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家庭應建立財務安全屏障

  • 發佈時間:2014-09-18 04:35:13  來源:杭州日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  主持記者 朱雪利

  案例聚焦:家庭月收入1萬元左右,支出2500元,沒有任何投資。有房無車,房子另有每月2800元的房貸。我27歲,老婆25歲,寶寶8個月大,有兩萬元存款,請問該怎麼理財?

  交通銀行理財分析: 該家庭夫妻雙方都很年輕,整個家庭收入一般,且有很大增長空間,但風險承受能力不是很強,剛形成了三口之家,屬於成長期家庭,在這一時期內,家庭基本開支將會逐漸增加,需考慮子女教育、保險、養老費用等安排,通過合理配置,加快資産積累。理財建議如下。

  1、開源節流是首選。該家庭屬於一個成長型家庭,不僅有日常支出,更重要的還有一個嬰兒需要撫養,因此當務之急是開源節流,在不能開源的情況下,儘量減少一些不必要的支出以備不時之需。

  2、預留三至六個月的家庭支出留作應急備用金,放置於貨幣型基金中。考慮該家庭目前的財務狀況,將2萬元存款投資于交行貨幣型基金,需要用錢的時候可以實時贖回提現。這種理財方式,收益高於活期利息且穩定,一般可以達到3%—5%年化收益率,是儲蓄流動資金最好的理財工具。

  3、教育規劃提前打算。孩子將來的教育金支出將佔到很大的比例,因此要給孩子提前進行教育儲蓄規劃。目前該家庭扣除房貸及生活支出,每月閒置資金約為4700元,建議做兩份基金定投或購買交行的薪金理財A,增強強制存款意識,一份作為教育金的積累;另一份作為日常生活及養老資金的積累,等有一定積累後可以再考慮購買銀行其他産品。

  4、購買足額保險,建立財務安全屏障。該家庭既要撫育孩子,又有房屋月供,生活壓力比較大。他們的抗風險經濟保護能力都很低,保障需求在這個階段是必不可少的,只依靠社保遠遠不夠。首先考慮重大疾病的風險,可以每人配置10萬元的重大疾病保險;其次選擇購買定期壽險,防範因某一方身故或者全殘時,給對方帶來的沉重還貸壓力,兩人的定期險保額,建議為剩餘的房貸額度,保障期限一般應與還款的期限匹配。

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