“以前股市休市，錢只能放賬戶裏沒什麼出息，現在銀行、券商推出了很多現金管理類的産品，收益比以前好多了，肉再少也比沒有好是吧。”假期裏，大筆閒置資金怎麼安置，老股民老陳有自己的考慮，而隨著銀行和券商的大力宣傳，超短期理財産品已廣為接受，對於要求資金靈活性的投資者，這是一個不錯的選擇。

　　據數據，9月1日貨幣基金的7日年化收益率均值為4.49%，相比活期存款來説，收益率高很多。不過，面對市場上形形色色的同類産品，老陳也有一種霧裏看花的無力感。這些産品有什麼差別，該怎麼選擇？不妨一起來看看。

　　□記者 倪輝

　　産品種類超百種，特點是穩健

　　“超短期理財産品的好處，我覺得是穩，收益比活期存款高，而且流動性很好。”老陳的理解基本上抓住了這個産品的特點。

　　超短期理財産品一般投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具，強調投資穩健，基本可以做到保本或接近保本，代表類型除了以工商銀行推出的“靈通快線”為代表的傳統係外，還有以“餘額寶”為代表的、掛鉤貨幣基金為主的網際網路係。

　　據統計，目前各大銀行推出的超短期理財産品達到上百款。其中，工商銀行的“靈通快線”，中國銀行的“週末理財”，建設銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的經典産品。

　　而以貨幣基金為例，數據顯示：9月1日，貨幣基金的7日年化收益率均值為4.49%，納入好買統計的“寶類”産品中中銀活期寶、掌櫃錢包、壹錢包活錢寶表現居前，7日年化收益率分別為4.92%、4.85%、4.79%；工銀現金快線、匯添富全額寶、餘額寶表現居後，7日年化收益率分別為4.22%、4.19%、4.15%。

　　有零門檻的，也有萬元起投的

　　“我就想知道，現在銀行在賣的超短期産品和貨幣基金有什麼區別，都是超短期，買哪種比較好呢？”針對老陳這個疑問，有理財師建議：一般來説，貨幣基金類産品在投資效率、投資起點等方面更適合中小投資者和平時工作較忙的投資者參與；銀行的短期理財産品在個性化設置方面更勝一籌，適合資金時間安排明確、資金量較大的投資者。

　　從投資門檻來説，貨幣基金申購起點一般是1000元起，貨幣基金定投的門檻更低，以掌櫃錢包、餘額寶等為例，前者1分錢起投，基本是零門檻。相較而言，銀行超短期理財産品按照銀監會規定，一般是5萬元起步，如“靈通快線”，首筆購買最低金額為5萬元，以1000元整數倍追加。

　　交易費率也是投資者比較關心的一個問題。一般超短期理財産品費用很低，像廣發錢袋子，申購和贖回都不需要任何手續費。而部分銀行則設置了認購和贖回費用，約為資金的0.2%-1.5%。而且，部分産品對贖回設置限制，若持有沒有達到規定的期限，銀行會收取一定比例的贖回費用。

　　期限有區別，“萬份收益”更重要

　　從期限上看，貨幣基金類産品一般沒有限制，隨時可以申購贖回，只是到賬時間短則數小時，遲則次日；而銀行超短期理財産品分無固定期限和有固定期限，一般期限與收益成正比，投資者可根據資金預期使用期限進行選擇，對於參與新股申購又不希望承受較高風險的投資者來説，超短期銀行理財産品是處理資金的好方式之一。

　　需要特別注意的一點是“鉅額贖回”，前期曾發生因觸動鉅額贖回條款而導致不少銀行超短期理財産品暫停贖回，影響投資者打新股。

　　投資者最關注的當然還是收益問題。掛鉤貨幣基金的産品，一般會實時公佈産品的7日年化收益率和萬份收益，對於投資者來説，可以重點關注下萬份收益，這個數據才是與我們的投資收益確切相關的。怎麼計算收益呢？記住這個公式：

　　當日收益=(産品已確認份額的資金/10000)×每萬份收益。假設已確認份額的資金為6000元，當天的每萬份收益為1.25元，則當日收益=6000/10000×1.25=0.75元。原標題:假期來臨 超短期理財收益最高接近5%