作為一家中小型的金融企業，每年所能夠提供的扶貧資金是有限的，如果採用“撒胡椒面”的方式進行救助式扶貧，根本無法取得理想的效果。包商銀行在實踐中總結，要充分發揮自身優勢，將市場化手段應用到定點扶貧工作中，開創出一種基於自身優勢的、商業可複製的定點扶貧創新模式。因此，在參與定點扶貧伊始，包商銀行就作出了“以開髮式扶貧為主，以救助式扶貧為輔”的定點扶貧戰略部署。

　　自2012年8月，包商銀行定點扶貧工作正式啟動以來，在探索市場化、長效化的定點扶貧新模式方面取得了突破性進展，闖出了一條基於自身優勢的、以市場化手段為主的定點扶貧新路子。

　　尋找新思路創建新模式

　　2013年3月，包商銀行成立了扶貧辦金融扶貧項目組，通過對江西的鄱陽縣、余幹縣，重慶彭水縣、陜西富平縣和佛坪縣以及內蒙古的鄂倫春旗和莫力達瓦旗7個定點扶貧縣實地調研，深入了解定點扶貧縣的經濟發展實際情況和特點，提出了定點扶貧工作必須堅持“三個充分結合”，即必須充分結合自身所在行業的特點、必須充分結合自己企業的特點、必須充分結合定點扶貧地區的特點，決定從當前發展迅猛的網際網路金融平臺入手，在貧困地區建立長期的、商業性的可持續性發展的組織，建設一套較為系統的、線上線下相結合的金融扶貧體系。

　　包商銀行董事長李鎮西帶領該行形成了整體扶貧工作思路：一是提升産業和促進經濟發展是解決貧困的關鍵點；二是要結合自身優勢和行業特點，開創商業可複製的、有包商特色的金融扶貧新模式；三是搭平臺是扶貧工作的核心，充分利用網際網路的優勢，調動全社會的資源來共同推進扶貧工作。在上述思路指導下，包商銀行決定充分利用網際網路在貧困地區日益普及的機遇，聯手扶貧開發公益組織，通過搭建線下扶貧平臺和線上網際網路金融平臺，使用市場化手段把其他地區或本地區的富裕資金、資源不斷輸入到貧困地區，促進當地經濟社會發展，最終實現貧困地區人民脫貧致富。

　　包商銀行金融扶貧模式是一種基於網際網路思維下的、多方合作推進的、商業可持續性的社會扶貧新模式。在該模式中，居於核心地位的是兩個平臺，即線下的“包商友成志願者驛站”和線上的“小馬Bank及小馬公益”平臺，兩個平臺相互配合、相互銜接，志願者驛站負責資金需求資訊的審核及籌集到的資金的收放，線上平臺負責資金供求資訊的匹配和資金支付通道的搭建，兩個平臺協作下將貧困地區之外的資金源源不斷地輸入到貧困地區實體經濟中。

　　以項目為抓手推進新模式落地

　　為了推動金融扶貧新模式的儘快落地，早日實現新模式在定點扶貧地區的推廣應用，包商銀行啟動了“包商銀行金融扶貧工程”，在該工程下面成立了“普融惠農項目”和“涉農公益項目”兩個扶貧項目組。

　　“普融惠農項目”是包商銀行在七個定點扶貧縣進行的金融扶貧新模式的落地項目。該項目旨在充分利用包商銀行先進的微貸技術和農貸經驗，幫助定點扶貧縣的農戶解決發展資金。今年以來，該項目首先在江西省鄱陽縣啟動，經過近半年的努力，目前該項目已經進入了商業化運營階段。截至2014年8月末，包商銀行共向鄱陽縣派駐金融扶貧志願者6人，志願者通過乘坐公交車、步行等方式，對鄱陽縣29個鄉鎮中的14個鄉鎮進行了項目的宣傳和農民金融服務需求的調研，已完成83戶農戶的實地入戶調查，共幫助54名農戶獲得339萬元借款。

　　“涉農公益項目”旨在通過搭建網際網路金融公益平臺，充分利用社會扶貧基金項目投資、社會資金，充分發揮自身微型金融技術優勢，依託村官、村委會或者駐村幹部等社會人員力量，創新採用保薦人制度與增益計劃、風險補償金機制、第三方合作和批量介入機制等一系列新做法，實現貧困戶（農戶）線下申請線上放款的批量金融業務服務模式。

　　2014年7月，在包商銀行全行以金融創新服務縣域經濟發展為新的戰略藍海的要求下，主動對接國家級貧困縣，啟動了“涉農公益項目”，並成立涉農公益項目工作組，決定在興安盟扎賚特旗進行試點。7月份以來，該工作組先後3次對興安盟扎賚特旗進行了實地調研，與興安盟分行、扎旗支行、扎賚特旗副旗長鄧貴賓舉行了涉農公益項目座談會。同時，涉農公益項目興安盟扎賚特旗試點工作也得到了興安盟政府和扶貧辦、金融辦等機構的大力支援：興安盟扎賚特旗扶貧辦按照項目貸款金額20%的比例拿出專項資金作為涉農公益項目風險補償金；興安盟扎賚特旗政府為涉農公益項目項下貸款按照年利率5%進行財政貼息。此外，扎賚特旗政府積極配合包商銀行參與前期市場調研和模式設計。目前涉農公益項目在興安盟扎賚特旗地區的試點工作正有條不紊地推進中。

　　為新模式推廣創造條件

　　目前，包商銀行金融扶貧模式已經開始運作，扶貧工作取得了階段性的進展。但包商銀行的目標不僅僅是順利完成定點扶貧任務，幫助對口貧困縣早日摘掉“窮帽子”，其更大的目標是建立起一個市場化、成體系、能落地的金融扶貧新模式，為我國的扶貧開發睏境找到一把新鑰匙、新路子。

　　今年初，包商銀行戰略發展部被國務院扶貧辦評為社會扶貧工作先進集體。據了解，包商銀行接下來將繼續調動所擁有的資源和技術，推動金融扶貧工程全面落地，把普融惠農和涉農公益兩個項目作為扶貧工作的抓手，大力推動扶貧平臺的開放與合作，爭取該模式早日成熟並能夠向全國複製推廣。

　　圖為包商銀行金融扶貧模式示意圖