一度被央行暫停的二維碼支付近日又重新回到公眾視線內。記者發現，部分銀行研製新系統後將二維碼放到了手機銀行上請消費者“試用”；微信新版本也在推薦二維碼“當面付”。儘管涉事各方均不願過多回應，但第三方支付、銀行等諸多動作試探監管底線的意味甚濃，而用戶也在二維碼支付的便捷和安全中做著取捨。

　　二維碼支付潛行

　　打開微信5.4版本，可以看到其最明顯的變化就是“錢包—轉賬”中增加了“轉賬給朋友”和“面對面收錢”。前者實現微信好友間輕鬆轉賬，後者可以讓微信用戶無需“互粉”就實現面對面“收錢”。

　　據騰訊內部人士講解，“面對面收錢”主要的使用場景還在於用戶之間的P2P收款，比如當面湊單、還錢、AA等。收到的錢先放入微信的零錢包裏，方便用戶在微信內部優先支付。

　　在易觀國際分析師李燁看來，5.4版本最為微妙的地方在於，實現“面對面收錢”使用的二維碼支付，“微信此舉相當於打了一個擦邊球”。

　　同樣悄然重啟二維碼支付的還有支付寶。8月開始，支付寶錢包和上海地區的全家便利店聯手推出“便捷支付9折優惠”的活動；9月15日前，所有通過手機支付寶錢包掃碼完成的交易能享受9折優惠。

　　銀行機構也不甘落後，在暗中進行佈局。記者了解到，從8月起，郵儲銀行在全國範圍內正式推出二維碼支付，廣州分行已推出話費充值業務。郵儲銀行進行二維碼支付佈局的同時，建行、招行、交行等多家銀行也已經悄悄在手機銀行APP裏嵌入了二維碼功能，有的二維碼可以在部分領域使用，比如繳話費、系統內轉賬等，某家銀行甚至開始通過手機銀行二維碼支付賣起了理財産品。

　　不過，礙于央行今年3月的“暫停令”，多家銀行對此不願過多介紹。郵儲銀行也謹慎回應稱：“二維碼支付目前只在郵儲銀行內部試用，尚未面對客戶。”

　　安全便捷難兼顧

　　眾多機構搶灘二維碼支付，難掩其覬覦移動支付的慾望。

　　根據日前央行公佈《2014年第二季度支付體系運作總體情況》顯示，二季度全國共辦理非現金支付業務150.38億筆，金額456.2萬億元，同比分別增長23.35%和17.42%。其中，移動支付業務9.47億筆，金額4.92萬億元，同比分別增長1.55倍和1.37倍。移動支付業務同比增長超一倍，繼續保持高位增長。

　　“挺方便的，尤其是買個小東西、繳手機話費，錢又不多，掃一下就解決了。”消費者朱小姐説，她以前經常用，如果二維碼支付重啟，她肯定會再用的。

　　除了受到時尚消費者的青睞，收銀員也極力向用戶推薦二維碼支付：“不用找零，還能優惠。”一名收銀員告訴記者，現在用支付寶付款的人還不算多，主要原因是消費者對這種支付方式還不太熟悉，有的消費者則擔心資金安全。

　　消費者謝先生對記者表示，如果只是掃下碼就付款，甚至都不需要輸入密碼錢就轉過去了，心裏沒底，不想為了圖方便而危及賬戶資金安全。

　　資金安全確實是制約二維碼支付的一大問題，這也是央行暫停二維碼支付的主要原因。據了解，目前中國支付清算協會已將各種二維碼支付的模式及風險點匯總上報，有關二維碼支付的安全標準正在制定中。

　　不過，華夏銀行信用卡專家崔素芳認為，儘管當前二維碼的技術安全標準缺失，在支付流程中如何保證二維碼的唯一性、安全性等問題都有待完善，但二維碼支付禁令以後肯定會解除。“待相關安全標準出臺後，暫停令也將撤銷”。

　　記者注意到，在暫停二維碼支付後，央行有關負責人曾表示，央行將會同各方從多方面進行充分論證，以安全為底線，支援有關支付機構在進一步完善業務流程和規則、保護支付資金安全等基礎上，按照試點先行的原則開辦相關業務，以維護支付市場的健康有序發展。

　　業內人士認為，央行“按照試點先行的原則開辦相關業務”的表態實際上已為後續監管埋下伏筆。這也不難理解為何在緊急叫停後，央行此時卻選擇沉默觀望，只要求備案即可。

　　訂單類支付或先行

　　據了解，支付清算協會提交的二維碼支付業務技術安全分析報告初稿對二維碼進行了分類。按照掃碼動作的發起者劃分，二維碼支付模式可以分為主讀模式(用戶主動掃描商戶的二維碼)和被讀模式(用戶展示二維碼被商家掃描)；按照交易的流轉過程可以分為純線上和線上線下相結合兩種支付業務模式。根據二維碼承載資訊的不同，目前市場上的二維碼支付業務又可以分為訂單類 (承載的資訊是商戶端生成的訂單資訊)、賬戶類(賬戶資訊的載體)和商品資訊類(保存商品相關的資訊)三種應用場景。

　　“訂單類二維碼和賬戶類二維碼最大區別在於，訂單類二維碼並未儲存用戶銀行賬戶資訊，而是掃碼該訂單二維碼後，讓用戶到支付後臺查詢該訂單後再在手機上確認付款。而賬戶類應用場景中生成的二維碼則會直接讀取用戶銀行賬戶、銀行卡資訊甚至安全認證資訊，風險比訂單類賬戶要相對大一些。”中央財經大學教授郭田勇説。

　　支付清算協會一位不願具名的人士透露，央行初步考慮將根據風險高低程度，有順序、分階段地放開二維碼支付業務，最先放開的可能是訂單類應用場景的二維碼支付。

　　專家提醒説，儘管二維碼在零售業、物流業等領域早有廣泛應用，但從全球範圍內來看，各國對二維碼支付在金融領域的應用較為謹慎。作為一種新型的移動支付方式，二維碼支付安全性及風險級別應向移動支付看齊，應遵守與移動支付相一致的交易限額控制標準。