新聞源 財富源

2022年09月30日 星期五

財經 > 滾動新聞 > 正文

字號:  

銀行盈利對貸款增長過度依賴

  • 發佈時間:2014-09-29 00:32:50  來源:中華工商時報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  【本報北京訊】普華永道最新發佈的《銀行業快訊:2014年上半年中國十大上市銀行業績分析》顯示,中國最大的十家上市銀行(以下稱“十大上市銀行”)截至2014年6月末資産和負債增速進一步放慢,盈利增長也同樣放慢。然而,信貸資産品質仍是十大上市銀行2014年上半年的主要挑戰之一,下行趨勢仍然明顯,上半年不良貸款餘額增長迅速,已接近2013年全年增幅。

  截至2014年6月末,十大上市銀行資産總額人民幣95.26萬億元,較2013年末增長9.59%,增速繼續下行。2014年上半年實現凈利潤人民幣6413.14億元,同比增長10.27%,增速呈持續放緩的趨勢。十大上市銀行的平均總資産收益率(ROA)和加權平均凈資産收益率(ROE)與2013年度相比均有所下降。

  2014年上半年十大銀行的不良貸款餘額達人民幣5197.60億元,較2013年末增長人民幣705.98億元,增幅15.71%,已接近2013年全年增幅(人民幣732.27億元)。不良貸款率也較2013年末上升0.07個百分點至1.06%。十家銀行的不良率全部有所上升。不良貸款餘額和不良貸款率“雙升”,顯示信貸資産品質下行趨勢仍然明顯。逾期率較2013年末上升了0.34個百分點至1.63%。逾期率的升幅高於不良率,兩者之間的差距進一步擴大。

  另外,十大上市銀行的公司類貸款不良額集中在製造業和批發零售業;地域分佈上,長三角仍然是不良貸款最為集中的地區。2014年6月末餘額較2013年末增加7.71%,達1,094.48億元。這個數字比起不良額排名第二及第三的珠三角及環渤海之和還要多,可見長三角地區不良資産品質的壓力。另外,珠三角地區的不良額雖然只有長三角的不到一半,但過去半年增長迅速,增幅達到30.69%,趨勢值得警惕。

  十大上市銀行2014年上半年實現利息收入人民幣2.06萬億元,同比增長16.02%,增速比2013年同期(6.57%)大幅上升。各項生息業務收入的增速均較去年同期加快,其中投資業務利息收入提速的趨勢最為明顯,上升15.20個百分點。另外,存拆放同業及買入返售類資産的佔比上升,達到10.85%。

  值得關注的是,截至2014年8月末,已有多家銀行擬發行優先股補充一級資本。“中國的商業銀行存在著資本結構過於單一、資本補充渠道狹窄的問題。十大上市銀行2014年一級資本補充壓力逐漸增大。這些新型資本工具的發行,將有助於豐富上市銀行的資本結構,使他們經營更穩健,更好地支援實體經濟發展。”普華永道中國銀行業和資本市場部主管合夥人梁國威説。

  關於下半年銀行業需要關注並改善的問題,普華永道中國金融服務部主管合夥人容顯文提出建議如下:當前風險因素增多,銀行經營環境變化較大,銀行應充分理解環境變化,調整信貸風險應對措施。另外,銀行需消化政策影響,繼續拓展中間業務收入渠道在監管力度持續加強的環境下,銀行同業産品在類型、結構、核算、流程管理等方面將發生顯著變化。隨著利率市場化的推進,銀行需持續提高利率主動管理水準、細化利率管理手段。

  容顯文總結道:“盈利對貸款增長的過度依賴導致銀行需不斷擴充資本,但發行債券的利息支出、資産品質下行的準備金使得銀行盈利承壓。展望2014年下半年,銀行業面對多重挑戰,需要不斷深化改革、探索轉型道路、與時俱進,在防控經營風險的同時,給予實體經濟更強有力的支援。”

熱圖一覽

高清圖集賞析

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅