“200萬的互助基金，一天的利息才幾百元，雖然只借了短短幾天時間，卻幫了我們的大忙。”説起上個月的一筆貸款到期，諸暨市電器有限公司總經理魏柏京連聲説，互助基金對中小企業來説真是雪中送炭。

　　民間借貸、資金鏈斷裂、企業破産、企業主跑路……近年來，各地民間借貸引發的企業倒閉案例層出不窮。9月份，浙江省經信委對全省15000多家企業進行調查。監測數據顯示，一半以上的中型企業至今仍深陷互保鏈；56.5%的中型企業流動資金不足；13.68%的中型企業存在融資困難，這個比例超過了大型企業和小微企業。而在諸暨市店口鎮，目前涉及資金風險的企業佔比只佔1%。那麼店口鎮是怎樣破解中小企業融資難的呢？

　　應急轉貸互助基金

　　半年解了14家企業燃眉之急

　　諸暨市電器有限公司是店口鎮的一家企業，公司總經理魏柏京告訴記者，上個月，他們一筆500萬元的貸款到期，如果要續貸，按銀行要求，必須先還貸。可公司當時手頭只有300萬元，還需200萬元才能湊齊還貸額。

　　到哪去搞這筆轉貸資金呢？如果還貸逾期，在銀行裏就會留下不良記錄，影響企業信譽；如果向民間高利貸借貸週轉，一是利息太高，二是消息傳出去的話，人家以為企業出了什麼問題，銀行如果聽到風聲反而會抽貸。而且這筆貸款有兩家企業擔保，弄得不好會連累這兩家企業。

　　此外，諸暨電器公司還向另外三家銀行申請了貸款，總貸款額達到1900萬元，與這筆貸款的期限只相差10多天。如果這筆貸款不能如期還貸影響信譽，另外三家銀行也很可能會抽貸，這將給企業帶來滅頂之災。

　　魏柏京説，他的公司主要生産機油冷卻器，銷售額年年增長，今年的銷售額有望達到5000萬元。2010年，他在安徽投資3000多萬元設廠，生産汽車散熱器，經營情況也比較良好。“如果沒有這筆投資，我們公司本來是沒有貸款的。”

　　後來，魏柏京得知店口企業家協會有一個企業應急轉貸互助基金，專門為轉貸企業提供短期的資金幫助，解決燃眉之急。於是，他抱著試試看的想法前去申請。協會對魏柏京的諸暨電器公司也比較了解，知道企業運作正常，信譽良好，於是為他們提供了一筆200萬元的短期資金貸款。同時，協會主動與貸款銀行聯繫，雙方簽下協議：在互助基金擔保並提供轉貸資金後，銀行方答應及時放貸。

　　店口企業家協會會長、浙江愛水寶管業有限公司總經理陳永燦告訴記者，互助基金是在鎮政府引導下，由九家企業于2012年底共同發起設立的，每家企業和鎮政府各出資200萬元，合計2000萬元。一開始，互助基金僅對協會內的企業提供轉幫助，後來擴大到面向店口的優質中小企業。當然，互助基金的申請也比較嚴格，企業出面申請，要兩個企業擔保，協會要進行風險評估。也就是説，申請的手續雖然簡單，但程式上比較嚴格。

　　據了解，光是今年上半年，店口鎮企業應急轉貸互助基金就已為14家企業轉貸72次，發出貸款3.2億元。互助基金把放貸銀行和借貸企業這一對矛盾的對立面，重新統一到了共同利益體內。

　　店口4000多家企業

　　40多家涉資金風險

　　作為浙江的“資本第一鎮”，諸暨市店口鎮有4000多家大大小小的企業，融資難的情況在中小企業中同樣普遍存在。

　　“截至目前，整個店口鎮涉及資金風險的企業有40來家。但與4000多家企業相比，佔比就1%。而且這些涉及風險的企業，絕大部分是年産值2000萬元以下規模的企業，不影響店口整個經濟基本面。”店口鎮黨委書記、諸暨現代環保裝備高新技術産業園區管委會主任方維炯告訴記者。今年1～9月份，店口鎮工業總産值同比增長3.63%，其中2000萬元規模以上企業的工業總産值同比增長8.16%，佔全鎮的72.13%，財政收入同比增長10.15%。

　　“我們通過‘企業自救、政府協調、聯動監管、依法打擊’來規範金融秩序，對跑路的、惡意欠薪的，以及逃廢債行為予以堅決打擊，近兩年來，有10家企業的負責人或被刑拘，或被網上追緝。對涉及風險的企業，由政府牽頭，進行聯動監管。”方維炯説。

　　如何破解中小企業融資難，解決民間借貸的問題，無論是企業還是各級政府部門，都在努力尋找答案。早在店口鎮企業應急轉貸互助基金之前，店口就已經有類似的民間互助基金。如浙江龍越管業董事長曹偉中就和幾個辦企業的同學一起，成立了一家互助基金，解決轉貸資金的難題。

　　中小企業與銀行

　　如何從“怨家”變“親家”

　　經常聽到許多中小企業抱怨：銀行只會錦上添花，不會雪中送炭。企業在蒸蒸日上的時候，銀行會主動向企業借貸；但如果企業經營面臨困難、急需資金“供血”的時候，銀行為了保證自己的資金安全而抽貸，企業會雪上加霜甚至破産。

　　在店口，記者在與眾多中小企業的接觸中，聽到的大多也是類似的抱怨聲。一位姓張的企業老闆告訴記者，他們公司近幾年生意蒸蒸日上，去年銷售額達8000萬元，去年下半年還搬進了新廠房。但因為給一家企業（下稱甲企業）貸款時做擔保，最後為甲企業擔保的800萬元貸款只能由他們企業還清。雖然現在企業仍在正常經營，但張老闆自己只能節衣縮食，已兩年時間沒給自己發過一分錢。

　　實際上，甲企業也是被擔保所拖累，如今被店口當地政府列為風險企業。這家生産家電配件的規模以上企業，曾經為兩家小企業的銀行貸款擔保。結果這兩家小企業因經營困難老闆跑路。本來甲企業業務還不錯，但一家外地商業銀行擔心企業被擔保拖累，在企業貸款到期後突然抽貸，讓甲企業頓時陷入困境，企業停産。

　　“中小企業要貸款，銀行一般都要求有兩三家以上企業做擔保，保證自己的資金安全。所以在各地，民間擔保是一個普遍現象。”另一家中小企業老闆説，“但現在銀行這種不管三七二十一抽貸的做法，往往會形成連鎖反應，甚至是蝴蝶效應。本來牽涉的資金面很少，一系列的連鎖反應後，資金面越搞越大。”

　　不過，銀行自己也有一本難念的經。諸暨當地一家商業銀行支行負責人介紹，銀行之所以要讓企業貸款到期後先還貸再續貸，主要是因為管理層對銀行有現金流的要求。目前，銀行對中小企業的貸款期限一般只有一年。而銀行為了防止壞賬風險，對可能涉及風險的企業，只能想盡辦法要求還貸，保證資金安全。

　　互助基金只是幫助企業解決了轉貸的難題。而要幫助中小企業解決融資難，還需要多管齊下。方維炯告訴記者， 近年來，店口鎮積極與相關部門對接，爭取發放中小企業債券、集合票據等直接融資方式，政府牽頭、政銀企合作擴大區域授信，引進更多金融機構等方式，加大對中小企業融資的支援力度。

　　實際上，企業與銀行就是利益的一對矛盾體，處理不好就可能成為利益的對立面，處理好，就能成為利益的統一體。據了解，光是今年以來，店口鎮就引進了5家金融機構，包括浙商銀行、平安財險、金誠財富、財通證券、杭州銀行等。預計在店口鎮的金融機構數量將達到16家。金融機構的扎堆入駐，也表明金融機構對店口經濟的前景看好，也為店口小企業帶來更多信貸支援。