國慶節過後，家住趙公口的徐女士去銀行存錢，卻發現了一種新産品——把明天的利息變成今天的消費品。

　　只要你存款 送你去旅遊

　　昨天一早，徐女士來到一家股份制銀行新開業的大紅門支行辦定期存款。女經理問清她來意後，沒有馬上讓她填存單，而是笑盈盈地拿出一張類似理財産品的宣傳彩頁：“我們有個儲蓄新産品，您看看感不感興趣。”只見這張彩頁不僅寫著存款本金、期限、利率，還密密麻麻地羅列著“首爾濟州5日遊”、“魅力沖繩4日遊”、“雙人澳大利亞7日+斯里蘭卡7日”等旅遊線路。

　　看到徐女士困惑的表情，女經理解釋，這張單子所列的是該支行和一家旅行社創新推出的“旅遊抵利息”存款産品。“您1萬元存5年，或者15萬元存6個月，就能參加首爾濟州5日遊。當時存款當時參團，出發日期任您選。”女經理一手指著單子上的線路，一手按著計算器，“您看，5年期定存利率是4.75%，1萬元存5年您實得2375元。首爾濟州5日遊現在報價2400元。兩個價值差不多，可利息全到手要5年，存這個您明天就能出國玩。”

　　剛退休的徐女士很喜歡旅遊，女經理一番話勾起了她的興趣。該産品起存金額從1萬到20萬不等。徐女士仔細比較每檔存款的利息和每條線路的團費，發現大部分情況下利息低於團費，但個別檔存款卻是利息比團費高。這時旅行社駐銀行的負責人湊上前説：“這只是10月10日到12月10日的第一期産品。這期完了還有下一期，您對哪個産品不滿意，我們可以調整。”

　　手機 金條都能當利息

　　同為新開業支行，該股份制銀行金融街支行也推出了類似産品，只不過將“旅遊抵利息”換成“手機抵利息”。客戶將3.7萬元存3年，或者2.35萬元存5年，就可以換購16G的iPhone6手機一部，存款當天就能拿現貨。存得越多、時間越長，換購的手機配置越高。“手機抵利息”推出後，受到一部分積蓄不多又想趕時髦的年輕人的歡迎。

　　其實，這兩種新産品都脫胎于該行幾年前推出的“金抵利”産品，即存入相應期限存款便可立即獲取10克“AU9999”金條。

　　無論哪種東西抵利息，它們跟普通定期存款最大的區別在於利息不能提前取回，而手機、金條可以馬上變現，所以銀行也將其稱為保證金存款。

　　專家：有一定風險

　　記者了解到，根據相關規定，目前銀行定存利率的最高值為一年3.3%，兩年4.125%，三年4.675%，五年4.75%。與市面上動輒5%以上的理財收益率相比，定存利率實在缺乏吸引力。為解決定期存款利息低、客戶不願存的情況，銀行可謂絞盡腦汁。“老年人愛旅遊，年輕人愛手機，有些人喜歡金條，有些人喜歡現金。為滿足不同客戶需求，我們的産品設計得比較靈活。”大紅門支行的女經理介紹。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，央行行長周小川説要在一兩年內完成全面的利率市場化，逼迫銀行不得不在應對利率市場化的進程中做出許多變革。將消費品作為利息回饋客戶，一方面是種創新，是值得鼓勵的探索，另一方面，在利率尚未完全放開的條件下，這種創新也是打政策的擦邊球。“旅遊、手機畢竟跟現金不一樣，萬一旅行社倒閉或者手機一上市就貶值，投資人的收益就無法保證了。銀行應該在把握好分寸的前提下注意分散風險，力爭實現銀行、合作商戶與客戶的三贏局面。”

　　本報記者 張品秋 J229