變現問題。”王金山表示。

　　趙忠世建議，對我國現行擔保法、物權法等相關條款進行修訂完善。儘快將農村耕地、宅基地、自留地和自留山等土地使用權抵押納入法律許可範圍，確保農村産權抵押貸款業務得到法律保障。

　　專家認為政府應建立專門的貸款損失保障或風險補償機制。在貸款發生違約、金融機構實現抵押權較困難時，實施抵押物收購或進行貸款風險補償。