□ 本報記者 張 琦通訊員 尹朝虎

　　一個是僅僅成立兩年多交易總量卻高達3.7億元的網際網路金融平臺新秀，一個是位於西南邊陲的珠寶特色産業發展龍頭。看似並無關聯的二者，卻聯手創造出了一場網際網路金融服務區域産業發展的生動實踐。

　　在近日舉辦的2014芒市泛亞洲珠寶博覽會上，P2P平臺銀客網與雲南德宏芒市珠寶小鎮簽署合作協議，共同佈局網際網路金融行業首個“P2P+O2O”戰略。銀客網聯合創始人林恩民表示，雙方此舉意在打通産業鏈動脈，從而實現線上線下相融合的迴圈“造血”的商業閉環。

　　一個生態商業“閉環”的打造：“原來貸款還可以這麼做”

　　企業要發展離不開資金的培植，而小微企業要想從銀行獲得貸款，往往要面對繁瑣的程式，難以提高的效率。

　　作為中國通向南亞、東南亞的重要門戶，坐擁天然優勢的珠寶産業正是雲南德宏州芒市力圖打造的特色産業集群之一。但對於需要大量週轉資金的珠寶産業而言，資金掣肘也常常讓商戶和小微企業們的經營和擴展叫苦不迭。

　　透析這一傳統産業的發展路徑，林恩民正看到了利用網際網路金融平臺“資訊對稱、直接透明、門檻低、風險分散、渠道成本低”等特性，為投資人和借款人提供網際網路投融資服務的新契機。

　　此次銀客網與珠寶小鎮簽署的戰略合作協議顯示，未來銀客網將推出專門針對珠寶小鎮商戶發展需求的借款項目。該項目不僅劍指促進區域特色經濟發展，更創造性地描繪出了“P2P+O2O”模式的雛形——

　　“商戶有借款需求，小鎮隸屬的海華集團為商戶提供擔保。而銀客網擁有滿足這些需求的投資渠道，並且可以將借款利息適當降低，降低的利息將為商戶帶來巨大利潤。與此同時，商戶可將這些利潤回饋給投資人，為他們提供免費旅遊服務等。而投資人在旅遊中不僅接觸到了借款人，還可能産生珠寶領域的消費，會對經濟産生正向的回饋。”

　　從貸款人到借款人，從線上到線下，在林恩民看來，“這就是一個生態鏈，一個迴圈運作的商業閉環。”

　　“以前我對P2P完全沒有概念，要用資金只能通過銀行走相關流程，貸款比較繁瑣，無意間從海華小貸公司接觸到P2P平臺銀客網，才明白原來貸款還可以這麼做……”走訪小鎮，記者發現，今年銀客網上線的“小鎮瑰寶”項目已經惠及15家商戶。而這場傳統産業與網際網路思維的相擁，不僅讓珠寶商戶和企業們耳目一新，全新的線上平臺與線下實體相結合的金融模式更蘊含著廣闊的發展空間。

　　一個減少資訊不對稱的嘗試：找到“離風險最近的人”

　　有人説，“資訊不對稱是金融風險存在的最核心因素。”

　　作為基於網際網路技術與雲端通信技術等實現資金融通、支付和資訊仲介等的新興金融模式，在網際網路金融模式下，投資者與借款者可以同時在網上尋求有用資訊，但如何防控風險仍是個躲不過的話題。

　　“離風險最近的人，控制風險、評判風險往往更有把握。”林恩民告訴記者，銀客網與珠寶小鎮的合作也正是為了尋到“離風險口最近的人”，“比如，珠寶小鎮就是一個全産業鏈的集團公司，從最原始的購買，到最後産品銷售，再到電子商務平臺。它離風險口最近，也對未來可能發生的任何風險最為謹慎……”

　　“將投資者與一個地區、一個行業的企業進行嫁接，不僅是對投資者資金安全的一種保護。這些資金的安全運作，也將對實體經濟的發展提供有利的支撐。”在同日舉辦的2014網際網路金融助力區域特色經濟發展創新論壇上，中國政法大學金融創新與網際網路金融研究中心教授李愛君認為，銀客網與珠寶小鎮佈局的首個“P2P+O2O”戰略，正是網際網路金融實踐中力圖減少資訊不對稱的有益嘗試。

　　據介紹，借助這一創新模式的落地，銀客網的投資人不僅可以詳細了解到整個借貸流程、風險控制、項目資訊以及各環節成本費率等，還可以清楚的掌握“借款人到底在哪兒，借款人在幹什麼，甚至可以到借款人所在的城市、店舖去參觀、去消費。”

　　作為現代的新興業態，P2P市場正吸引著諸多資本“大鱷”，而要在國內上千家P2P平台中走得更遠、活得更好殊非易事。

　　“要活下來，就要把一個行業做精做深，而不是因為自己價格戰打的有多牛。”在林恩民看來，當下P2P行業同質化競爭嚴重，不少企業盲目抄襲，沒有形成核心競爭力，一定程度上阻礙了行業創新的發展，而未來P2P平臺間的競爭既是規模之爭也是模式之爭。

　　相關專家表示，此次銀客網與珠寶小鎮的合作為開端開創的“P2P+O2O”模式，不僅是網際網路金融助力區域特色産業發展的有益嘗試，也是P2P平臺從線上仲介走向線下載體的模式創新。林恩民也表示，除了珠寶小鎮，未來還將嘗試將這一模式推廣至旅遊、食品等産業，以網際網路金融持續助推區域實體經濟的良性發展。