説起“大眾交通”，大家首先想到的一定是大街小巷一輛輛穿梭而行的計程車，那一抹擦身而過的薄荷色，像一陣清新的綠色旋律，和著上海城市交通靈動而流暢的交響。作為以交通運輸為主營業務的公司，如何涉足金融領域，並取得屬於自己的一席之地，大眾交通一直在思考。

　　大眾交通在對上海金融行業進行了解後發現，在上海現有的金融體系中，融資難是不少企業所面臨的問題。2008年，上海開始小額貸款公司試點工作後，大眾交通敏銳地意識到，大眾集團進軍新型金融領域的有利時機已經到來。上海徐匯大眾小額貸款股份有限公司是由大眾交通（集團）股份有限公司作為主發起人發起設立的一家小貸公司。公司于2009年12月成立，經過增資，目前註冊資本4億元。截至2012年6月末，公司累計貸款金額近19億元，累計貸款客戶超400家。

　　經過近四年的學習與摸索，並於2010年獲得上海小額貸款公司“創新創意獎”；2011年，公司成為上海地區唯一一家獲得全國小額貸款公司“最具發展潛力獎”的企業；2012年公司被評為全國小額信貸機構競爭力百強企業。同時，公司所創立的全流程標準化管理模式也在大眾交通後續發起設立的小貸公司中有效推廣和應用，形成了上海獨具特色的“多點佈局、連鎖經營”發展模式。

　　貸前調查一天放款

　　小貸公司的客戶往往對貸款辦理週期的時效性要求較高，這也是小貸公司的核心競爭力。公司對客戶的承諾是申請材料完整提交後的3至5個工作日即可完成審批並放款。因此公司對放款流程中的每個環節所佔用的時間作出了精確規定：業務部的客戶資料審閱和貸前調查用時1.5天，風險管理部、總經理室及貸審會的審核審批環節用時1-2天，落實擔保措施用時0.5天，財務部的放款等相關賬務處理用時0.5天，如此一來，3至5個工作日被合理地分配至各部門，相關人員只要按時守約，各司其職，就可順利地為客戶辦理完成一筆貸款的全部手續。

　　開業後不久，大眾小貸便遇到了一位客戶。這位客戶在初次前來業務諮詢時，便帶齊了用於貸款申請的全部資料，顯然對貸款的辦理流程非常熟悉。在進一步的交流中客戶告訴大眾小貸公司，他是一傢俬營貿易公司的經營者，公司規模雖然不大，但經營多年來業務穩定、信譽良好，之前在銀行辦理過多次貸款，這次由於公司在資金安排上出現了脫節，臨時需要一筆錢款週轉，且時間緊迫，第二天就要求資金到位，以銀行的辦理速度肯定不能滿足這一要求，因此抱著試試看的心態來小貸公司進行諮詢。

　　總經理了解情況後認為，只要借款人條件符合要求、業務風險可控，在辦理進度方面，公司可通過各部門間協調合作來縮短時間。於是業務人員當場接受了客戶的貸款申請，並在當天下午與風控人員一同到借款人的實際經營地進行貸款調查，風控部門的提前介入，既能彌補業務人員因為時間緊迫而可能産生的調查疏漏，又能為後續的貸款審批流程節省時間。在各部門的緊密配合下，業務人員立即陪同客戶至房産交易中心辦理了房産抵押手續，下午貸款如約劃至借款人的賬戶。“一天放款”在多數客戶看來是完全不可能實現的，但在大眾小貸公司，則可通過各部門間的精心安排和配合來滿足客戶的要求。

　　貸後管理全員風控

　　從一筆貸款劃入借款人賬戶之日起，對小貸公司而言，這筆業務才完成了一半。如果説前半程的貸前階段是以客戶需求為中心的話，那麼後半程的貸後階段則是以公司風險管理職能的實現為最重要的目的。因為這一階段的管理成果將直接關係到貸款能否按期收回，公司利益能否得到保障。

　　大眾小貸公司經過多年實踐和系統梳理，將“全員風控”的理念作為貸後檢查工作的核心，即風險管理部是貸後管理的資訊總部，業務流程中的其他部門在開展日常工作的同時，也在為公司的風險管理收集相關資訊，並匯總至風險管理部。市場業務部的資訊主要以貸後檢查報告的形式呈現，其中對借款人的經營狀況、財務狀況、抵（質）押物狀況都必須進行詳細的描述，並將借款人的財務報表、抵（質）押物查詢資訊、銀行流水等作為貸後檢查報告附件，一併提交風險管理部；計劃財務部的資訊則是對每月利息的欠繳情況進行整理和統計，並特別註明兩次以上遲繳利息的客戶。

　　上述資訊在風險管理部匯總後，由風險管理部與總經理室進行專題討論，針對每筆貸款的具體情況逐一確定後續的處理方案。

　　全流程標準化管理

　　2012年7月，經過近兩年的準備，大眾小貸公司的業務資訊管理系統正式上線運作。參照原有的業務流程，資訊系統的功能設置也分為貸前和貸後兩大模組，貸前部分的主要包括客戶資訊的管理和貸款業務的逐級審批，貸後部分則主要涉及貸後管理、客戶還本付息記錄以及數據統計分析等等。公司將原先書面的管理流程、控制文檔等以資訊系統的方式呈現，各部門的工作職能、審批許可權、工作流程都能在業務資訊管理系統中完整體現。

　　2012年5月，大眾交通發起設立的第二家小額貸款公司——長寧大眾小貸公司正式成立。一年後的2013年5月，集團旗下的第三家小貸公司——嘉定大眾小貸公司開門迎客。同屬“大眾小貸”這一品牌，徐匯、長寧、嘉定三家公司採用了完全統一的組織架構和管理模式，在大眾小貸公司經過實踐檢驗的業務流程管理制度和資訊化管理系統，被複製到長寧和嘉定兩家新成立的公司中。未來大眾交通集團旗下的若干家小貸公司將有統一的門戶網站和服務熱線，客戶可就近選擇前往辦理，最大可能地為客戶節省時間和人力成本。

　　本報記者 陳傑