為推進金融IC卡的普及，記者從銀聯獲悉，繼ATM關閉金融IC卡降級使用後，從11月起，全國POS終端關閉金融IC卡降級交易；各商業銀行將根據自身實際于年底前關閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。這個“金融IC卡降級交易”和我們老百姓有什麼直接關係呢？記者就此採訪了有關人士。

　　□本報記者 張凱

　　出場嘉賓：中國銀聯河北分公司 羅傑

　　招商銀行石家莊分行封

　　工商銀行石家莊分行張雲肖

　　金融IC卡與磁條卡 相比有哪些優勢

　　金融IC卡與傳統的磁條銀行卡相比，採用晶片技術，優勢突出表現為三個方面：一是科技含量高，在使用過程中通過可運算的晶片和存儲在其中的密鑰，確保終端與卡片的交互過程中安全真實，而且能保證交易資訊的安全，幾乎不能複製，且可靠性高。二是IC卡資訊容量更大，支援揮卡和插卡使用，更加方便快捷。三是金融IC卡依靠晶片系統可靈活卡內管理數據，同時能夠存儲更多數據，可以支援行業應用，有利於實現一卡多用。

　　中國銀聯河北分公司羅傑介紹，銀聯金融IC卡是一種新型銀行卡産品，正在逐步取代傳統磁條銀行卡，卡面有晶片、卡號以“62”開頭、銀聯標識是其三大特徵。帶有閃付標識的銀聯金融IC卡還可以同時支援“閃付”交易。

　　什麼是金融卡降級交易？

　　2011年，我國就開始了金融IC卡推行工作。在銀行卡晶片化遷移過程中為了實現順利過渡，推出的是帶有磁條的金融IC卡。一方面是因為推廣初期市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大，有POS、ATM、非現金支付終端等，改造工作需逐步完成。另一方面，為避免ATM終端進卡口被非銀行卡等異物破壞，在受理銀行卡時ATM終端通過銀行卡上的磁條來判斷其是否為銀行卡。目前，商業銀行發行的金融IC卡多為磁條晶片的複合卡。國際上也有許多銀行採用了此方法。

　　金融IC卡降級交易是指既有磁條又有晶片的金融IC複合卡在已經具備晶片受理功能的終端上交易時沒有採用插卡或者揮卡的方式，而是通過安全性較低的磁條完成交易。其主要原因是由於收銀員長期養成了刷磁條卡的受理習慣，在已經具備晶片受理功能的終端上，收銀員仍然採用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性，業內稱之為降級交易。

　　關閉降級交易，持卡人用著還方便嗎？

　　記者從中國銀聯了解到，目前，銀行ATM終端和POS終端都已經完成了升級改造，全部支援IC卡插卡使用。關閉降級交易，僅僅是金融IC卡使用方式稍有改變，從刷卡交易變為插卡或者揮卡交易。對商業銀行發行的純磁條銀行卡受理沒有影響，仍可正常使用。

　　對於持卡人來説，關閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。原本在ATM、POS交易時可能存在側錄金融IC卡磁軌資訊、複製偽卡盜取持卡人資金的風險。由於在具備晶片受理能力的終端上關閉了金融IC卡磁條交易，因此有效防止了金融IC卡磁條可能産生的偽卡欺詐行為，可以説金融IC卡“卡不離身、資金被盜”的現象有望成為歷史。

　　由於國際國內大量採用風險轉移規則，操作不規範等原因産生的金融IC卡偽卡風險將由收單商戶承擔。在關閉降級交易實施後，收銀員金融IC卡受理方式將進一步規範，晶片受理意識增強，可減少由於偽卡欺詐給收單商戶帶來的損失。

　　如何辦理金融IC卡？

　　工商銀行石家莊分行張雲肖建議，由於磁條銀行卡相對於金融IC卡安全性較低，容易被複製，建議持卡人儘快申領或者更換晶片卡。給舊的磁條卡“換芯”並不複雜，金融IC卡的開卡規定及業務受理流程與磁條卡是一樣的，客戶攜帶本人身份證件到營業網點櫃檯即可辦理。

　　記者走訪市區多家銀行發現，目前多數銀行執行免費換卡舉措。雖然不少銀行免費給予換“芯”，但還是有不少市民不情願去換卡。不少市民在銀行卡上綁定了支付寶、工資、繳費等資訊，對於更換晶片卡後是否能保留原有卡號很關心。記者調查發現一些銀行可以提供“換卡不換賬號”的服務，只是保留原號卡的話，等待的時間較長，一般為7～10個工作日。雖然有的銀行暫時不提供保號業務，但也為持卡人提供了相應便利，招商銀行石家莊分行封祎表示，招商銀行換卡後的金融IC卡除證券交易結算資金第三方存管業務外，金融IC卡將承接原卡的所有業務，對於不能自動對接的，可在櫃檯當場將相關功能開通。