首套房認定等新政執行打折扣

　　“認貸不認房”、首套利率下浮30%……9月30日的樓市新政聽起來“力道”十足，但記者調查發現，儘管四大行積極響應，政策文件也已基本下達各地分行，但是在執行層面上，仍然會大打折扣。

　　政策：房貸利率打七折

　　9月30日，中國樓市政策再次出現“重磅”逆轉，央行和銀監會聯合發文，確定“首套房”貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，出於“改善性需求”再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

　　7天長假之後，四大國有商業銀行紛紛公開表態，宣佈執行“房貸新政”。記者多方調查了解顯示，各地分行多已收到來自總行的政策性文件，但是具體執行方案還在研究當中。

　　在國內首個嘗試突破“限購”要求的城市南寧，中國銀行廣西分行相關負責人表示，分行目前已經按照總行的要求開展相關工作，按新政受理房貸申請。“但具體標準要根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。”這位負責人同時表示。

　　另外，一些股份制銀行仍然在觀望之中，光大銀行和中信銀行的福州分行都表示，還在等待總行政策；招商銀行上海分行雖然尚未收到來自總行層面的通知，但是銀行內部關於“房貸新政”的研究討論已經展開。

　　調查：7折利率執行不易

　　記者調查顯示，對於“房貸新政”中關於首套房認定的新規，多數銀行信貸部門都表示將予以執行，而房貸利率在基準利率基礎上下浮30%，執行的可能性很小。

　　“政策文件對於利率的規定也只是建議性的而非強制性的，各分行和營業網點有因地制宜自主決定的權利。”中國銀行上海分行一位不具姓名的人士告訴記者。

　　而中國銀行安徽分行個人貸款中心相關負責人認為，從銀行的角度講，完全執行“房貸新政”是有壓力的。“當下銀行運營成本高而存貸比低，利潤空間已經很小。”

　　實際上，儘管央行規定優惠下限是7折，但並非必須打7折。業內人士認為，受各種“寶寶”的衝擊，銀行的存款成本近年來大幅上升，實施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。

　　另據記者從南昌市兩家房地産公司了解，目前首套房購房者拿到的貸款利率依然是在基準利率上浮10%左右。

　　此外，一些銀行也在擔心，“房貸新政”出臺後，一些客戶會一次性還清貸款，再以“新政利率”重新貸款。實際上，合肥市的江先生正有此意。但是中國建設銀行合肥市政務文化新區支行負責人答覆表示，儘管政策細則尚未出臺，但這種設想或將是“一廂情願”——即使房貸結清，也無法因同一套房獲得更便宜的貸款。

　　探因：“利率新政”緣何難落實？

　　自4月28日廣西南寧嘗試放鬆限購，到9月30日央行和銀監會聯手宣佈“房貸新政”，這輪歷時5個多月的艱難博弈才實現的政策突破，緣何未能得到積極響應？市場熱盼的“房貸新政”落實起來為何如此艱難？

　　記者採訪獲悉，儘管多家商業銀行的實施細則提到貸款利率下限七折，不少銀行負責宣傳的人士在接受記者採訪時也表示，對於優質客戶可以給予七折利率。可實際上，廣西南寧多家銀行對於首套房貸，要麼是執行基準利率，要麼是在此基礎上上浮5%或者10%，很少有銀行願意給客戶打折，更別説七折利率了。

　　由於房貸一般是5年以上期限，有銀行人士按照5年期以上的存貸款利率給記者算了一筆成本賬：目前，5年期存款基準利率是4.75%，5年期貸款基準利率是6.55%，如果銀行給首套房貸客戶七折貸款利率的話，那就是4.58%，即使是這麼簡單地一存一貸下來，銀行都要虧損0.17個百分點。而實際上，由於各種網際網路理財産品收益高企，再加上各種運作成本，導致銀行一些理財産品的年化成本高達5%，有些甚至達到6%左右。

　　不少銀行人士均表示，如果首套房貸利率低於基準利率的話，有不少中小銀行做房貸業務肯定是虧損的。

　　綜合新華社、《南國早報》等