家庭應建立財務安全屏障
- 發佈時間：2014-09-18 04:35:13 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：家庭月收入1萬元左右，支出2500元，沒有任何投資。有房無車，房子另有每月2800元的房貸。我27歲，老婆25歲，寶寶8個月大，有兩萬元存款，請問該怎麼理財？
交通銀行理財分析： 該家庭夫妻雙方都很年輕，整個家庭收入一般，且有很大增長空間，但風險承受能力不是很強，剛形成了三口之家，屬於成長期家庭，在這一時期內，家庭基本開支將會逐漸增加，需考慮子女教育、保險、養老費用等安排，通過合理配置，加快資産積累。理財建議如下。
1、開源節流是首選。該家庭屬於一個成長型家庭，不僅有日常支出，更重要的還有一個嬰兒需要撫養，因此當務之急是開源節流，在不能開源的情況下，儘量減少一些不必要的支出以備不時之需。
2、預留三至六個月的家庭支出留作應急備用金，放置於貨幣型基金中。考慮該家庭目前的財務狀況，將2萬元存款投資于交行貨幣型基金，需要用錢的時候可以實時贖回提現。這種理財方式，收益高於活期利息且穩定，一般可以達到3%—5%年化收益率，是儲蓄流動資金最好的理財工具。
3、教育規劃提前打算。孩子將來的教育金支出將佔到很大的比例，因此要給孩子提前進行教育儲蓄規劃。目前該家庭扣除房貸及生活支出，每月閒置資金約為4700元，建議做兩份基金定投或購買交行的薪金理財A，增強強制存款意識，一份作為教育金的積累；另一份作為日常生活及養老資金的積累，等有一定積累後可以再考慮購買銀行其他産品。
4、購買足額保險，建立財務安全屏障。該家庭既要撫育孩子，又有房屋月供，生活壓力比較大。他們的抗風險經濟保護能力都很低，保障需求在這個階段是必不可少的，只依靠社保遠遠不夠。首先考慮重大疾病的風險，可以每人配置10萬元的重大疾病保險；其次選擇購買定期壽險，防範因某一方身故或者全殘時，給對方帶來的沉重還貸壓力，兩人的定期險保額，建議為剩餘的房貸額度，保障期限一般應與還款的期限匹配。
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