雖然上半年銀行普遍收緊個人住房按揭貸款授信額度，但在央行“喊話”保房貸刺激下，多數上市銀行個人按揭貸款餘額都呈現平穩增長態勢。下半年，多家銀行表示個人按揭貸款主要傾向首套房。調查顯示，銀行8月房貸放貸速度也有所加快。

　　五大行按揭貸款總額逾7萬億

　　中報數據顯示，今年上半年工、建、農、中四大行個人住房貸款新增6595億元，與去年同期6280億元相比，小幅增加了5%。

　　在按揭貸款發放規模上，工、建、農、中、交五大國有行按揭貸款總額超7萬億元，其他上市股份行按揭貸款總額超1.4萬億元。

　　與國有行不同，披露數據的股份行在按揭貸款業務中表現不同。招行個人住房按揭貸款規模由上年年底的2686億元增長至2737億元。浦發這一數據則由上年年底的1865億元增長至1953億元。但是招行按揭貸在個貸中的佔比比去年年底下降0.93%，興業銀行按揭貸在個貸中佔比下降1.53%。

　　多家銀行按揭貸款放貸額度鬆動

　　今年5月，央行召開住房金融服務專題座談會，要求商業銀行合理配置信貸資源，優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求;商業銀行要對個人住房按揭貸款合理定價，提高貸款發放和審批效率。多家銀行在中報中表示個人按揭貸款重點支援居民首套房購房需求。

　　農行中報顯示，個人住房按揭貸款較上年末增長12.2%，主要是由於本行依託優質開發企業和二手房仲介機構，重點支援居民購買首套普通自住房，實現個人住房貸款的增長。建行中報也顯示，個人住房按揭貸款重點支援居民自住房需求。下半年，多家銀行仍表示支援首套房政策，個人按揭貸款資源主要投向剛需購房者。

　　據悉，日前“融360”對全國23個重點城市近400家銀行8月房貸利率的監測報告顯示，銀行8月房貸放貸速度有所加快，8月房貸審批時間平均為15~20天，放款時間平均為20~30天。銀行審批後最快可以在7個工作日放款。

　　儘管首套房貸有鬆動跡象，但銀行態度仍比較謹慎。據了解，目前多家銀行按揭貸款放貸額度有鬆動，但總量有限，所以對房貸的放款還是比較謹慎，對資質審查也比較嚴格。

　　值得注意的是，銀行放鬆個人首套房按揭貸款，並不表示對樓市具有預期，更多是從響應國家部委要求，支援首套房購房者剛需角度考慮。甚至有業內人士表示：“目前二套房不在房貸放鬆範圍內。”

　　1個人貸款的種類

　　個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生産經營等用途的本、外幣貸款。

　　個人貸款按照産品用途分類，包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款等；按照擔保方式分類，包括個人信用貸款、個人質押貸款、個人保證貸款等。

　　2申請個人貸款需具備哪些條件

　　“申請銀行個人貸款需要具備哪些條件”，這是初次申請銀行個人貸款最為關心的問題。雖然銀行個人貸款的貸款形式有很多，但是申請條件大致一樣，除開一些特殊規定外。那麼，這些基本條件包括哪些呢？具體如下：1、借款人必須年滿18周歲，且具有完全民事行為能力;2、具有常住戶口或長期居住證明，有固定的住所；3、擁有穩定的職業和經濟收入、信用良好、有償還貸款利息的能力;4、有良好的個人信用記錄。

　　3固定利率和浮動利率

　　固定利率，是指在借貸期內不作調整的利率，也就是在貸款合同簽訂時即設定好的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。浮動利率是在借貸期內可定期調整的利率。根據借貸雙方的協定，在貸款期內根據市場利率進行調整，目前根據貸款合同規定，一般在每年的1月1日根據市場利率的變化而進行相應調整。

　　4個人貸款使用時 應該注意哪些問題？

　　1.個人貸款要有明確用途，且應符合法律法規規定和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構交易背景和貸款用途；

　　2.個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據國家現行規定，貸款資金不得違規進入股市、房地産開發等國家明令禁止進入的領域；

　　3.貸款購買住房的，應按照國家規定申請個人住房貸款，根據國家現行規定，消費性貸款禁止用於購買住房。

　　5個人住房按揭貸款的還款方式

　　1.個人住房按揭貸款的還款方式一般分為等額本息還款和等額本金還款兩種。等額本息還款指在還款期內，每月償還同等數額的貸款，其中本金逐月遞增，利息逐月遞減；等額本金還款指在還款期內，每月償還同等數額的本金，利息逐月遞減，月還款金額逐月遞減。

　　2.在貸款期限，金額和利率相同的情況下，還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額大於等額本息還款方式，但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出，還款支付總金額少於等額本息還款方式。等額本息還款方式每月還款金額固定，可有計劃地安排家庭支出，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人；等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。

　　3.不同銀行對於提前還款的要求、約束與規定不同，如果有計劃、有能力提前還款，在貸款時應關注有關提前還款的貸款合同內容。