非網路模式的民營銀行何去何從？
- 發佈時間：2014-09-30 05:33:09 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
陳恩摯
昨日，銀監會發佈消息，同意在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。批復顯示，阿里巴巴旗下的浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司認購該行總股本30%股份。
眾所週知，這個銀行之所以備受關注，不僅僅因為是民營銀行，更重要的是，它是阿裏旗下的一家採取全網路化營運的銀行。
過去一年，阿里巴巴憑藉“餘額寶”讓國內民眾充分體驗了一把網際網路金融，也讓傳統銀行感受到網際網路金融的威力。數據顯示，僅一年時間，餘額寶的資金規模達5700多億元，相當於杭州銀行和寧波銀行的存款總和。而這兩家商業銀行都有超過15年的歷史。
不過，餘額寶其實只是網際網路金融的一個起點。隨著阿裏旗下純網路銀行的籌建，人們對網際網路金融有了更大的期待和想像空間。
網際網路金融説白了就是借助網際網路在金融行業開展電子商務。不過，我們絕不能小視網際網路的力量。
在這個網際網路帶來的變革時代裏，做手機的諾基亞敗給了做電腦的蘋果；國美、蘇寧的市場份額被京東搶走；移動、聯通正受到微信的威脅。與此同時，傳統紙媒、零售百貨等行業也因為網際網路的衝擊而備感壓力。
可以預見，純網路銀行有望成為行業的“鯰魚”，打破傳統銀行業原有的壟斷格局，這顯然對老百姓有益。當然，在這個過程中，監管部門的態度很重要。
記得幾天前，我剛好與一位國有銀行的朋友聊“阿裏籌建純網路銀行”這個話題。出乎意料的是，他竟然表示，希望阿裏早點拿到銀行牌照。他説，“一方面，我們也一直想多開展一些金融創新，但常在監管部門那裏受阻。所以，希望純網路銀行的出現讓監管部門轉變監管思路，對金融創新持更‘開放’的態度。另一方面，根據阿裏金融目前的市場定位，首先衝擊的是中小民營銀行，而不是大銀行。”
借助他的思考，我們可以感覺到，隨著網際網路金融的發展及存款利率市場化的推進，銀行業的競爭將越來越白熱化，非網路模式的民營銀行未來將處境尷尬，前途未卜。而作為“鯰魚”，純網路銀行儘管前景廣闊，但也絕不會輕鬆。其壓力和挑戰不僅來自市場主體之間的激烈競爭，還可能來自監管部門的“保守派”。
上海復星中途退出籌建上海華瑞銀行，轉而“加盟”浙江網商銀行的舉動，也許正是基於上述原因。
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