阿裏銀行終於來了。昨天銀監會官網發佈批復，同意浙江螞蟻小微金服等發起人在杭州市籌建浙江網商銀行。

　　從銀監會批復看：浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（阿裏）、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資産經營有限公司為浙江網商銀行發起人，分別認購總股本30%、25%、18%、16%股份。其他認購股份佔總股本10%以下企業的股東資格由浙江銀監局按照有關法律法規審核。

　　籌建期自批復之日起6個月內完成。也就是説，如果籌建順利，6個月後，浙江網商銀行就能開業了。

　　網商銀行將堅持小存小貸模式

　　存款上限20萬元，貸款上限500萬元

　　怎麼突然有了螞蟻小微金服的稱呼？它是什麼來歷？

　　錢江晚報記者了解到，今年6月11日，浙江阿里巴巴電子商務有限公司更名為浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司。同時，馬雲和謝世煌將股份全部贈予杭州君瀚股權投資合夥企業，因此最新股權結構為杭州君澳持股41.14%，杭州君瀚持股57.86%。

　　但這一名字還是引起不少關於馬雲希望“蚍蜉撼樹”的猜測。馬雲早年間曾經提及“螞蟻雄兵”，而螞蟻雄兵集結的力量是很大的，淘寶網曾經的吉祥物就是螞蟻——小螞蟻撬動了中國巨大的網購市場，顯然，如今阿裏想要把這股力量發揮在金融行業。

　　銀行獲批後不久，作為發起人，昨天小微金服方面就披露了網商銀行細節。他們表示，網商銀行是一家網際網路商業銀行，將立足於網際網路，充分利用網際網路思想和技術，通過大數據分析，去服務草根消費者和小微企業，拓寬網路商業的邊界。小微金服表示，期望這家從網際網路孕育而生的網商銀行，能為實體經濟，為民眾日常生活帶來更多創新服務，並在此基礎上完善網際網路金融誠信體系，讓信用創造財富。

　　“在我們向監管層的申報中，網商銀行以網際網路為主要手段和工具，全網路化營運，為電子商務平臺的小微企業和個人消費者提供金融服務，提供有網路特色、適合網路操作、結構相對簡單的金融服務和産品。”小微金服副總裁俞勝法表示，小微金服自籌備以來一直定位於做平臺和生態，致力於用金融雲技術、大數據去支撐網際網路金融的戰略未來。網商銀行作為小微金服生態的一部分，會採取全網路化營運，為電子商務平臺的小微企業和草根消費者提供有網路特色、適合網路操作、結構相對簡單的金融服務和産品。而同時，小微金服還會堅持擴大和更多銀行和金融機構的合作，以自身的平臺和技術為更多金融機構服務用戶提供支撐，共同構築面向未來的金融生態，未來包括網商銀行自身也會探索以開放和平臺化的方式去運作。

　　據俞勝法介紹，網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，具體來説是指主要提供20萬元以下的存款産品和500萬元以下的貸款産品。“在具體的籌建中，我們將會依循監管層的指導，進一步完善我們的業務方案。”

　　阿裏新模式與阿裏小貸不衝突

　　郭廣昌和小夥伴一個戰壕

　　在業界看來，和傳統銀行不同，小微金服的網商銀行基於阿里巴巴所搭建的網際網路商業生態，網商銀行的誕生將極大豐富中國網際網路商業生態中的金融服務，有助於網際網路商業生態的發展和延展，這對於現有金融體系也會是一個有益補充。

　　銀監會批文顯示，民營銀行籌建工作應自批復之日起6個月內完成，並按照有關規定和程式向浙江銀監局提出開業申請。未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，最長期限為3個月。

　　那麼這樣的業務模式與現有的阿裏小貸業務有衝突呢？阿裏表示，雙方理念一脈相承，並未有衝突，在未來一段時間內，他們會保持兩者的並行。而銀行的籌建會吸取阿裏小貸這麼多年在數據、風控等環節所積累的經驗能力，“以維持我們服務小微企業、消費者的各種服務。”相關人士表示。

　　除小微金服透露的細節之外，復星加盟也使得浙江網商銀行備受關注。馬雲的小夥伴郭廣昌還是選擇和鐵哥們一個戰壕。

　　批復所示，除大股東螞蟻小微金服之外，復星擠掉萬向成為第二大股東。復星旗下企業上海復星工業技術發展有限公司認購總股本的25%，萬向三農集團有限公司則認購總股本的18%，寧波金潤資産經營有限公司認購總股本的16%。

　　“作為首批民營銀行試點之一，復星很榮幸能夠參與其中，承擔發起股東這一使命。”復星方面相關負責人在接受錢江晚報記者採訪時表示，對浙江網商銀行充滿信心，“過去五年來，復星作為阿裏小貸的發起股東，一直深入參與其運營發展，這使得我們對於網商銀行的模式有著較為深刻的理解。”並表示，這是一次符合公司發展戰略的選擇，能進一步提升復星綜合金融服務能力。

　　這位負責人透露，浙江網商銀行在數據能力、服務理念等方面與阿裏小貸一脈相承。“當然，在具體的籌建過程中，將會依循監管層的指導，進一步完善浙江網商銀行的業務方案。”

　　原本的“第二號人物”萬向則以旗下萬向三農參股，註冊資本為6億元，魯冠球為法定代表人。第四大股東寧波金潤資産經營有限公司成立於1992年，註冊資本16.34億元，法定代表人為韓學高。

　　阿裏騰訊需解監管困惑

　　微眾銀行尚未完成選址

　　採訪中，浙江網商銀行的各家發起人反覆強調，這會是一家網際網路商業銀行，將立足於網際網路，充分利用網際網路思想和技術，採用全網路化營運，為電子商務平臺的小微企業和個人消費者提供金融服務，在新模式下運營的銀行，但同時也會擴大與更多銀行和金融機構的合作。

　　這意味著，剛剛獲准籌建的網商銀行，仍然想爭取將業務放在網上。而外界對於網商銀行的期待也是盡可能的“網路化”，如果仍然需要線下設立網點，那麼實體櫃檯、人力方面的成本難以避免，網路銀行的創新優勢也將被明顯弱化。

　　另一方面，網際網路上開展業務沒有明確的地域界限，而如果需要設立類似傳統銀行的實體櫃檯，業務範圍可能會限于一地。

　　在這一點上，阿裏係和騰訊係的民營銀行目前面臨著同樣的困惑。按照目前的監管要求，不少銀行業務都要求客戶必須到銀行的實體網點進行面簽，設立實體網點無法避免。

　　“現在實體網點還沒確定。”9月25日，騰訊、百業源、立業集團三家民營企業領投的深圳前海微眾銀行首次大規模招聘。隨後有媒體報出，原平安集團副總經理顧敏已加盟微眾銀行擔任董事長。看起來，7月份銀監會批復籌建以來，微眾銀行的籌備進展相當迅速。但昨天錢江晚報記者從騰訊內部人士處獲悉，微眾銀行的進展沒有外界預期得那麼快，難題之一就是實體網點的選址。

　　從這一點來看，獲批籌建好比是拿到一塊“準入牌”，具體怎麼操作，能否通過，半年的籌建期還有諸多細節需要敲定和推動。