本月底，我國晶片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉向“插”卡，明年將逐步停止新發磁條銀行卡。銀行卡換“芯”正在加速，然而全國銀聯磁條標準卡存量達34．42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？應當怎樣推進ㄐ祿社）

　　從市場邏輯上來説，銀行卡換“芯”的確應該由銀行買單。因為造成這種金融習慣——刷磁條消費，並非消費者主動所為，它是銀行提供的一種服務，現在這種服務被發現有安全漏洞，銀行採取措施堵住漏洞，保護客戶資金的安全，是理所當然的事情。只是，鋻於換“芯”工作面臨的實際資金缺口——34億張銀行卡待換，這裡面所付出的經濟成本，必然不是銀行所願意接受的。

　　所以，要推動銀行卡換“芯”，就必須在銀行與客戶之間尋找一個最大公約數，讓客戶既認可換“芯”，又減少銀行為此付出的糾錯成本。換言之，也就是尋找一個最好的利益平衡點。雖然，從待換卡的總數量來看，34億龐大的基礎數量令人望而生畏，但事實上實際活躍在刷卡市場的銀行卡並沒有這麼多，從每人平均持有卡來看，34億張銀行卡，幾乎是每個國人每人平均持有兩張半。

　　毫無疑問，國民成員中，並非人人都需要刷卡，未成年人也沒有這種刷卡能力，刨去一些被客戶遺忘與使用頻率不高的銀行卡，真正需要換卡的基數是不是大為減少？

　　具體而言，每一家銀行可以把換“芯”工作融合進拓展市場方面的工作中，一面利用現有客戶資料做一定的梳理，一面基於市場調查做認真調研，篩選出刷卡一族的活躍群體，並對這部分人群給予一次免費換卡的機會。這樣既讓客戶覺得銀行是真正把他們的利益放在心上，又避免了回收全部銀行卡所帶來的經濟壓力，更重要的是藉此樹立良好的市場口碑，以一次換“芯”工作繼而帶動相關業務的開展，優化經濟與人力成本。

　　至於那些很少使用刷卡消費的銀行卡客戶，則可盡到告知義務，不一刀切地一下終結所有的磁條卡刷卡服務，而是給出一個具體的換卡時間與免費換卡的準入條件：比如持銀行卡消費達到一定的金額，讓客戶看得見換“芯”優惠條件，自主選擇怎樣的換卡方式。

　　説到底，過渡期最害怕的是磁條卡被不法分子鑽了漏洞，銀行因此面臨與客戶錢財的責任牽扯。其實，破解此難題並非沒有良方，如前述所言，先優先更換刷卡頻率高的磁條卡，遏制金融漏洞所帶來的金融危險，就能減少大型資金被盜的可能性。

　　其次，若是在換“芯”過渡期，客戶銀行卡被複製盜刷，銀行可以通過相關技術手段及時追蹤到相關情況，追回客戶經濟損失或承擔一定的賠償義務保障客戶對銀行的金融信心。

　　當然，所有這些做法，從經濟成本上來説都需銀行承擔責任，但綜合比較已經比全部回收34億張待換“芯”銀行卡的成本要小。更何況，對銀行而言，這種磁條卡的風險本就是其産品漏洞，與其推三阻四面臨更大的金融隱患，不如換種服務心思，換位思考，尋求最合適的方案積極為銀行卡換“芯”。（楊興東）